معرفی انواع بیمه
معرفی دپارتمان بیمه
بیمه منشأ ایجاد دپارتمان تخصصی بیمه سایت مهرپل ، اندیشه انجام یک حرکت موثر و ارزش آفرین در عرصه فروش انواع بیمه های بازرگانی است که این تفکر بر تجربه چندساله فعالیت حرفه ای در این زمینه تکیه دارد.
ثبت درخواست بیمهمعرفی انواع بیمه
جراحات بدنی و صدمات ناشی از کار یا حین انجام وظیفه ،امری اجتناب ناپذیر است و کارکنان هر سازمانی با هر نوع فعالیت اقتصادی ، در معرض وقوع سوانحی از این دست قرار دارند . قوانین کار و مجازات های اسلامی کشورمان مسئولیت های بالقوه سنگینی را به صورت تکلیفی در زمینه جبران غرامت صدمات وارد به کارکنان متوجه کارفرمایان می کند از سوی دیگر بیمه سازمان تامین اجتماعی مجموعه ای از پوشش های عمر و حادثه و درمان و بازنشستگی است که منافع آن منحصرا به کارکنان تعلق داشته و به هیچ وجه با هدف جبران غراماتی که مسئولیت آن بر عهده کارفرمایان قرارمی گیرد طراحی نشده است .
در بیمه مسئولیت کارفرما ، مسئولیت مدنی کارفرمایان ناشی از حوادثی که به موجب قصور و اهمال آنان به کارکنان تحت امر وارد آید و کارفرما مسئول جبران آن شناخته شود،تحت پوشش بیمه ای قرار میگیرد. بدین معنی که چنانچه در جریان انجام کار در محل ،در اثر حادثه خسارت بدنی به کارکنان شاغل بیمه گذار وارد آید و مسئولیت بیمه گذار در این ارتباط توسط بیمه گر محرز گردد خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدنی،شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد.
از آنجائیکه ارتباط قراردادی بین کارفرما و کارگر(نوع استخدام) رافع یا محدود کننده مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان در خصوص غرامتهای ناشی از حوادث کار نمی باشد،این بیمه نامه کلیه کارکنان شاغل را اعم از رسمی ،پیمانی،روزمزد،قراردادی که بصورت تمام وقت یا پاره وقت در محدوده مورد بیمه فعالیت دارند را تحت پوشش بیمه ای دارد.
در این بیمه نامه با توجه به ماهیت فعالیت مورد بیمه،چنانچه کارکنان بیمه گذار متغیر باشند ارائه اسامی پرسنل و همچنین تغییرات احتمالی آنان برای بیمه گذار مقدور نمی باشد. در مجموع اینگونه نتیجه گیری می گردد که صدور بیمه نامه مسئولیت مدنی در برابر کارکنان،بدون ذکر اسامی کارکنان وبا تعریف کامل محدوده زمانی و مکانی مورد بیمه میسر است. با توجه به موارد ذکر شده، اساسا این بیمه نامه بدون ذکر اسامی بیمه شدگان بصورت بی نام صادر می گردد و لذا برای فراهم شدن امکان کنترل موضوع،برای هر پروژه خاص یک بیمه نامه صادر می گردد و مشخصات موضوع کار و محدوده محل کار بایستی به دقت در شرایط خصوصی بیمه نامه درج گردد و پوشش بیمه ای منحصر به آن موارد از حوادثی است که ناشی از اجرای کار در محل مورد بیمه اتفاق افتاده باشد.
یکی از نکات مهم این بیمه نامه عبارت است از تحت پوشش قرار دادن کارکنان پیمانکاران فرعی است که مستقیما جز کارکنان تحت امر بیمه گذار نیستند. چون همانگونه که اطلاع دارید در اکثر پروژه ها کارفرما یا صاحبکار تمام امور پروژه را راسا انجام نمی دهند.
این بیمه نامه مسئولیت مدنی بیمه گذار را در قبال کارکنان تحت پوشش بیمه قرار می دهد . تمامی کارکنان شاغل در محدوده کار تحت پوشش این بیمه نامه خواهند بود . به موجب این بیمه نامه غرامت فوت و نقص عضو کارگران در حد دیه و همچنین هزینه پزشکی، مطالبات ماده ۶۶ تأمین اجتماعی و غرامت روزانه آنان قابل پوشش می باشد. در این رشته کارکنانی که در فعالیت های عمرانی (هر نوع فعالیت ساخت و ساز فاقد جواز ساختمانی مانند فعالیت های کلان که اغلب مربوط به امور شهری، سازندگی، آبادانی، احداث پروژه های کلان و …) مشغول به کار می باشند تحت پوشش قرار می گیرند
در پیشنهاد این بیمه نامه، بیمه گذار موظف است نوع دقیق فعالیت، تعداد کارکنان ثابت (کارکنانی که در طول مدت بیمه نامه حضور دارند و یا اسامی آنها در لیست بیمه شدگان تأمین اجتماعی آن شرکت قرار دارد) و تعداد کارکنان متغیر (افرادی که به صورت دوره ای، کارمزدی، پیمانکاری و قراردادی و …) را با حد اعلای حسن نیت به بیمه گر ارائه نماید. حق بیمه این بیمه نامه بر اساس نوع طبقه خطر فعالیت بیمه گذار و تعداد کارکنان بیمه گذار تعیین میگردد.
گاهی در طول انجام عملیات ساختمانی، خسارت مالی و صدماتجانی به اشخاص ثالث وارد میآید که ناشی از عملیات تخریب ، گودبرداری، پی کنی، نصب اسکلت و سایر کارهای عمرانی است و کلیه کارفرمایان نسبت به جبران خسارات وارده به کارکنان وکارگران که ناشی از حوادث حین کار باشد و منجر به صدمات جسمی و جانی شود ، مسئول هستند. با اخذ این بیمه نامه، مسئولیت صاحبکار و کلیه عوامل اجرائی به طور مشترک در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش می باشند وجبران غرامت فوت و نقص عضو ناشی ازحوادث کار با بیمه مسئولیت مدنی کارفرما قابل تامین است که کلیه کارکنانشاغل در محدوده کارگاه تحت پوشش این بیمه خواهند بود مگر آنکه طبق قانون به عنوان کارگر طرف قرارداد کارفرما تلقی نگردند . حداکثر تعهد بیمه گر درجبران غرامت فوت و نقص عضو برای هر نفر در حد دیه خواهد بود.
منظور از پروژههای عمرانی؛ پروژههایی است که اجرای آن نیاز به اخذ پروانه ساخت از شهرداری نداشته و تابع قوانین و مقررات دیگری میباشد. این پروژه ها عمدتاً جنبه کلان و ملی داشته، دارای ردیف بودجه بوده و دارای کارفرما ویا صاحبکار جداگانهای میباشد و اجرای آن توسط پیمانکار صورت میپذیرد. بطور مثال پروژههای خطوط لوله نفت و گاز، تونل سازی، سد و پل سازی، شبکه های آب و فاضلاب، خطوط انتقال نیرو و امثال هم را میتوان در قالب پروژههای عمرانی قرارداد. حق بیمه این بیمه نامه بر اساس نوع طبقه خطر فعالیت بیمه گذار و تعداد کارکنان بیمه گذار تعیین میگردد.
گاهی در طول انجام عملیات ساختمانی ،خسارت مالی و صدمات جسمانی به اشخاص ثالث وارد می آید كه ناشی از عملیات تخریب، گودبرداری ، پی كنی، نصب اسكلت فلزی و سایر كارهای عمرانی است. این خسارت ها شامل نشست ساختمان های مجاور، ریزش ساختمان های مجاور، خسارت مالی وارد به اثاثیه ساختمان های مجاور در اثر ریزش،خسارت وارد به خیابان، پیاده رو و اموال عمومی از جمله فضای سبز، خسارات وارد به تأسیسات تحت الارضی از جمله خطوط انتقال آب، گاز و تلفن و همچنین خسارات جانی وارد به عابرین و همسایگان می باشد. با اخذ این بیمه نامه مسئولیت صاحبكار و كلیه عوامل اجرایی به طور مشترك در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می گیرد.
در بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، بیمهگذار شخصی است که سمت کارفرما داشته و میخواهد مسئولیت مدنی خود را در قبال اشخاصی که در نقش کارکنان او هستند و احتمال وارد شدن آسیب بدنی به آنان در حین و یا به مناسبت انجام فعالیت شغلی محوله وجود دارد، تحت پوشش بیمه در آورد. بازار هدف اين بيمهنامه كليه اشخاص حقيقي يا حقوقي هستند كه ديگران تحت عناويني همچون كارگر يا كارمند و به طور كلي كاركنان (اعم از قراردادي، روزمزد، استخدامي، پيماني و يا...) در فعالیتهای شغلی گوناگون براي او كار ميكنند و در ازاي آن دستمزد دريافت ميکنن و رابطه آنها كارفرما- كارگري/ کارفرما - كارمندي است و امكان مسئول شناخته شدن كارفرما در قبال کارکنان درحوادث ناشي از كار وجود دارد. از اینرو، این بیمهنامه را کلیه اشخاص حقیقی وحقوقی از جـمله شرکتـها، سازمانها، کارخانـجات و کارگاههایی که در امور تولید، تعمیرات وخـدمات فـعال هـستند، و نیز مجـریان پروژههای عمرانی و سازندگان بناهای مسکونی وتجاری میتوانند درخواست کنند. در این بیمهنامه، نوع رابطه کاری میان بیمهگزار و کارگر آسیبدیده که میتواند رسمی، قراردادی، پیمانی یا روزمزد باشد، تأثیری بر تعهدات بیمهگر در بیمهنامه نداشته و مشروط به اینکه پیش از صدور بیمهنامه و در فرم پیشنهاد، اطلاعات کاملی در اینباره به بیمهگر ارائه شده و بیمهگر با صدور بیمهنامه با آگاهی از این موضوع موافقت کرده باشد، مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال تمامی کارکنان با هر نوع رابطه کاری که با بیمهگزار دارند، تحت پوشش قرار داده میشود. مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان در این بیمهنامه، جز در برخی موارد خاص مانند «فعالیت شغلی بیمهگذار در سطح وسیع»، «متغیر بودن محل فعالیت»، «حضور یک یا چند کارفرمای دیگر علاوه بر بیمهگذار به همراه کارکنان خود در محل فعالیت»، بدون اینکه الزامی برای ارائه مشخصات کارکنان در هنگام صدور بیمهنامه وجود باشد، تحت پوشش قرار داده شده و بیمهنامه اصطلاحاً میتواند به صورت بینام صادر شود.
این بیمهنامه بسته به نوع فعالیت کارفرما ، به سه دسته تقسیم میشود:
1- بیمهنامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیتهای صنعتی، خدماتی، تولیدی.
2- بیمهنامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیتهای عمرانی.
3- بیمهنامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیتهای ساختمانی
در هر سه دسته از بیمهنامههای مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، و در صورت درخواست بیمهگذار، پوششهای تکمیلی / اضافی زیر برای افزایش گستره پوششهای بیمهنامه یا حدود تعهدات آن به بيمهگزار قابل ارائه است:
پوشش های تکمیلی:
پوشش اضافی دیه دوم وبیشتر کارکنان
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث در مأموریتهای خارج از کارگاه
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث در اماکن وابسته خارج از محل کار
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث در هنگام ایاب و ذهاب
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث مسئولیت پیمانکاران
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث مسئولیت مهندسان محاسب، ناظر و مشاور
پوشش تکمیلی پرداخت خسارت (غرامت فوت یا نقص عضو دائم اعم از کلی یا جزئی) بدون رأی دادگاه مشروط به اینکه مسئولیت بیمهگذار از نظر کارشناس بیمهگر محرز باشد
پوشش تکمیلی جبران هزینههای پزشکی بدون اعمال تعرفه وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی
پوشش اضافی مطالبات احتمالی سازمان تأمین اجتماعی از بیمهگزار از محل تبصره یک ماده 66 قانون تأمین اجتماعی
پوشش تکمیلی حوادث وارد به شخص بیمهگذار پیمانکار و مهندس
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال اشخاص ثالث ناشی از فعالیت بیمهگذار
پوشش اضافی تعهد پرداخت افزایش احتمالی دیه پس از بروز حادثه مرتبط با موضوع فعالیت بیمهگذار
پوشش اضافی پرداخت غرامت دستمزد روزانه کارکنان از روز ششم بعد از حادثه تا روز نودم مشروط به بستری شدن در مراکز درمانی
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال کارکنان ناشی از بروز حوادث در حین انجام فعالیتهای غیرمرتبط با فعالیت اصلی
پوشش تکمیلی مسئولیت مدنی بیمهگذار در قبال اتباع خارجی غیرمجاز (فعلا فروش این پوشش تکمیلی ممنوع است)
پوشش تکمیلی اهمال غیرعمدی کارکنان نسبت به یکدیگر در اثر بروز حوادث مربوط به موضوع این بیمهنامه
پوشش تکمیلی عدم اعمال قاعده نسبی در صورت اعلام نشدن افزایش احتمالی تعداد کارکنان نسبت به تعداد مندرج در بیمهنامه (حداکثر تا سقف 20 درصد افزایش)
مسئوليت بيمه گذار در قبال مالك, اشخاص ثالث و كاركنان اجرايي پروژه ساختماني بدين معني كه چنانچه در نتيجه سهل انگاري يا قصور, خطا, غفلت يا اشتباه حرفه اي بيمه گذار در محل ملك مورد نظارت یا اجرای سیستم گاز خسارت بدني و مالي به مالك, اشخاص ثالث و كارگران پروژه ساختمانی در حین کار یا در زمان بهره برداری وارد آيد و بيمه گزار مسئول جبران آن شناخته شود. بيمه گر پس از احراز مسئوليت بيمه گزار نسبت به جبران خسارت اقدام نمايد. از این بیمه تحت عناوین بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین ناظر گاز و مجری گاز ، بیمه مسئولیت مدنی مهندسین ناظر گاز و مجری گاز و بیمه مسئولیت مهندسین ناظر گاز و مجری گاز یاد می شود.
توضیحات:
مخاطبان بیمه مسئولیت مدنی مهندسین ناظر گاز و مجری گاز ، تمامی مهندسین دارای پروانه نظام مهندسی هستند که به عنوان ناظر گاز یا مجری گاز فعالیت دارند.
پوشش تکمیلی:
الف: مطالبات تامین اجتماعی (ماده ۶۶)
این پوشش را جدی بگیرید.!!! هرگاه حادثه ای اتفاق بیفتد که منجر به فوت یا نقص عضو کارکنان شود سازمان تامین اجتماعی با استناد به ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی حقوق ده سال فرد آسیب دیده را یکجا از کارفرما مطالبه می کند. و به عنوان مستمری به خانواده فرد آسیب دیده می دهد. نوع این بدهی از نوع بدهی ممتاز است بدین معنی که اگر کارفرما بدهی دیگری به شخص ثالث دیگری داشته باشد، برای پرداخت در اولویت بعدی قرار می گیرد. و تا وقتی این بدهی پرداخت نشود سازمان می تواند حساب های کارفرما را بسته نگه داشته یا حتی اموال او را مصادره کند.
(برای کارگرانی که بالای ۲۰ سال سابقه کار دارند رقم دریافتی از کارفرما برابر حقوق (سابقه کار- ۳۰) سال فرد آسیب دیده است. اگر مهندسین ناظر در حادثه ای مقصر شناخته شوند و آن حادثه منجر به پرداخت خسارت به سازمان تامین اجتماعی گردد مهندس ناظر نیز سهم می گیرد. در پک آماده ای که برای مهندسین تنظیم کرده ایم این پوشش برای هر حادثه ۵۰ میلیون تومن و برای سه نفر پرداخت می شود.
ب: پوشش مسئولیت پروژه های گذشته
مسئولیت تمامی پروژه های گذشته و برگه های تعهد نظارت که قبل از صدور بیمه نامه صادر شده باشد مشروط به این که تاریخ وقوع حادثه در طول مدت بیمه نامه باشد، تحت پوشش این بیمه نامه می باشد.
پ : پوشش بیمه ای برای شخص بیمه گذار
در حالت عادی با خرید این بیمه نامه تمامی کارکنان و اشخاص ثالث هم تحت پوشش قرار می گیرند ولی خود مهندس تحت پوشش نیست. در طرحی که ما آماده کرده ایم اگر برای مهندس در محل پروژه حادثه ای اتفاق بیفتد طبق آیین نامه ۸۴ شورای عالی بیمه برای هزینه های پزشکی ۵ میلیون تومان و برای غرامت فوت و نقص عضو ۱۰۰ میلیون تومان تحت پوشش قرار می گیرد.
ت: پوشش پرداخت خسارت بدون رای دادگاه
مهندسانی که تا به حال به خسارت خورده اند در مورد این پوشش درک بهتری دارند زیرا فرآیند زمانبر و طاقت فرسای رفت و آمد در دادگاه را تجربه کرده اند. با خرید این پوشش در صورتی که مهندس و شرکت بیمه به توافق برسند بدون رای دادگاه خسارت قابل پرداخت خواهد بود و این روند طولانی دادگاه طی نمی شود.
ث: پوشش خسارات آتی
کلیه پروژه هایی که در طول مدت اعتبار بیمه نامه مورد تایید بیمه گذار قرار گیرد و مدارک آن به سازمان نظام مهندسی ساختمان و یا شرکت ملی گاز ارائه شده به مدت ۱۵ سال تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد. در دوره تامین ۱۵ ساله حداکثر غرامت فوت و نقص عضو مورد تعهد بیمه گر برای هر نفر برابر دیه روز و حداکثر تا سقف تعهدات بیمه گر در بیمه نامه می باشد. تعهد بیمه گر یکساله بوده و پس از انقضای بیمه نامه مسئولیت بیمه گذار به مدت ۱۵ سال در رابطه با پروژه های اتمام یافته مورد نظارت همان یک سال اعتبار بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرد.
ج: پوشش بیمه ای مازاد بر یک دیه
ممکن است در یک حادثه فرد طوری آسیب ببیند که مقصرین در دادگاه بیش از یک دیه کامل محکوم به پرداخت شوند مثلا ممکن است فرد آسیب دیده قطع نخاع شود یا نابینا شود یا حتی برایش اختلالات عصبی پیش آید که در این صورت دیه محاسبه شده بیش از یک دیه کامل است و مبلغ مازاد بر آن در قالب دیه دوم، سوم و بالاتر قابل پرداخت است. با توجه به این که درصد تقصیر مهندسین ناظر معمولا پایین است و در موارد خاص ممکن است مازاد بر یک دیه به گردن مهندس بیفتد ما در طرحی که آماده کرده ایم دیه دوم تا سقف ۲۳۱ میلیون تومان را تحت پوشش قرار داده ایم.
بيمه مسئوليت مدني مسئول فني بيمارستان ، کلينيک ، درمانگاه ، داروخانه ، آزمايشگاه در قبال بيماران ، اشخاص ثالث مانند مراجعه کنندگان و همراهان بیمارو ذوي الحقوق آنان ، بدين معني که چنانچه در جريان اجراي وظایف مسئولين فني مراکز ياد شده فوق که از طرف وزارت بهداشت و درمان و آموزش پزشکي تعيين و تاييد گرديده حادثه اي رخ دهد و مسئولين فني در قبال بيماران و اشخاص ثالث طبق قانون مسئول و ملزم به جبران خسارت گردند بیمه گر با رعايت شرايط بيمه نامه خسارت ادعا شده از مسئول فنی را پرداخت خواهد کرد.
تعهدات مسئول فنی در بیمه نامه:
1- مسئول فني ميبايست ترتيبي اتخاذ نمايد تا مرکز درماني شرايط زير را داشته باشد
الف : کليه کارکنان متناسب با وظايف خود تجربه و مهارت که عرفا لازم است را داشته باشند
ب :در مرکز درماني وسايل و تجهيزات ايمني،فوريتي (اورژانسي)،حفاظتي و اطفاء حريق را که عرفا لازم است تعبيه نموده و به طور صحيح استفاده و مورد عمل قرار گيرند
2- مسئول فني بدون موافقت بيمه گر در مورد مسئوليت هاي خود در حوادث احتمالي تعهدي در قبال مدعي بعهده نگيرد ويا وجهي نپردازد مگر با موافقت شرکت بيمه گر
3- مسئول فني متعهد است هرگونه حادثه احتمالي مرتبط با بيمه نامه را و يا هرنوع ادعا و مطالبه اشخاص ثالث عليه خود را بدون فوت وقت و حداکثر ظرف مدت پنج روز ازتاريخ اطلاع به بيمه ايران اعلام کند
استثنائات بيمه مسئولیت مسئول فنی بیمارستان:
1- خسارات ناشي از جنگ ،انقلاب،شورش،اعتصاب و عوامل ديگر از اين قبيل
2- خسارات ناشي از انفجار اتمي و تشعشعات راديو اکتيو و يونيزه
3- خسارات ناشي از عمد و تقلب بيمه گذار
4- خسارات ناشي از تخلف از اجراي قوانين و مقررات دولتي و جرائم
5- خسارات ناشي از وقوع حوادث طبيعي
6- خسارات تحت پوشش در بيمه نامه مسئوليت حرفه اي پزشکان
7- خسارات مربوط به مسئوليت مدني ناشي از قراردادهايي که بيمه گذار با ديگران منعقد کرده است
8- مسئوليت خساراتي که به مرکز درماني وارد ميشود از قبيل تاسيسات ، ساختمان ، وسائط نقليه و ...
9- مسئوليت زيانهاي مالي يا از دست دادن درآمد مرکز درماني
10- خسارت وارده به کارکنان بيمه گذار
حق بيمه بيمه مسئوليت مسئول فني بیمارستان:
حق بيمه بر اساس نوع مرکز درماني (بيمارستان ،درمانگاه،کلينيک ، آزمايشگاه و ...) و ظرفيت نگهداري بيمار ، مدت بيمه نامه و تعهدات درخواست شده محاسبه ميگردد.
بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر کودکان ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت نگهداری کودکان در مهد کودک ،خسارت بدنی ناشی از حادثه به کودکان وارد آید و بیمه گذار مسئول جبران آن شناخته شود ، بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار و در صورت لزوم بر اساس رای مراجع ذیصلاح قضایی نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .مدیران مهد کودک با خرید این بیمه نامه در حاشیه امنیت کامل در برابر حوادث احتمالی ناشی از قصور و کوتاهی ، سهل انگاری خود و پرسنل مهد قرار خواهند گرفت . بیمه حوادث تحصیلی کودکان بیمه نامه دیگری است که مدیران مهد کودک می توانند علاوه بر بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک به عنوان مکمل تهیه نمایند.
استثنائات بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
1- خسارت های ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
2- خسارت های ناشی از انفجار هسته ای ، تشعشعات رادیو اکتیو
3-خسارت های ناشی از جنگ و انقلاب و شورش ، اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
4- خسارت های ناشی از تخلف از قوانین نظامات دولتی
عوامل موثر در محاسبه حق بیمه عبارتند از :
1- ظرفیت نگهداری کودک
2- مدت بیمه نامه
3-- میزان تعهدات هزینه پزشکی و غرامت فوت و نقص عضو
4- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان استثنائی
5- نگهداری یا عدم نگهداری از کودکان شیرخوار
6- برگزاری یا عدم برگزاری تورها و سفرهای گردشی بیرون از مهد کودک
نکته مهم :
از آنجاییکه تعداد ظرفیت نگهداری کودک از عوامل مهم تعیین حق بیمه محسوب میگردد جهت جلوگیری از مشکلات حقوقی در زمان پرداخت خسارت حتما تعداد واقعی کودکان اعلام شود و چنانچه در طول مدت بیمه تغییراتی ایجاد شد حتما مراتب به اطلاع شرکت بیمه رسانیده شود.
بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک :
مدیر شهربازی مسئولیت مشکلات احتمالی که در حین استفاده از دستگاهها برای استفادهکنندگان رخ میدهد را بر عهده دارد. بیمهنامه مسئولیت مدیر شهربازی در مقابل استفادهکنندگان از دستگاهها به منظور جبران خسارات ناشی از خطرات استفاده از دستگاههای شهربازی صادر میشود. همچنین بیمه مسئولیت حرفه ای شهربازی خساراتی همچون فوت،نقص عضو و خسارت مالی را تحت پوشش قرار میدهد.مدیران شهر بازی ها در قبال استفاده کنندگان از دستگاه های شهربازی به این بیمه نامه نیاز دارند.
ماده 1- موضوع قرارداد
عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار مطابق موضوع مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه.
ماده 2- استثنائات
خسارتهای معلول عوامل زیر ولو این که بیمه گذار مسئول آنها شناخته شود از شمول تعهدات بیمه گر خارج است :
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار.
خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو.
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل.
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی
ماده 3- وظایف بیمه گذار
بیمه گذار باید کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمه گر قرار داده باشد.
بیمه گذار موظف است در طول مدت اعتبار بیمه نامه هرگونه تغییر کمی و کیفی را که در وضعیت خطر حاصل شود و یا تغییراتی را که در چگونگی ارتباط بیمه گذار با موضوع بیمه به وجود آید، ظرف ده روز بصورت کتبی به اطلاع بیمه گر برساند.
بیمه گذار موظف است اقدامهای لازم را که هر عکس عرفاً برای جلوگیری از وقوع حوادث رعایت می نماید به عمل آورد.
بیمه گذار مکلف است وقوع هرگونه حادثه موضوع این بیمه نامه و همچنین هرنوع ادعا و یا مطالبه علیه خود را که به این بیمه نامه مربوط شود اعم از این که مطالبه و ادعا کتبی یا شفاهی و یا بصورت ارسال اظهارنامه و یا اقامه دعوی در مراجع قضایی باشد، بدون فوت وقت در اولین زمان ممکن و حداکثر ظرف مدت پنج روز (به استثنای تعطیلات رسمی) از تاریخ وقوع آن به اطلاع بیمه گر برساند و نیز مکلف است متعاقباً کیفیات مطالبه و یا دعوی، نام و نشانی مطالبه کننده و یا اقامه کننده دعوی و عنوانی که به موجب آن مطالبه خسارت و یا اقامه دعوی شده است. مشخصات زیاندیده، نام و نشانی شهود احتمالی، مبلغ مورد ادعا و هرگونه اطلاعات، مشخصات و نکات دیگر مربوط به موضوع را که بر آن وقوف دارد و هر نوع اسناد و مدارکی را که در این باره در اختیار دارد به بیمه گر تسلیم و بیمه گر را در تحقیقات و رسیدگی و دفاع کمک نماید.
بیمه گذار متعهد است هرگونه اوراق قضایی مربوط به هر دعوی مرتبط با موضوع این بیمه نامه را اعم از این که از طرف مدعی خسارت یا دستگاههای قضایی دریافت نموده باشد بی درنگ و حداکثر ظرف مدت 24 ساعت جهت بیمه گر ارسال دارد و در صورت تأخیر مسئول جبران ضرر و زیانهایی که از این طریق به بیمه گر وارد می شود خواهد بود.
بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه گر به عمل آورد.
کلیه کارکنان بیمه گذار متناسب با وظایف خودداری تجربه، تخصص و مهارتهای لازم باشند
ماده 4
در صورتی که مسئولیت موضوع این بیمه نامه بموجب بیمه نامه های دیگری نیز مورد تأمین قرار گرفته باشد، تعهد بیمه¬گر به تناسب مبلغی که خود بیمه نموده با مجموع مبالغ بیمه شده می باشد.
ماده 5
خسارت موضوع این بیمه نامه با اطلاع بیمه گذار مستقیماً از طرف بیمه گر به شخص زیاندیده و یا ذوی الحقوق او پرداخت خواهد شد و به محض پرداخت خسارت، بیمه گر در مقابل بیمه گذار و شخص یا اشخاص زیاندیده بری الذمه می گردد.
ماده 6
نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه گذار همان است که در پیشنهاد بیمه و متن این بیمه نامه درج گردیده و بیمه گذار موظف است تغییر نشانی و اقامتگاه قانونی خود را بصورت کتبی باطلاع بیمه گر برساند. در صورت تغییر نشانی و اعلام آن به بیمه گر، نشانی و اقامتگاه قبلی بیمه گذار معتبر شناخته می شود.
ماده 7
بیمه گر و بیمه گذار سعی خواهند کرد کلیه اختلافات ناشی از این بیمه نامه طریق داوری حل و فصل کنند. در اینصورت هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به طرف دیگر معرفی می کند. در صورتی که داوران مزبور به توافق نرسند یک نفر را به عنوان سر داور انتخاب می کنند. سر داور و داوران مبادرت به صدور حکم داوری می نمایند. در صورت عدم توافق در موارد داوری، رسیدگی به کلیه اختلافات مذکور در صلاحیت محاکم صلاحیتدار خواهد بود.
ماده 8
این بیمه نامه بر مبنای اظهارات کتبی بیمه گذار مندرج در پیشنهاد بیمه تنظیم گردیده و هرگونه تغییری در آن به موجب الحاقی صادره از طرف بیمه گر خواهد بود. هرگاه مفاد الحاقی با موافقتهایی که بین طرفین به عمل آمده مطابقت نکند بیمه گذار موظف است ظرف پانزده روز از تاریخ صدور، تغییر و یا تصحیح الحاقی را کتباً خواستار شود وگرنه اوراق مذکور قطعی تلقی خواهد شد.
ماده 9
مرور زمان دعاوی ناشی از این بیمه نامه دو سال است که از تاریخ وقوع حادثه منشاء دعوی شروع می شود.
خطرهاي موضوع بيمه خسارتهاي بدني وارد به استفاده کنندگان استخر ناشي از مسئوليت مدني بيمه گذار در محوطه استخر، مشروط برآنکه مسئوليت بيمه گذار براي بيمه گر محرز باشد.
منظور از جبران خسارت بدني مذکور در متن بيمه نامه تأمين و جبران هزينه هاي پزشکي و همچنين جبران زيان هاي نقص عضو يا فوت ناشي از حوادث مشمول بيمه نامه زيانديدگان موضوع بيمه است.
استثنائات: خسارتهاي معلول عوامل زير ولو اين که بيمه گذار مسئول آنها شناخته شود از شمول تعهدات بيمه گر خارج است.
درصورتيکه ناجيان غريق داراي کارت اجازه فعاليت از فدراسيون نجات غريق جمهوري اسلامي ايران نباشند و يا اعتبار سالانه آن تمديد نگرديده باشد.
خسارات مربوط به مسئوليت مدني ناشي از قراردادهايي که بيمه گذار با ديگران منعقد نموده است.
محکوميت نقدي به نفع دولت و همچنين مجازاتهاي قابل خريد بيمه گذار.
حوادث طبيعي مانند سيل ، زلزله ، نشست زمين ، طوفان و غيره.
اشخاص زير از لحاظ اين بيمه نامه ثالث محسوب نمي شوند.
بيمه گذار و کليه سهامداران و کارکنان بيمه گذار
همسر، اجداد، جدات، پدر، مادر، اولاد و اولاد اولاد بيمه گذار و هريک از سهامداران.
اين بيمه نامه برمبناي اظهارات کتبي بيمه گذار مندرج در پيشنهاد بيمه تنظيم گرديده و هرگونه تغييري در آن به موجب الحاقي صادره از طرف بيمه گر خواهد بود. هرگاه مفاد الحاقي با موافقتهايي که بين طرفين به عمل آمده مطابقت نکند بيمه گذار موظف است ظرف پانزده روز از تاريخ صدور، تغيير و يا تصحيح الحاقي را کتباً خواستار شود وگرنه اوراق مذکور قطعي تلقي خواهد شد.
مرور زمان دعاوي ناشي از اين بيمه نامه دو سال است که از تاريخ وقوع حادثه منشاء دعاوي شروع مي شود.
در مواردي که در اين بيمه نامه ذکر نشده است و طبق قانون بيمه و ساير قوانين جاري کشور عمل خواهد شد.
براساس این طرح بیمهای، خسارات جانی و مالی مسافرین در اثر حوادث در طول مدت اقامت در هتل یا مسافرخانه مهمان پذیرو... که دارای مجوز وای مربوطه هستند بیمه میگردد. در ضمن چنانچه واحد اقامتی دارای امکاناتی نظیر استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ وغیره باشد خسارات مالی و جانی وارد به استفاده کنندگان جبران خواهد شد.
استثنائات:
خسارتهای معلول عوامل زیر ولو این که بیمه گذار مسئول آنها شناخته شود از شمول تعهدات بیمه گر خارج است :
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار.
خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو.
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل.
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی
وظایف بیمه گذار
بیمه گذار باید کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمه گر قرار داده باشد.
بیمه گذار موظف است در طول مدت اعتبار بیمه نامه هرگونه تغییر کمی و کیفی را که در وضعیت خطر حاصل شود و یا تغییراتی را که در چگونگی ارتباط بیمه گذار با موضوع بیمه به وجود آید، ظرف ده روز بصورت کتبی به اطلاع بیمه گر برساند.
بیمه گذار موظف است اقدامهای لازم را که هر عکس عرفاً برای جلوگیری از وقوع حوادث رعایت می نماید به عمل آورد.
بیمه گذار مکلف است وقوع هرگونه حادثه موضوع این بیمه نامه و همچنین هرنوع ادعا و یا مطالبه علیه خود را که به این بیمه نامه مربوط شود اعم از این که مطالبه و ادعا کتبی یا شفاهی و یا بصورت ارسال اظهارنامه و یا اقامه دعوی در مراجع قضایی باشد، بدون فوت وقت در اولین زمان ممکن و حداکثر ظرف مدت پنج روز (به استثنای تعطیلات رسمی) از تاریخ وقوع آن به اطلاع بیمه گر برساند و نیز مکلف است متعاقباً کیفیات مطالبه و یا دعوی، نام و نشانی مطالبه کننده و یا اقامه کننده دعوی و عنوانی که به موجب آن مطالبه خسارت و یا اقامه دعوی شده است. مشخصات زیاندیده، نام و نشانی شهود احتمالی، مبلغ مورد ادعا و هرگونه اطلاعات، مشخصات و نکات دیگر مربوط به موضوع را که بر آن وقوف دارد و هر نوع اسناد و مدارکی را که در این باره در اختیار دارد به بیمه گر تسلیم و بیمه گر را در تحقیقات و رسیدگی و دفاع کمک نماید.
بیمه گذار متعهد است هرگونه اوراق قضایی مربوط به هر دعوی مرتبط با موضوع این بیمه نامه را اعم از این که از طرف مدعی خسارت یا دستگاههای قضایی دریافت نموده باشد بی درنگ و حداکثر ظرف مدت 24 ساعت جهت بیمه گر ارسال دارد و در صورت تأخیر مسئول جبران ضرر و زیانهایی که از این طریق به بیمه گر وارد می شود خواهد بود.
بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه گر به عمل آورد.
کلیه کارکنان بیمه گذار متناسب با وظایف خودداری تجربه، تخصص و مهارتهای لازم باشند
مسئولیت کلیه خسارتهای وارده بر خودروها در طول مدتی که در تعمیرگاهها هستند بر عهده صاحبان تعمیرگاهها میباشد. این بیمهنامه به منظور پوشش کلیه خسارات احتمالی ناشی از خطرات موجود در تعمیرگاههای مجاز صادر میشود.
وظایف بیمه گذار
بیمه گذار باید کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمه گر قرار داده باشد.
بیمه گذار موظف است در طول مدت اعتبار بیمه نامه هرگونه تغییر کمی و کیفی را که در وضعیت خطر حاصل شود و یا تغییراتی را که در چگونگی ارتباط بیمه گذار با موضوع بیمه به وجود آید، ظرف ده روز بصورت کتبی به اطلاع بیمه گر برساند.
بیمه گذار موظف است اقدامهای لازم را که هر عکس عرفاً برای جلوگیری از وقوع حوادث رعایت می نماید به عمل آورد.
بیمه گذار مکلف است وقوع هرگونه حادثه موضوع این بیمه نامه و همچنین هرنوع ادعا و یا مطالبه علیه خود را که به این بیمه نامه مربوط شود اعم از این که مطالبه و ادعا کتبی یا شفاهی و یا بصورت ارسال اظهارنامه و یا اقامه دعوی در مراجع قضایی باشد، بدون فوت وقت در اولین زمان ممکن و حداکثر ظرف مدت پنج روز (به استثنای تعطیلات رسمی) از تاریخ وقوع آن به اطلاع بیمه گر برساند و نیز مکلف است متعاقباً کیفیات مطالبه و یا دعوی، نام و نشانی مطالبه کننده و یا اقامه کننده دعوی و عنوانی که به موجب آن مطالبه خسارت و یا اقامه دعوی شده است. مشخصات زیاندیده، نام و نشانی شهود احتمالی، مبلغ مورد ادعا و هرگونه اطلاعات، مشخصات و نکات دیگر مربوط به موضوع را که بر آن وقوف دارد و هر نوع اسناد و مدارکی را که در این باره در اختیار دارد به بیمه گر تسلیم و بیمه گر را در تحقیقات و رسیدگی و دفاع کمک نماید.
بیمه گذار متعهد است هرگونه اوراق قضایی مربوط به هر دعوی مرتبط با موضوع این بیمه نامه را اعم از این که از طرف مدعی خسارت یا دستگاههای قضایی دریافت نموده باشد بی درنگ و حداکثر ظرف مدت 24 ساعت جهت بیمه گر ارسال دارد و در صورت تأخیر مسئول جبران ضرر و زیانهایی که از این طریق به بیمه گر وارد می شود خواهد بود.
بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با بیمه گر به عمل آورد.
کلیه کارکنان بیمه گذار متناسب با وظایف خودداری تجربه، تخصص و مهارتهای لازم باشند.
موضوع بیمه عبارت است از مسئولیت مدنی حرفه ای مدیران آرایشگاه در قبال استفاده کنندگان بدین معنا که چنانچه در نتیجه قصور و یا اشتباه بیمه گذار خسارات جانی به استفاده کنندگان از آرایشگاه وارد آید و بیمه گذار بر اساس رأی مراجع ذیصلاح قضایی یا کارشناس رسمی بیمه گر مسئول جبران خسارت شناخته شود بیمه گر با در نظر گرفتن شرایط جدول تهعدات و استثنائات مندرج در بیمه نامه و اوراق الحاقی پس از احراز مسئولیت بیمه گذار و حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود.
موارد تحت پوشش به شرح ذیل می باشد:
کلیه خسارات جانی ناشی از خطرات احتمالی استعمال مواد شیمیایی (حساسیت های پوستی و یا تغییر رنگ و تورم، تخریب مو و یا ریزش آن)، جراحات روی صورت، دست و پا، آسیب دیدگی چشم ها، پلک، ابرو و مژه، برق گرفتگی به علت خیس بودن مو و بدن توسط دستگاه هایی چون سشوار و یا لوازم کار موجود در سالن، شکستگی و یا مصدومیت های حادث در اثر لغزش در سالن، بیماری های واگیر و مهلک چون ایدز و هپاتیت.
تعهدات جانبی آرایشگاه:
تعهدات بیمه نامه (غرامت، فوت و صدمات جسمانی) بر مبنای میانگین وزنی دیه مشخص میگردد.
حداکثر تعهد قابل ارائه برای غرامت، فوت و صدمات جسمانی ناشی از حوادث موضوع این بیمه برای هر نفر در هر حادثه دیه سال جاری می باشد.
حداکثر تعهد قابل ارائه برای هزینه پزشکی ناشی از حوادث موضوع این بیمه برای هر نفر در هر حادثه طبق تعرفه شرکت بیمه گر خواهد بود .
حداکثر سقف تعهد یا ضرایب غرامت مربوط به فوت، صدمات جسمانی، هزینه پزشکی قابل ارائه در طول مدت بیمه نامه، به تعداد پوشش های درخواستی بیمه گذار تا سقف ۱۰ برابر خواهد بود و بیش از آن نیاز به اخذ مجوز از اداره فروش بیمه های مسئولیت دارد.
انتخاب پوشش های غرامت فوت و صدمات جسمانی به غیر از هزینه های پزشکی بلامانع است اما صدور بیمه نامه صرفاً برای هزینه پزشکی بدون غرامت فوت و صدمات جسمانی مجاز نمی باشد.
بيمه مسئوليت حرفه ای مهندسین در قبال مالك, اشخاص ثالث و كاركنان اجرايي پروژه بدين معني كه چنانچه در نتيجه سهل انگاري يا قصور, خطا, غفلت يا اشتباه حرفه اي بيمه گذار در محل ملك مورد محاسبه, طراحي و نظارت خسارت بدني و مالي به مالك, اشخاص ثالث و كارگران پروژه وارد آيد و بيمه گذار مسئول جبران آن شناخته شود. بيمه گر پس از احراز مسئوليت بيمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام نمايد. کلیه مهندسین در قالب شخصیت حقیقی یا حقوقی در بخش های ساختمانی و غیر ساختمانی امکان تهیه این بیمه نامه را دارند مهندسین ساختمان در تخصص های : عمران ، شهرسازی ،معماری ،برق ، مکانیک ، تاسیسات ، نقشه برداری و مهندسین غیر ساختمانی در تخصص های راه و ترابری ، مهندسی آب ،مطالعات کشاورزی ، انرژی ، پست و مخابرات ، صنعت ،معدن ،نفت و گاز ، میراث فرهنگی ،آمار ، خدمات مدیریت امکان خرید این بیمه نامه را دارند .
مصادیق حوادث محتمل و تحت پوشش در بخش ساختمانی :
تخریب ساختمان های کناری در زمان عملیات گودبرداری ، فوت یا نقص عضو ساکنین ساختمان های مجاور، فوت یا نقص عضو کارگران پروژه ساختمانی ، خسارت وارده به تاسیسات شهری ، خسارت جانی و مالی وارد به رهگذران ، خسارت های احتمالی وارد به ملک و مالک پروژه نمونه هایی از مصادیق حوادث و خسارت های تحت پوشش این بیمه نامه هستند
پوشش های تکمیلی :
پوشش افزایش اتوماتیک تعهدات جانی بیمه نامه بر مبنای افزایش دیه :
از آنجاییکه مبلغ دیه همه ساله بر اساس قیمت 100 شتر افزایش میابد و از طرفی مبلغ مندرج در بیمه نامه خریداری شده مبلغی ثابت است و از سوی دیگر پرداخت مبلغ دیه در صورت فوت بصورت یوم الادا توسط دادگاه محاسبه و مطالبه خواهد شد لذا ضروریست تعهدات بیمه نامه همگام با افزایش سالیانه مبلغ دیه بطور اتوماتیک رشد داشته باشد بنابراین با انتخاب و خرید این پوشش تعهدات جانی یا دیه بیمه نامه برای یک الی 3 بار قابل افزایش خواهد بود. بابت افزایش اتوماتیک یک بار 20% ، دو بار 30% ، سه بار 40% حق بیمه اضافی دریافت خواهد شد .
تعدد دیات:
در بعضی از حوادث مصدوم حادثه فوت نمی کند اما مقدار جراحت های وارده به قدری زیاد است که در مجموع مقدار دیه ایشان بیش از دیه فوت میشود به عنوان مثال نابینا شدن و از دست دادن هر دو پا معادل 2 دیه کامل است در چنین شرایطی شرکت بیمه فقط یک دیه را پرداخت خواهد کرد مگر اینکه پوشش تعداد بیش از یک دیه در بیمه نامه پیش بینی شده باشد . حق بیمه اضافی این پوشش 10% حق بیمه پایه بیمه نامه است .
پوشش حوادث پروژه های قبلی :
چنانچه در طول مدت اعتبار بیمه نامه خریداری شده ، در پروژ ه های قبلی حادثه ای رخ دهد که منجر به محکومیت مهندس ناظر گردد خسارت های مالی و جانی بر اساس شرایط بیمه نامه قابل پرداخت خواهد بود . اما اگر حادثه قبل از خرید بیمه به وقوع پیوسته باشد این بیمه نامه هیچ تعهدی نخواهد داشت .
استثنائات بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین:
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشات رادیو اکتیو
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
خسارت ناشی از محکومیت جزائی و جرایم مربوطه
خسارت جانی و مالی وارد به بیمه گذار،شرکا و کارکنان بیمه گذار در محل مورد بیمه
خسارت هایی که منشاء آن خارج از اختیار بیمه گذار می باشد از قبیل حوادث و بلایای طبیعی (سیل،زلزله،رانش زمین) مگر آنکه مسئولیت بیمه گذار در مراجع قضائی در بروز حادثه محرز گردد
خسارت ناشی از عدم النفع
کلیه هزینه های مربوط به دادرسی و کارشناسی ، تاخیر تادیه ، حق الوکاله و هرگونه هزینه در رابطه با دعاوی مطروحه
محکومیت نقدی به نفع دولت و همچنین مجازاتهای قابل خرید بیمه گذار
حوادث ناشی از مصرف مسکرات ، مواد مخدر یا روانگردان توسط مقصر حادثه
حوادث ناشی از درگیری ، نزاع و هرگونه اقدام به خودکشی
حوادث ناشی از اعمال مجرمانه بیمه گذار به تشخیص مراجع قانونی ذیصلاح
جرائم ، تخلفات و مطالبات شهرداری و سایر سازمان ها و جزای نقدی
خسارت احتمالی قبل از صدور بیمه نامه و یا اینکه منشا آن قبل از تاریخ صدور بیمه نامه بوده باشد
خسارت ناشی از تاخیر در انجام کار
خسارت ناشی از عدم صلاحیت فنی مهندسین ناظر ، طراح و محاسب
خسارت های ناشی از وسیله نقلیه موتوری
کلیه حوادثی که طبق نظر مراجع ذیصلاح بیمه گذار مسئول آن شناخته نمی شود
فرانشیز بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین ناظر:
خسارت های بدنی در این بیمه نامه فاقد فرانشیز هستند به عبارت دیگر همه خسارت را شرکت بیمه پرداخت میکند اما در خسارت های مالی میزان فرانشیز اعلامی در بیمه نامه به عهده بیمه گذار خواهد بود.
در بیمه پزشکان ، مسئولیت حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان را در قبال بیمارانی که در بیمه پزشکان و پیراپزشکان اگر در اثر خطا، غفلت و یا کوتاهی پزشکان و پیراپزشکان در انجام امور پزشکی دچار صدمه جسمانی، روانی یا فـوت شوند تحت پوشش قرار می دهد.
در بیمه پزشکان کلیه دعـاوی بیماران و یا ذویالحقوق آنها علیه پزشکان و پیراپزشکان به مدت چهار سال پس از انقضای تاریخ بیمه نامه مشمول پوشش بیمهای میباشد به شرط آن که معالجه یا عمل جـراحی در مدت اعتبار بیمه نامه صورت گرفته باشد. به دلیل ارتباط قوانین جاری کشور (خصوصا قانون دیات) در رسیدگی به دعـاوی حقوقی علیه پـزشکان حدود پوشش بیمهای بیـمه نامه باید متناسب با قوانین موضوعه یاد شده باشد. نگاهی به آمار تلفات و زیانهایی که در بیمارستانها و درمانگاههای خصوصی ، به بار می آید، حاکی از خطرات بزرگی است که یک پزشـک با آن روبــروست. چنانـــکه می دانیم ، زیانهای مادی وارده بر پزشک ، به دلیل مسئولیت او، موجب خسـارات مـادی زیادی برای پزشک می گردد. با این وجود ، بسیاری از پزشکان، به دلیل بی اطلاعی از قوانین و مقررات حاکم بر حرفه خود نمی توانند از حقوق خود دفاع کند.
به عبارت دیگر چنانچه پزشک بغیر عمد یعنی بعلت خطا، اشتباه یا غفلت و قصور در انجام معالجه، تجویز نادرست و اعمال جراحی مـوجب صدمات جسمانی یا روانی یا فوت بیمار گردد و طبـق قـانون مسئـول شناخته شود بیمه گر آنرا جبران خواهد نمود. نکته حائز اهمیت آنکه دستیاران پزشک و همچنین کلیه کسانی که (پرستار، تکنسین) به دستور پزشک انجام وظیفه می نمایند نیز تحت پوشش این بیمه نامه می باشند
موارد زیر در بیمه پزشکان قابل توجه است:
بیمه گر علاوه بر پرداخت دیه به زیاندیده، متعهد پرداخت هزینه دادرسی نیز میباشد البته تا سقف تعهد مندرج در بیمه نامه برای هر بیمار.
در صورتیکه پزشک از سوی مراجع قانونی محکوم به پرداخت دیه شود. تعهد بیمه گر محدود به پرداخت معادل ریالی نوع دیه طبق قانون دیات می باشد.
از موارد قابل توجه در بیمه پزشکان، تعهد بیمه گر نسبت به پرداخت ظرف مهلت معین حداکثر ۱۵ روز پس از دریافت اسناد و مدارک مورد نیاز که در امر بازاریابی برای فروش بیمه نامه پزشکان بسیار جاذبه دارد و از طرف دیگر از دفع وقت توسط بیمه گر جلوگیری می نماید
پزشکان داروساز و افرادیکه در داروخانه فعالیت دارند در مقابل داروهایی که بر اساس نسخه تجویزی پزشک به بیماران تحویل میدهند مسئول هستند، هر داروی اشتباهی که ممکن است به دست بیمار برسد و وی به اشتباه ان را مصرف نماید و صدمه و آسیب جسمانی و حتی روانی و یا شاید فوت برای بیمار پیش بیاید مسئول آن پزشک داروسازی است که مسئول فنی آن داروخانه می باشد. حتی برای مواردی از قبیل اشتباه در درج میزان مصرف دارو که نهایتا منجربه تشدید و یا عدم بهبود در بیماری شود و یا خسارت نقص عضو و یا فوت برای وی پیش بیاید میتواند از بیمه مسئولیت خود برای جبران خسارت کمک بگیرد.
از این رو داشتن بیمه مسئولیت مسئول فنی داروخانه از جمله بیمه نامه هایی می باشد که اغلب پزشکان داروساز آن را تهیه مینمایند.
بیمه نامه مسئولیت داروسازان بر اساس تاریخ دریافت برگ صلاحیت مسئول فنی و تاریخ شروع فعالیت به عنوان مسئول فنی صادر میشود و در زمان تکمیل فرم پیشنهاد بیمه مسئولیت داروسازان باید هر دو تاریخ از سوی بیمه گذار به شرکت بیمه اعلام شود.
در بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت داروخانه و بیمه مسئولیت داروسازان یکی میباشد و هر فرد مسئول فنی داروخانه باید برای جبران خطاهای ممکنه که تحت پوشش این بیمه نامه است بیمه مسئولیت داروسازان را خریداری نماید.
در بیمه مسئولیت داروسازان میزان پوشش های مورد درخواست و مورد تعهد شرکت بیمه درج می شود و هر بیمه گذرا می تواند از همه پوشش های بیمه نامه خود در طول مدت داشتن بیمه نامه بر اساس شرایط بیمه نامه استفاده کند.
هر فرد بیمه گذار باید در زمان تکمیل فرم پیشنهاد نام و آدرس داروخانههایی که در آنها به عنوان مسئول فنی در حال کار می باشند را به شرکت بیمه اعلام نماید . بیمه گذار باید تعداد ساعات کاری در هر داروخانه را هم باید به اطلاع شرکت بیمه برسد
این بیمه نامه به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در مراکز آموزشی صادر میشود. مسئولیت افرادی که در مراکز آموزشی مشغول به کار یا تحصیل هستند، بر عهده مدیران این مراکز میباشد. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در زمان حضور در مرکز آموزشی اتفاقی رخ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران مراکز میباشد.
بیمهنامه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در مراکز آموزشی صادر میشود.
مخاطبین بیمه نامه:
کلیه مدیران مراکز آموزشی در قبال استفادهکنندگان از خدمات مراکز آموزشی به این بیمه نامه نیاز دارند.
خسارات تحت پوشش:
با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:
فوت
نقص عضو
هزینه پزشکی
عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار بدین معنا که چنان چه در نتیجه قصور و یا اهمال غیرعمدی بیمه گذار، خسارتی به ورزشکاران، تماشاچیان و اشخاص ثالث وارد آید و بیمه گذار براساس رای مراجع قضایی مسئول جبران خسارت شناخته گردد بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار مطابق شرایط و مفاد بیمه نامه و حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود.
جبران خسارات ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مورد خسارت های بدنی وارد به مسافرین تورهای سیاحتی و زیارتی داخل و خارج از کشور
پوشش های تکمیلی :
1- حوادث ناشی از وسائط نقلیه موتوری
2- حوادث ناشی از خطرات جنگ
استثنائات بیمه نامه:
1- خسارات ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
2- خسارات ناشی از نزاع و درگیری
3- خسارات ناشی از دریا و رودخانه و ...(غرق شدگی)
4- خسارات ناشی از عملیات خرابکارانه و تروریستی
این بیمهنامه مسئولیت مدنی حرفهای شرکتهای نصب و نگهداری آسانسور را در قبال حوادث احتمالی که در حین استفاده از آسانسورهای نصب یا سرویس شده توسط بیمهگزار برای استفادهکنندگان رخ میدهد، تحت پوشش قرار میدهد. در این بیمهنامه همچنین امکان درخواست پوشش بیمهای برای مسئولیت مدنی مدیران و مالکان ساختمان در قبال استفادهکنندگان از آسانسورها وجود دارد. خسارتهای مالی در این بیمهنامه پوشش داده نمیشود و تعهدات بیمهگر در این بیمهنامه صرفاً شامل مسئولیت مدنی در قبال آسیب بدنی وارد به استفادهکنندگان از آسانسورهاست.
این بیمه نامه برای شرکت هایی صادر می شود که با دریافت مجوز از مراجع ذیصلاح در زمینه نصب سیستم های گاز سوز ( CNG) بر خودرو فعالیت می کنند و ممکن است در اثر سهل انگاری در نصب باعث زیان دیدن دیگران شوند.
موضوع بیمه نامه:
عبارت است از جبران خسارات بدنی شامل دیه، فوت و جرح و هزینه های پزشکی و یا خسارت مالی وارد به خودرو ، استفاده کننده از خودرو ، اموال ثالث و یا اشخاص ثالث ناشی از مسئولیت بیمه گذار و یا کارکنان وی در نصب و یا تست سیستم.گاز سوز خودرو پس از احراز مسئولیت بیمه گذار حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه
برای خودروهای تحت پوشش بیمه نامه گواهی هایی صادر خواهد شد و شروع تعهد بیمه گر جهت خودورهای گاز سوز از ساعت ۲۴ روز صدور گواهی آغاز می شود . تعهد بیمه گر برای هر خودور به مدت یکسال می باشد مگر اینکه توافق دیگری شده باشد.
بیمه گذار موظف است مشخصات خودروهای گاز سوز شامل: شماره گواهی تست و گارانتی سیستم.گاز سو ٫نام مالک خودرو ٫نشانی مالک خودرو ٫ نوع و سیستم.وسیله نقلیه ، شماره شهربانی ،شماره موتور ٫شماره بدنه ٫تاریخ نصب/تست سیستم گاز سوز را در همان روز نصب به بیمه گر اعلام و ضمن پرداخت حق بیمه ای متعلقه برای هر خودرو گواهی متعلقه را دریافت می کنید.
رگلاتورهای سیستم گاز سوز نصب شده باید دارای شماره سریال فلزی حکاکی شده بروی آن بوده و و دیگر مجموعه های اصلی مانند مخزن اصلی گاز و شیر گاز دارای برچسب سریال باشد.
رعایت کلیه اصول فنی و مهندسی در نصب کیتهای گاز مطابق کلیه ضوابط و استانداردهایی که توسط مراجع ذیربط به بیمه گذار اعلام گردیده الزامی می باشد.
استثنائات
۱- هرگونه خسارت وارد به خود محصول (سیستم گاز سوز)
۲- خسارات وارد به متعلقات خودرو ناشی از اشتباه در نصب به استثناء خسارات ناشی از آتش سوزی و یا انفجار
۳- هرگونه خسارات وارد به بیمه گزار و یا کارکنان و نمایندگان بیمه گزار در هنگام نصب ، تست یا تعمیر
۴- هر گونه خسارات مربوط به مواردی که عملیات نصب سیستم گاز سوز آن قبل از انعقاد این قرارداد انجام شده باشد مگر با توافقی دیگر
۵- خسارات مربوط به موارد اعلام نشده به بیمه گر و یا خسارات قبل از شروع تعهد بیمه گر
۶- خسارات ناشی از شورش ، جنگ ، اغتشاش و بلوا و قیام
۷- انجام هرگونه دست کاری و یا تعمیرات و یا تغییرات در سیستم گاز سوز چه به صورت جزئی و یا کلی توسط نمایندگان یا اشخاص غیر مجاز
۸- خسارات ناشی از عمد بیمه گزار یا کارکنان وی
بیمه مسئولیت پارکینگ عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار در مقابل خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث( استفاده کنندگان از پارکینگ) و خودروهای متعلق به آنها مشروط به احراز مسئولیت وی توسط مقامات ذی صلاح و شرکت بیمه گر.
تعهدات:
جبران هزینه های پزشکی
جبران غرامات فوت و نقص عضو
جبران خسارات مالی
خسارتهای خارج از تعهدات بیمه گر:
خسارات ناشی از عمد بیمه گذار و یا کارکنان و نمایندگان و شرکای وی.
خسارت وارد به اموال داخل اتومبیل.
خسارت مالی ناشی از تصادم اتومبیل در داخل پارکینگ
خسارت های ناشی از جنگ، انقلاب، شورش، اعتصاب و ….
خسارت های ناشی از تخلف از قوانین
خسارت مالی وارد به خودرو ناشی از شکست شیشه، برخورد مواد شیمیایی و سقوط اجسام
عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذاردر قبال اشخاص ثالث بدین معنی که بیمه گر متعهد میشود در ازای انجام تعهدات و وظابف بیمه گذار، مسئولیت بیمه گذار را در طول مدت قرارداد در مقابل خسارات جانی و مالی وارده به اشخاص ثالث ناشی از عملیات جرثقیل در محدوده مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه پس از محرز شدن مسئولیت وی توسط بیمه گر ، بیمه نماید و از جبران خسارت برآید.
توضیح : این بیمه نامه صرفا در محدوده ی کارگاه قابل ارائه میباشد.
موضوع بیمه نامه:
مخاطبین این بیمه نامه، کلیه دارندگان ماشین آلات راهسازی، ساختمانی، و کشاورزی هستند که ماشین آلات خود را در یک محدوده بسته (مانند یک پروژه راهسازی، یک پروژه ساختمانی، یا یک زمین کشاورزی که حدود آن مشخص است) بکارگیری کرده و نگران هستند که در اثر بکارگیری این ماشین آلات، آسیب بدنی یا صدمه مالی به اشخاص ثالث وارد آید و سبب احراز مسئولیت مدنی آنها براساس رأی مراجع قضایی ذی صلاح گردد.
عمده ترین موارد عدم تعهد بیمه گر در این بیمه نامه عبارت است از: بکارگیری راننده / اپراتوری که گواهینامه معتبر و مرتبط با این نوع ماشین آلات نداشته باشد، خسارت ناشی از تردد شهری و بین شهری ماشین آلات، خسارت ناشی از آسیب بدنی وارد به کارکنان و عوامل پروژه ای که بیمه گذار با این گونه ماشین آلات در آنها فعالیت می کند، خسارت ناشی از صدمه وارد به اموال کارفرما یا پروژه ای که بیمه گذار با این گونه ماشین آلات در آنها فعالیت می کند، خسارت ناشی از بروز حادثه در حین کار برای کارکنان و عوامل بیمه گذار. در این بیمه نامه، بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، مسئولیت مدنی راننده / اپراتور خود را – مشروط به داشتن گواهینانمه معتبر و مرتبط برای کار با این ماشین آلات- در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش درآورد. در هر حال، اعلام مشخصات رانندگان / اپراتورهای این ماشین آلات هنگام صدور بیمه نامه الزامی است
خطرات تحت پوشش
جبران خسارت های بدنی و مالی وارده به اشخاص ثالث در صورتیکه مسئولیت بیمه گذار توسط بیمه گر و مقامات ذیصلاح محرز گردد،بیمه گر نسبت به پرداخت خسارت تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه اقدام نماید.
1- جبران هزینه های پزشکی
2- جبران غرامات نقص عضو
3- جبران غرامات فوت
4- جبران خسارات مالی
استثنائات
1- عوامل مستقیم یا غیر مستقیم جنگ داخلی و خارجی
2- عوامل مستقیم یا غیر مستقیم در رابطه با قصد و اقدام هرگونه تشکیلات و یا جماعت
3- خساراتی که طبق قانون تحت پوشش شخص ثالث اجباری وسایل نقلیه موتوری دارای شماره شهربانی قرار میگیرد.
4- خسارت مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارات اتمی و تشعشعات هسته ای
5- عمد بیمه گذار در تحقق خطر
6- نزاع . زد و خورد
7- خسارتهایی که منشا آن خارج از اختیار بیمه گذار باشد از قبیل: لغزش، رانش زمین
8- خسارات ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم آن.
9- صدمات جسمانی یا بیماری وارد به کارکنان یا کارگران پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحب کار که در طرح انجام کار مورد بیمه دخالت دارد و همچنین خانواده آنها.
10- خسارتهای وارده به اموال متعلق به پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحب کار یا هر موسسه دیگری که در انجام کار دخالت دارند یا کارکنان یا کارگران این اشخاص و موسسات، همچنین خسارت وارد به اموالی که در اختیار یا در امانت یا تحت مراقبت آنان باشد
پوشش مسئولیت مدنی بیمه گذار جهت جبران خسارت های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از تابلو های تبلیغاتی متعلق و یا در اختیار بیمه گذار، مشروط بر آنکه مسئولیت بیمه گذاربرای مراجع قضایی ذیصلاح و بیمه گر محرز گردد.
در بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی موارد ناشی از سقوط ،شکستگی،حوادث رانندگی ( مازاد بر تعهدات بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل )پوشش دارد.
برخی از مواردیکه در بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی خارج از پوشش است:
- بلایای طبیعی مانند سیل ، زلزله، صاعقه ،رانش و نشست زمین و…
- جنگ ، تشعشعات رادیواکتیو و عوامل دیگری از این قبیل
- خسارات ناشی از سرقت تابلوها
خطرات تحت پوشش
جبران خسارت های بدنی و مالی وارده به اشخاص ثالث در صورتیکه مسئولیت بیمه گذار توسط بیمه گر و مقامات ذیصلاح محرز گردد،بیمه گر نسبت به پرداخت خسارت تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه اقدام نماید.
1- جبران هزینه های پزشکی
2- جبران غرامات نقص عضو
3- جبران غرامات فوت
4- جبران خسارات مالی
استثنائات
1- عوامل مستقیم یا غیر مستقیم جنگ داخلی و خارجی
2- عوامل مستقیم یا غیر مستقیم در رابطه با قصد و اقدام هرگونه تشکیلات و یا جماعت
3- خساراتی که طبق قانون تحت پوشش شخص ثالث اجباری وسایل نقلیه موتوری دارای شماره شهربانی قرار میگیرد.
4- خسارت مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارات اتمی و تشعشعات هسته ای
5- عمد بیمه گذار در تحقق خطر
6- نزاع . زد و خورد
7- خسارتهایی که منشا آن خارج از اختیار بیمه گذار باشد از قبیل: لغزش، رانش زمین
8- خسارات ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم آن.
9- صدمات جسمانی یا بیماری وارد به کارکنان یا کارگران پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحب کار که در طرح انجام کار مورد بیمه دخالت دارد و همچنین خانواده آنها.
10- خسارتهای وارده به اموال متعلق به پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحب کار یا هر موسسه دیگری که در انجام کار دخالت دارند یا کارکنان یا کارگران این اشخاص و موسسات، همچنین خسارت وارد به اموالی که در اختیار یا در امانت یا تحت مراقبت آنان باشد
خسارات ناشی از عوامل زیر که شهرداری مسئول جبران آن شناخته شود در تعهد بیمه گر می باشد:
حوادث ناشی از سقوط درختان بر روی وسائط نقلیه، منازل، اماکن و افراد عبوری در صورتیکه شهرداری مسئول باشد.
حوادث ناشی از سقوط افراد، وسائط نقلیه در گودال، کانال و ترانشه های حفاری شده که توسط شهرداری صورت گرفته باشد.
حوادث مربوط به برق گرفتگی افراد از پایه های روشنایی (پارکها).
خسارات ناشی از آب افتادگی در منازل و واحدهای تجاری در صورتیکه شهرداری مقصر باشد.
خسارات ناشی از مسمومیت افراد در اثر سمپاشی توسط شهرداری.
خسارات جانی و مالی ناشی از عدم ریزش شن و نمک در معابر و پل ها هنگام بارش برف.
اتفاقات ناشی از طعمه گذاری و معدوم نمودن حیوانات موذی و ولگرد.
خسارات ناشی از رفع سد معبر.
خسارات ناشی از جلوگیری تخلیه ضایعات ساختمانی در مکانهای غیر مجاز.
خسارات وارده به پارکها یا اماکن مجاور پروژه در دست احداث شهرداری در هنگام انجام عملیات عمرانی.
خسارات ناشی از عدم رفع خطر از دیوارها و طاقهای قدیمی ساختمانها.
خسارات ناشی از سقوط اجسام از ارتفاعات و پشت بامهای ساختمانهای شهرداری بر روی اشخاص ثالث.
خسارات ناشی از سقوط تابلوهای نصب شده توسط شهرداری.
استثنائات بیمه نامه:
حوادث طبیعی مانند طوفان، زلزله، سیل و حوادثی از این قبیل که خارج از اختیارات و مسئولیتهای شهرداری می باشد.
خسارات ناشی از مسئولیت پیمانکارانی که با شهرداری قرارداد دارند.
خسارات ناشی از حفاریهای شرکت مخابرات، سازمان آب و شرکت برق و پیمانکاران طرف قرارداد آنها.
خسارات ناشی از تصادف وسائط نقلیه زمینی، دریایی و یا هوایی.
این بیمه نامه براساس قانون بیمه مصوب سال 1316 و قانون مسئولیت مدنی مصوب سال 1339 و پیشنهاد کتبی بیمه گذار که جزء لاینفک بیمه نامه می باشد تنظیم گردیده است:
خطرات موضوع بیمه:
مسئولیت مدنی بیمه گذار ناشی از وقوع آتش سوزی، انفجار و ترکیدگی لوله آب در قبال اشخاص ثالث.
استثنائات:
غرامتها و خسارتهای زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است::
خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث موجود در محل مورد بیمه مگر آن که به صراحت در بیمه نامه شرط شده باشد.
غرامت بدنی بیمه گذار و کلیه شرکا، کارکنان، همسر، اجداد، پدر، مادر، اولاد و اولاد اولاد وی، و هر یک از شرکا در محل مورد بیمه.
خسارتهای ناشی از عمد و یا تقلب بیمه گذار و کارکنان و نمایندگان و شرکای وی.
خسارت وارد به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهرات و مروارید، سنگهای قیمتی سوار نشده، هرگونه اسناد و نسخ خطی و همچنین هزینه بازسازی نقشه، اشیا عتیقه و تابلوها.
غرامت و خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو.
غرامت و خسارت ناشی از جنگ، جنگ داخلی، آشوب و بلوا، اعتصاب، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامهای احتیاطی مقامهای نظامی و انتظامی.
وظایف بیمه گذار:
بیمه گذار موظف است به محض دریافت هرگونه اطلاع از وقوع خسارت مراتب را بلافاصله و حداکثر ظرف مدت پنج روز کتباً به بیمه گر اعلام نماید.
بیمه گذار موظف است در طول مدت بیمه هرگونه تغییر کمی و کیفی که در وضعیت خطر حاصل شود و همچنین اگر شغل حرفه وی تغییر کند مراتب را فوراً و حداکثر ظرف مدت ده روز به اطلاع بیمه گر برساند.
بیمه گذار موظف است در صورت وقوع حادثه برای جلوگیری از توسعه خسارت کلیه اقدامهای لازم را به عمل آورد ولی بدون اجازه بیمه گر حق انجام تغییراتی در موراد خسارت دیده را که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال نماید ندارد مگر این که تغییرات در جهت تقلیل خسارت با رعایت منافع عمومی ضروری باشد.
بیمه گذار بایستی جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی همکاری لازم را با کارشناس بیمه گر به عمل آورد
قبول تعهد:
بیمه گذار مجاز نیست بدون موافقت بیمه گر در مورد مسئولیتهایی که طبق این بیمه نامه مورد تامین می باشد تعهدی در قبال مدعی به عهده گیرد و با وجهی به وی بپردازد.
تعهدات بیمه گر:
میزان خسارت وارد به اشخاص ثالث براساس نظر کارشناس بیمه گر و مدارک مثبته تعیین خواهد گردید.
منظور از جبران خسارتهای بدنی مذکور در متن بیمه نامه تامین و جبران هزینه های درمان، صدمات بدنی و یا جرح و همچنین جبران زیانهای نقص عضو و یا فوت ناشی از حوادث مشمول بیمه نامه برای اشخاص ثالث به میزان مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه است.
تبصره:
در صورتی که زیان دیدگان از خدمات سازمان تامین اجتماعی و سایر بیمه ها استفاده نمایند تعهد بیمه گر در مورد هزینه های پزشکی مازاد بر هزینه های پزشکی دریافتی وی تا میزان حداکثر تعهدات مندرج در بیمه نامه خواهد بود.
جبران خسارت مالی عبارت است از:
جبران زیانهای مستقیمی که در اثر حوادث مشمول بیمه به اموال و اشیاء تحت مالکیت یا تصرف قانونی اشخاص ثالث وارد می شود.
جبران هزینه ناشی از اقدامهای لازم که به منظور جلوگیری از توسعه خسارت صورت می گیرد حداکثر تا 20 درصد مبلغ تعهد مندرج در بیمهنامه می باشد.
بیمه مضاعف:
در صورتی که مسئولیت موضوع این بیمه نامه به موجب بیمه نامه های دیگری نیز مورد تامین قرار گرفته باشد تعهد بیمه گر به تناسب مبلغی که خودبیمه نموده به مجموع مبالغ بیمه شده می باشد.
تغییرات:
هرگونه تغییری در مفاد بیمه نامه با توافق دو طرف و به موجب الحاقی صادره از طرف بیمه گر خواهد بود. هرگاه مفاد الحاقی با توافقی که بین دو طرف به عمل آمده مطابقت نکند، بیمه گذار موظف است ظرف 15 روز از تاریخ صدور الحاقی تغییر یا اصلاح آن را کتباً خواستار شود. در غیر این صورت الحاقی صادره قطعی تلقی خواهد شد.
مرور زمان:
مرور زمان مربوط به این بیمه نامه دو سال است که از تاریخ وقوع حادثه منشا دعوی شروع می شود.
موارد پیش بینی نشده:
مواردی که در این بیمه نامه ذکر نشده است تابع قانون بیمه و سایر قوانین جاری کشور خواهد بود.
موضوع این بیمه نامه ،شامل بیمه کیفیت محصول و خسارت وارده ناشی از استفاده محصول که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده بهوقوع پیوسته باشد، بنا به درخواست بیمه گزار می باشد.رشته بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا مشتمل بر 3 زیررشته عملکرد عایق رطوبتی،تولیدکنندگان و شرکتهای گازی میباشد. همچنین کلیه تولید کنندگان کالا (جهت مصرف کنندگان کالا و افراد ثالث) به این بیمه نامه نیاز دارند.
با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:
فوت
نقص عضو
هزینه های پزشکی
خسارت مالی
تعهدات بیمه گر مندرج در این بیمه نامه مشروط به رعایت موارد زیر توسط بیمه گذار می باشد:
کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه ( به ویژه موارد مندرج در پرسشنامه) را به درستی در اختیار بیمه گر قرار دهد.
هرگونه تغییر کمی و کیفی در وضعیت خطر و نقائص خط تولید محصولات که منجر به افزایش خطر و تعهدات بیمه گر می شود را ظرف مدت ده روز به صورت کتبی به آگاهی بیمه گر برساند.
در صورت بوجود آمدن نقص در خط تولید و اشتباه در ترکیبات و همچنین در تست محصول نهایی، هرگونه اقدام لازم را برای جلوگیری از مصرف و استفاده محصولاتی که بدین ترتیب تولید و عرضه گردیده اند بعمل آورد.
هرگونه ادعای مصرف کنندگان و اشخاص ثالث را در رابطه با موضوع این بیمه نامه حداکثر ظرف مدت پنج روز (به استثنای تعطیلات رسمی) با ذکر مشخصات زیاندیده و موضوع و مبلغ مورد ادعا به بیمه گر اعلام نماید.
کارکنانی که در خط تولید محصولات فعالیت می نمایند و فروشندگان محصولات نهایی باید متناسب با وظایف خود دارای تجربه، تخصص و مهارتهای لازم باشند.
تمامی محصولات تولیدی و مورد فروش بیمه گذار مطابق شرایط این بیمه نامه با پرداخت حق بیمه مشمول پوشش بیمه ای قرار می گیرند مگر اینکه توافق دیگری در این زمینه بین بیمه گر و بیمه گذار صورت پذیرفته باشد.
محصولات تولیدی و مورد فروش بیمه گذار باید دارای شماره و کد شناسایی و آرم ویژه شرکت باشد، در هر حال محصول تولید و عرضه شده توسط بیمه گذار بایستی برای بیمه گر قابل شناسایی باشد.
بیمه گذار موافقت می نماید هر زمان که بیمه گر لازم بداند امکان بازدید و کنترل خط تولید و نصب و همچنین اسناد و مدارک فروش محصولات و امور مالی مربوط به آنها را فراهم نماید.
در صورتی که بخشی از محصولات تولیدی و مورد فروش بیمه گذار تحت پوشش بیمه ای قرار نگرفته باشد و بیمه گر به استناد مدارک ارائه شده توسط زیاندیده ملزم به پرداخت خسارت گردد، بیمه گذار موافقت می نماید که وجه خسارت پرداختی توسط بیمه گر بعلاوه حق بیمه متعلقه محصولی که بابت آن خسارت پرداخت شده را ظرف مدت 15 روز از تاریخ نامه کتبی بیمه گر در وجه وی ( بیمه گر) پرداخت نماید.
فهرست مشخصات خریداران محصولات در پایان هر ماه و با مهلت 10 روز از ماه بعد شامل ردیف / نام خریدار شماره قرارداد فروش یا شماره فاکتور فروش/ تاریخ فروش/ نوع محصول / تعداد / مبلغ فروش / شماره سریال بدنه / نشانی خریدار / ملاحظات / توسط بیمه گذار به بیمه گر تحویل داده می شود. چگونگی و مدت ارسال فهرست یاد شده با توافق بیمه گر و بیمه گذار با درج در شرایط خصوصی قابل تغییر می باشد.
خسارات ناشی از عوامل زیر در تعهد بیمه گر نمی باشد:
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار و خریدار
خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو.
خسارت ناشی از جنگ، انقلاب، شورش، اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل.
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی.
خسارات ناشی از حوادث طبیعی.
خسارات ناشی از عوامل خارجی و استهلاک.
استثنائات مندرج در برگ ضمانتنامه (گارانتی) که توسط بیمه گذار بری محصول صادر شده است.
خسارتهای ناشی از نصب غلط محصول و هر خسارتی که مرتبط به عیب و نقص و عدم کارایی محصول مرتبط نمی باشد.
عبارت است از بیمه مسئولیت بیمه گذار در قبال ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا به استناد بارنامه های صادره، که ناشی از تحقق خطرات بیمه شده در قرارداد ما بین بیمه گر و بیمه گذار بوده و بیمه گذار به عنوان متصدی حمل و نقل مسئول جبران آنها شناخته شود.
تعریف بارنامه:
بارنامه سندی است که توسط حمل کننده یا نماینده او امضا می شود و بیانگر این است که کالاهایی که نوع، کمیت و شرایط آن ذکر شده است، برای حمل دریافت شده اند و یا بر روی وسیله حمل که عازم مقصد مشخصی است بارگیری شده اند. بارنامه رسید کالا می باشد و بیانگر شرایط و مفادی است که تحت آن کالا حمل می شود.
این نوع بارنامه توسط دولت چاپ و طی مقررات از طریق سازمان راهداری و حمل ونقل جاده ای در اختیار موسسات و شرکتهای حمل ونقل قرار داده میشود. بارنامه جاده ای داخلی دارای شش نسخه می باشد.
مخصوص گیرنده کالا (نسخه تمبردار)
مخصوص سازمان راهداری و حمل ونقل جاده ای
مخصوص راننده
مخصوص فرستنده کالا
مخصوص شرکت حمل و نقل
این بیمه مسئولیت عبارت است از مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث ، بدین معنی که چنانچه در نتیجه قصور و یا اهمال غیر عمدی بیمه گذار ، خسارت جانی و یا مالی به اشخاص ثالث وارد آید و بیمه گذار بر اساس رای مراجع قضایی و یا مراجع ذی صلاح مسئول جبران خسارت شناخته شود ، بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار تا سقف تعهدات خریداری شده توسط بیمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود.
تعهدات زیر در تعهدات بیمه گر نخواهد بود:
حمل بیش از ظرفیت دستگاهها و تجهیزات
خسارت وارد بیمه بیمه گذار ، پیمانکار و کارکنان آن
خسارات وارد به ماشین آلات و تجهیزات مورد استفاده بیمه گذار در امر تخلیه و بارگیری
هر گونه خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از سقوط و یا پرتاب شدن بار یا وسیله مورد حمل
بیمه تضمین کیفیت محصول که به عنوان بیمه مسئولیت محصول نیز شناخته شده است به فرد بیمه گذار (تولید کننده، توزیع کننده و عرضه کننده) کمک می کند تا بتواند هزینه ناشی از افت کیفیت کالای خود را جبران نماید. برای این منظور بیمه گذار باید به صورت زیر عمل کند:
۱- ابتدا بیمه گذار باید نوع، مشخصات و حجم تولید محصولات خود و خطراتی که آن ها را تهدید می کند به شرکت بیمه گر اعلام نماید.
۲- در مرحله بعد بیمه گر شرایط را بررسی کرده و با در نظر گرفتن منافع شرکت بیمه نامه ای را به بیمه گذار ارائه می کند. حق بیمه متناسب با نوع کالا، میزان ریسک، میزان محصولات و.. تعیین خواهد شد.
۳- حال زمانی که مشتری محصولی را به دلیل نداشتن کیفیت مناسب باز می گرداند، بیمه گذار می تواند جبران خسارت ناشی از کمبود کیفیت را به بیمه گر سپرده و در نتیجه شرکت بیمه گر این خسارت را تحت پوشش قرار خواهد داد.
با کمک بیمه تضمین کیفیت محصول، مسئولیت قصور در کیفیت کالا براساس شرایط مندرج در بیمه نامه بر عهده بیمه گر خواهد بود. ممکن است کیفیت پایین محصول باعث بروز خسارت های مالی سنگین و یا حتی خسارت های جانی در فرد مصرف کننده شود که به آن بیمه مسئولیت ناشی از محصول گفته می شود. این حالت بیشتر در صنایع غذایی بروز خواهد کرد زیرا کوچکترین فساد در مواد غذایی می تواند مسمومیت و حتی خطر مرگ به همراه داشته باشد. توجه داشته باشید که هر چه تشدید خطر در مورد محصولات بیشتر باشد، هزینه حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد
با این بیمه نامه دارايي هاي مراكز صنعتي اعم از ساختمان، ماشين آلات، موجودي كالا، موجودي مواد اوليه ، اثاثیه و ... در قبال خطرات آتش سوزي، صاعقه، انفجار تحت پوشش قرار مي دهد و همچنين مي توان خطرات ذيل را به بيمه نامه اضافه كرد:
- زلزله، سيل، طوفان
- ترکيدگي لوله آب
- سرقت با شكست حرز
- ضايعات ناشي از برف و باران و سنگيني برف
- انفجار و دفرمه شدن دیگ بخار
- شکست ماشین آلات و...
با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:
پوششهای پایه ( به اختصار "آصا" بیان میشوند )
آتش سوزی
صاعقه
انفجار
پوششهای تکمیلی (تبعی)
زلزله و آتشفشان
سیل و طغیان آب
طوفان، گردباد و تندباد
ترکیدگی لوله آب و فاضلاب
ضایعات ناشی از برف و باران
سرقت
سقوط هواپیما و چرخبال و متعلقات آن
شکست شیشه به هر علت
آشوب و بلوا و شورش
ریزش و رانش زمین
برخورد جسم خارجی
هزینه پاکسازی
نرخ ظروف تحت فشار
فروکش چاه
سقوط بهمن
خطر سقوط قطعات منفصله از خودرو
خطر نشت گاز در سردخانه
خطر دفرمه شدن ظروف تحت فشار (در صورت عدم انفجار)
خطر سنگینی برف ( این زیرپوشش در صورتی انتخاب میشود که زیرپوشش شماره 5 (ضایعات ناشی از برف و باران) نیز انتخاب شده باشد. )
پوشش بیمه ضایعات آبدیدگی ناشی از خطوط شبکه آبرسانی، فاضلاب، آب باران، برف و تگرگ
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامههای آتشسوزی بدین وسیله موافق میشود با در نظر گرفتن مقررات و استثنائات بیمهنامه فوق، خسارات وارده به مورد بیمه که در نتیجه حوادث زیر وارد شود مورد تامین میباشد.
الف) دامنه پوشش بیمه ای:
خسارت ناشی از ترکیدن، لبریز شدن، گرفتگی و سر ریز شدن منابع و مخازن آب و دستگاههای مشابه و یا شبکه آبرسانی و فاضلاب مربوط به محل مورد بیمه.
خسارت ناشی از آب باران، برف و تگرگ مشروط به این که از طریق بام یا در نتیجه ترکیدن، گرفتگی لوله ها، لبریز شدن آبروی شیروانی و ناودانها و یا منابع و مخازن آب مربوط به محل به مورد بیمه نفوذ کرده باشد.
ب) فرانشیز
برای واحدهای مسکونی و غیر صنعتی 10 درصد و برای واحدهای صنعتی 10 درصد.
ج) استثنائات
هرگونه هزینه مربوط به ترمیم استهلاک، فرسودگی و یا پوسیدگی دستگاهها، منابع، مخازن و شبکه آبرسانی.
خسارت وارد به دستگاهها و شبکه لوله کشی منشاء حادثه منجر به خسارت.
خسارت موضوع ردیف الف این شرایط (دامنه پوشش بیمه ای) در صورتیکه ناشی از سیل، طوفان، زلزله یا آتشفشان باشد، مگر آنکه خطرهای مذکور تحت پوشش بیمهنامه قرار گرفته باشند.
خسارتهایی که در اثر تخلیه یا پر کردن مخازن دستگاههای خود کار اطفای (Sprinkler) حریق یا نشت از آنها اتفاق افتد.
هزینه برف روبی، ذوب کردن یخ و ترمیم و یا تعویض عایق کاری و آسفالت بام.
خسارت ناشی از نفوذ آب از سقفهای شیشهای یا پنجره طبقه زیر شیروانی یا شکاف هایی که در نتیجه تعمیر یا تجدید بنا بوجود آمده باشد.
خسارت و خرابی ناشی از برف و تگرگ وارد به مورد بیمهای که در محدوده فضای باز قرار گرفته باشد.
خسارتهای آبدیدگی مورد بیمه ناشی ازخطوط شبکه آبرسانی و فاضلاب خارج از ساختمان محل مورد بیمه.
خسارت ناشی از رطوبت زمین، نهرهای زیرزمینی، چاههای آب و قنات.
پوشش تکمیلی ارزش جایگزینی
بدین وسیله موافقت و اعلام میگردد که در صورت وقوع خسارت ناشی از خطرات مورد تعهد به موارد بیمه شده (بندهای شماره ................) مربوط به بیمهنامه فوق اساس جبران خسارت بر مبنای هزینه تعویض و یا تعمیر به حالت اول و هزینه جایگزینی و بازسازی در محل کارخانه فعلی خواهد بود به طوری که موارد جایگزین شده از همان نوع بوده و جنس مرغوب تر و یا جامع تر از آنچه که بیمه شده، نباشد و ضمناً جبران خسارت، تابع شرایط و مقررات ویژه زیر و همچنین شرایط مقرر در بیمهنامه است.
شرایط ویژه:
امور مربوط به تعویض یا بازسازی باید در اسرع وقت آغاز و حداکثر ظرف 12 ماه بعد از وقوع خسارت یا در ظرف مدتی که شرکت بیمه کتباً موافقت خود را در مورد آن اعلام نموده انجام شود درغیر این صورت پرداخت خسارت مطابق با مقررات بیمهنامه و بدون توجه به شرایط ویژه صورت خواهد گرفت.
پرداخت مابه التفاوت خسارت بر مبنای ارزش جایگزینی با مبلغی که در صورت عدم الصاق این شرایط قابل پرداخت میباشد منوط است به انجام بیش از نصف عملیات بازسازی و جایگزینی موارد آسیب دیده.
در حالت زیر پوشش جایگزینی تحت این شرایط خود به خود باطل و از درجه اعتبار ساقط میگردد:
1- در صورتی که مبلغ بیمه شده در زمان قبل از حادثه کمتر از ارزش واقعی جایگزینی آن باشد در این صورت جبران خسارات بر اساس شرایط مندرج در بیمهنامه منجمله ماده 24 میباشد. چنانچه موارد بیمه تحت پوشش شرایط جایگزینی از چند قلم تشکیل شده باشد هر کدام از اقلام به تنهایی مشمول این قاعده خواهد بود.
2- بیمهگذار از اعلام قصد خود مبنی بر انجام تعویض یا نوسازی در ظرف 3 ماه از تاریخ وقوع خسارت یا در ظرف مدت دیگری که بیمهگر نسبت به آن کتباً موافقت نموده باشد خودداری نماید.
3- بیمهگذار قادر و یامایل به انجام تعویض و یا بازسازی موارد خسارت دیده در محل موضوع بیمه یا در محل دیگری که بیمهگر موافقت کرده نباشد.
4- در صورتی که تاریخ وقوع خسارت و آسیب دیدگی هر یک از اموال بیمه شده تحت این بیمهنامه، اموال مذکور توسط بیمهگذار یا از طرف وی به موجب بیمهنامه دیگری، با شرایط جایگزینی مغایر این شرایط، تحت پوشش قرار گرفته باشد تعهد بیمهگر به موجب بیمهنامه حاضر از آنچه در صورت عدم الصاق این شرایط به بیمهگذار تعلق میگرفت بیشتر نخواهد بود
شرایط جایگزینی صرفاً شامل ساختمان و ماشین آلات و تاسیسات میباشد.
پوشش تکمیلی بیمه زمین لرزه و آتشفشان
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی، خطر زمین لرزه و آتشفشان که به موجب بند 2 ماده 31 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی از خطرات مستثنی شده محسوب میگردند به ترتیب زیر تحت پوشش قرار میگیرند:
خسارتی که مستقیماً در اثر زمین لرزه به مورد بیمه وارد میشود. بدیهی است خطر سرقت که ممکن است در اثر زمین لرزه واقع شود تحت پوشش نیست.
خسارتی که در اثر فعالیت آتشفشان واقع میشود.
تبصره: خسارات مذرکور در بند یک و دو که ظرف 48 ساعت متوالی (در زمان اعتبار بیمهنامه) اتفاق میافتد یک حادثه تلقی میشود.
خسارات ناشی از رانش و حرکت زمین مشمول این شرایط نمیباشد مگر اینکه خطر مذکور دارای پوشش بیمهای باشد.
فرانشیز:
1- در مورد واحدهای مسکونی و غیر صنعتی فرانشیز هر خسارت برابر یک درصد ارزش مورد بیمه میباشد.
2- در مورد واحدهای صنعتی حداقل فرانشیز برابر 15 درصد هر خسارت است
شرایط مخصوص بیمه طوفان، گردباد و تندباد
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی بدین وسیله موافقیت میشود خسارات مستقیم ناشی ازطوفان، گردباد و تندباد تحت پوشش بیمهای قرار گیرد.
تعریف:
در ادبیات علمی طوفان عبارت است از هرگونه حرکت و جابجائی هوا و باد که سرعت آن km/h62 بیشتر باشد. بدیهی است وقوع طوفان و گردباد و تندباد میبایست توسط مراجع ذیصلاح مورد تائید قرار گیرد.
استثنائات:
خسارات وارد بر اموال منقولی که در فضای باز قرار دارند مگر این که توافق دیگری صورت پذیرفته باشد.
خسارات ناشی از تخریب زمین که بر اثر وزش طوفان، گردباد و تندباد به وجود آمده باشد.
سرقت از محل مورد بیمه بعد از وقوع طوفان.
خسارات ناشی از سقوط بهمن.
خسارات ناشی از امواج دریا.
خسارات ناشی از ورود آب از درزهای درب و پنجره
از هر خسارت 10 درصد بعنوان تعهد بیمهگذار کسر خواهد گردید.
پوشش تکمیلی بیمه صاعقه
تعریف:
صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکتریکی بین دو ابر یا ابر و زمین.
حدود پوشش بیمه ای:
خسارات ناشی از برخورد مستقیم صاعقه به اموال بیمه شده به هنگام فرود آمدن به زمین هر چند منجر به آتشسوزی نگردد با رعایت استثنائات زیر تحت پوشش است.
استثنائات:
خسارات ناشی از ورود بار الکتریکی زیاد حاصل از صاعقه در دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی.
خسارات وارد به دستگاهها در اثر برخورد صاعقه با آنها ناشی از تخلیه الکتریکی حاصل از تبادل بار الکتریکی بین ابرها و خطوط انتقال برق با زمین.
شرایط مخصوص بیمه سقوط هواپیما و بالگرد و یا قطعات منفصله از آنها
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی بدینوسیله موافقت میگردد که خسارات ناشی از سقوط هواپیما، بالگرد یا امثال آن و اجسام ساقط شده از آنها طبق شرایط زیر تحت پوشش بیمهنامه فوقالذکر باشد.
تعهدات بیمهگر:
حداکثر تعهد بیمهگر نسبت به خسارت وارده به هر یک از بندهای مورد بیمه مندرج در جدول بیمهنامه آتشسوزی، معادل مبلغ مندرج در آن بند و جمع کل سرمایه مورد بیمه بر اساس شرایط بیمهنامه فوقالذکر و الحاقیهای صادره میباشد.
استثنائات:
خسارات ناشی از فرود هواپیما که اجازه آن از طرف بیمهگذار صادر شده باشد مگر آنکه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد.
خسارات ناشی از جنگ و هرگونه عملیات خرابکارانه، خصمانه و هواپیما ربایی.
خسارات ناشی از بمب و یا هر نوع مواد منفجره ساقط شده از اشیاء پرنده.
فرانشیز:
در هر حادثه معادل 15٪ مبلغ خسارت، به عنوان فرانشیز از مبلغ خسارت کسر خواهد شد.
پوشش تکمیلی بیمه مسئولیت ناشی از آتش سوزی، انفجار و ترکیدگی لولههای آب و فاضلاب
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی و قانون مسئولیت مدنی مصوب سال 1339 و با در نظر گرفتن مقررات واستثنائات ذیل، این بیمهنامه خسارت مستقیم وارد به اموال مورد بیمه و اشیاء تحت مالکیت یا اموال در تصرف قانونی همسایگان را که ناشی از آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله آب و فاضلاب باشد، با توجه به شرایط ذیل جبران مینماید:
دامنه پوشش بیمه ای:
به موجب این بیمهنامه خسارات وارده به اماکن مجاور (همسایگان) محل مورد بیمه اموال مستقر در آنها که از آتش سوزی، انفجار و ترکیدگیلوله آب و فاضلاب ناشی شده باشد، تامین میگردد.
حدود تعهدات:
الف) واحدهای مسکونی و غیر صنعتی:
تعهد بیمهگر معادل 50٪ از سرمایه بیمه شده یا حداکثر مبلغ 500/000/000 ریال هرکدام که کمتر باشد.
ب) واحدهای صنعتی:
تعهد بیمهگر معادل 50٪ از سرمایه بیمه شده یا حداکثر مبلغ 1/000/000/000 ریال هرکدام کمتر باشد.
قبول تعهد:
بیمهگذار مجاز نیست بدون موافقیت بیمهگر در مورد مسئولیت هایی که طبق این بیمهنامه مورد تامین میباشد تعهدی در قبال مدعی به عهده گیرد و یا وجهی به وی بپردازد یا در خصوص میزان تعهد بیمهنامه توافق نماید.
تعهدات بیمهگر:
میزان خسارت وارد به همسایگان بر اساس نظر کارشناس بیمهگر و مدارک مثبته تعیین خواهد گردید.
جبران هزینه ناشی از اقدامهای لازم که به منظور جلوگیری از توسعه خسارت صورت میگیرد حداکثر تا 20 درصد مبلغ تعهد مندرج دربیمهنامه میباشد ودر هر صورت تعهد بیمهگر از مبلغ بیمه شده بیشتر نخواهد بود در غیر این صورت بیمهگر مجاز است از پرداخت قسمتی یا تمامی خسارت خودداری نماید.
پرداخت خسارت:
خسارت موضوع این بیمهنامه با اطلاع بیمهگذار مستقیماً از طرف بیمهگر به زیان دیده پرداخت خواهد شد و میزان خسارت پرداختی از سرمایهبیمهنامه کسر میگردد.
فرانشیز:
واحدهای مسکونی و غیر صنعتی:
از هر خسارت مورد تعهد 10% مبلغ خسارت به عنوان فرانشیز به عهده بیمه گذار خواهد بود که از مبلغ مورد تعهد بیمه گر کسر خواهد شد.
واحدهای صنعتی:
از هر خسارت مورد تعهد 10% مبلغ خسارت به عنوان فرانشیز به عهده بیمه گذار خواهد بود که از مبلغ مورد تعهد بیمه گر کسر خواهد شد.
استثنائات بیمهنامه:
الف) خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث موجود در مل مورد بیمه و نزد بیمهگذار، مگر آن که خلاف آن به صراحت در بیمهنامه شرط شده باشد.
ب) خسارتهای ناشی از عمد و یا تقلب بیمهگذار و کارکنان و نمایندگان و شرکای وی.
«سایر شروط و مقررات تابع شرایط عمومی بیمهنامه آتش سوزی میباشد
پوشش تکمیلی بیمه دزدی با شکست حرز
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی و قانون مسیولیت مدنی مصوب سال 1339 و با در نظر گرفتن مقررات واستثنائات ذیل، این بیمهنامه خسارت مستقیم وارد به اموال مورد بیمه و اشیاء تحت مالکیت یا اموال در تصرف قانونی همسایگان را که ناشی از آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله آب و فاضلاب باشد، با توجه به شرایط ذیل جبران مینماید:
ماده 1- میزان تعهد بیمهگر:
بیمهگر خسارت ناشی از فقدان یاخرابی اموال بیمه شده را که در نتیجه سرقت با شکست حرز روی دهد حداکثر تا مبلغ بیمه شده جبران میکند.
ماده 2- سرقت با شکست حرز:
موارد زیر سرقت با شکست حرز محسوب میشود:
الف) بالا رفتن از دیوار محل استقرار اموال بیمه شده یا شکستن درب و یا خراب کردن دیوار و نظایر آن.
ب) باز کردن در به وسیله کلید تقلبی و سایر آلات و ادواتی که عادتاً برای باز کردن قفل به کار نمیرود.
ج) ورود سارق به محل قرار گرفتن اموال بیمه شده در شب.
د) ورود به محل با ارعاب و تهدید بیمهگذار و یا سایر اعضاء خانواده و یا خدمتگزار به جان یا آبروی آنها.
ماده 3- اموال مورد بیمه:
تعهد بیمهگر تنها شامل اموالی است که صورت ریز و ارزش تفکیکی آن منضم به بیمهنامه بوده و بیمهگر نسبت به بیمه سرقت آن موافقت کرده باشد.
ماده 4- استثنائات:
الف) سرقتهای ناشی از جنگ، اعتصاب، اغتشاش، شورش و بلوا مگر آنکه مورد بیمه علاوه بر خطر سرقت در مقابل این خطرها نیز بیمه شده باشد.
ب) سرقت هایی که در هنگام آتشسوزی، انفجار، سیل و زلزله رخ میدهد.
ج) سرقت هایی که بوسیله خدمتگزاران یا افرادی که با بیمهگذار در یک جا زندگی میکنند روی میدهد. تبصره-خانواده:منظورازخانواده عبارت ازسرپرست خانواده وافرادتحت تکفل او.
ماده 5- وظایف بیمهگذار:
بیمهگذار موظف است علاوه بر پرداخت حق بیمه مقرر و انجام اقدامات ایمنی در جهت جلوگیری از وقوع سرقت، چنانچه اموال بیمه شده، به سرقت رفته و یا در نتیجه سرقت خسارتی به آن وارد شود اقدامات ذیل را به عمل آورد:
الف) بلافاصله پس از سرقت، اداره آگاهی یا کلانتری یا سایر مراجع انتظامی ذیصلاح را آگاه کرده و در زمینه دستگیری سارق و کشف اموال مسروقه اقدام و با مقامات ذیصلاح همکاری لازم معمول دارد.
ب) موضوع را فوراً با ذکر مبلغ تقریبی خسارت بصورت شفاهی یا از طریق تلفن به بیمهگر اعلام دارد و در نهایت نیز دراختیار بیمهگر قرار دهد.
ج) ظرف مدت دو روز پس از اعلام خسارت فهرست جامعی شامل اموال مسروقه یا خسارت دیده تهیه و مراتب را کتباً تایید نماید.
د) چنانچه متعاقب وقوع حادثه اطلاعاتی در مورد سرقت بدست آورد بلافاصله بیمهگر را از آن مطلع کند.
توجه: در صورتی که بیمهگذار وظایف خود را به موقع انجام ندهد بیمهگر میتواند از جبران تمام یا بخشی از خسارت خودداری کند. فرانشیز: از هر خسارت ............درصد بعنوان تعهد بیمهگذار کسر خواهد شد.
پوشش تکمیلی بیمه عدم النفع طرح جامع اصناف
بیمهگر متعهد میگردد که بر اساس شرایط عمومی حاکم بر بیمهنامههای آتشسوزی در قبال اخذ حق بیمه اضافی، زیان مالی ناشی از توقف در اثر بروز خطرهای حریق و انفجار را که به بیمهگذار وارد میگردد طی دوره غرامت تحت پوشش قرار دهد، لذا این بیمهنامه زیانهائی که شامل از دست دادن سود و توقف عملیات باشد، جبران مینماید.
در صورتیکه توقف فعالیت کمتر از 7 روز باشد دوره انتظار نامیده شده و تحت پوشش بیمهای نمیباشد و تعهد بیمهگر به محض خاتمه دوره انتظار آغاز میگردد.
دوره غرامت( مدت پوشش بیمه ای) پس از پایان دوره انتظار شروع شده و حداکثر تا مدت 30 روز و یا با تسویه خسارت هر کدام زودتر اتفاق افتد، پایان میپذیرد.
بیمهگذار موظف است جهت اثبات میزان زیان مالی (بیمه وقفه در فعالیت) اسناد و دفاتر مالی لازم را در اختیار بیمهگر قرار دهد.
استثنائات:
الف ـ تاخیر عمدی و یا تبانی در تاخیر دوره برگشت فعالیت به حالت عادی (قبل از حادثه)
ب ـ ورشکستگی، انحلال یا توقف دائم فعالیت
ج ـ توقف یا تاخیر ناشی از مقررات و تصمیمات مقامات ذیصلاح قانونی
پوشش تکمیلی بیمه ظروف تحت فشار صنعتی
اول ـ تعاریف
ظروف تحت فشار (Pressure Vessel) در صنعت عبارتند از:
دیگ بخار، دیگ آب داغ، آکومولاتورها، مخازن هوای فشرده، مخازن گاز مایع، کپسولهای اکسیژن و نیتروژن و مانند آنها و در کل ماشین آلاتی میباشند که بر اثر فعل وانفعالات ناشی از نیروی بخار، آب سوپر هیت، هوای فشرده، گاز مایع و سایر عوامل نیروزا، بخار مرطوب و یا خشک و سایر سیالات تحت فشار را جهت استفاده در صنایع تولید مینمایند.
ظروفی که به منظور نگهداری مواد و یا گازهای تحت فشار، در صنعت مورد استفاده قرار میگیرد.
اینگونه ظروف شامل:
الف) دستگاه اصلی:
ب) اجزاء و قطعاتی که بدون وجود دریچههای سوپاپ قطع کننده به دستگاه اصلی متصل میباشند.
ج) قطعات فلزی درجات فشار آب و اتصالاتی که آنها را به دستگاه اصلی وصل میکند حتی اگر این قطعات و اتصالات به وسیله دریچه سوپاپهای اطمینان از اجزاء ثابت جدا شده باشد.
ترکیدن و متلاشی شدن: مفهوم تغییر شکل و متلاشی شدن ناگهانی و خطرناک ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه است که دراثر فشار نیروی بخار، هوای فشرده، گازها و یا سایر عوامل نیروزا ایجاد شود.
دوم ـ خسارت قابل تامین
این بیمه خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه را که ناشی از ترکیدن و متلاشی شدن این ظروف باشد با رعایت مفاد بیمهنامه، تعاریف فوق و مفاد مندرج زیر جبران مینماید.
سوم: سایر مقررات
بیمهگر میتواند بازدید و بررسیهای دورهای را از ظروف تحت فشار صنعتی موضوع این بیمهنامه انجام دهد. بیمهگذار مکلف است تسهیلات لازم جهت بازدید و بررسیهای دورهای مزبور را فراهم نمود و دستورات و ضوابط ایمنی توصیه شده از طرف بیمهگر را رعایت نماید.
فشار یا بار بر روی سوپاپهای اطمینان نباید از میزان مجاز مقرر شده در حد استاندارد تجاوز نماید مگر آنکه توافق دیگری بین طرفین به عمل آمده باشد.
چنانچه بیمهگذار بخواهد اصلاحات و یا تغییراتی در ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه به عمل آورد و یا قطعات و ادواتی را به ظروف مزبور اضافه و یا از آن جدا کند باید با اطلاع بیمهگر باشد.
چهارم ـ استثنائات
این بیمه موارد زیر را تحت پوشش قرار نمیدهد:
شرکت در خصوص ظروفی که فاقد پلاک استاندارد و گواهی بازرسی صادره از سوی شرکت بازرسی کیفیت و استاندارد ایران باشند هیچگونه تعهدی ندارد.
خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه در اثر آزمایش هیدورلیکی ظروف مزبور.
خسارت وارده به ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه در دوره تعمیر و راهاندازی مجدد این ظروف در مواردی که به علت تحقق خطر موضوعبیمه این شرایط خسارت دیده است.
انفجار در اتاق احتراق بر اثر نشست سوخت مایع از منبع روزانه بواسطه ایراد در سولونوئید والو مشعل گازوئیلی و یا نوسان فشار در خط گاز ورودی به GAS TRAIN در مشعل گازی، بخصوص بایستی ظرفیت رگولاتور و یا ایستگاه گاز طبیعی بیشتر از حداکثر مصرف مشعل باشد. در غیر این صورت امکان انفجار در اتاق احتراق محتمل بوده و خسارت وارده یک ایراد مکانیکی محسوب خواهد شد.
خسارت ناشی از موارد زیر در صورتیکه منجر به متلاشی و یا ترکیدن ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه نگردد.
خوردگی ناشی از سوخت یا موارد دیگر، زنگ زدگی و یا استهلاک قطعات ظروف تحت فشار صنعتی مورد بیمه.
تغییر شکل تدریجی ظروف مزبور از قبیل: ترک خوردن، شکستن، متورم شدن، لایه لایه شدن، درز پیدا کردن شیار پیدا کردن (حتی اگر این موارد همراه با نشت باشد).
نقص فنی اتصالات ظروف مورد بیمه
پوشش تکمیلی بیمه سیل، طغیان آب رودخانه و دریا
بر اساس درخواست بیمهگذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمهنامه آتشسوزی بدین وسیله موافقت میگردد خسارات وارده به اموال بیمه شده در اثر طغیان رودخانه و جاری شدن سیل ناشی از ریزش باران و یا شکسته شدن سد، مشروط بر این که در هر یک از موارد، آب از بستر طبیعی خود خارج شود تحت پوشش بیمهای قرار گیرد.
استثنائات:
زیان و خسارت وارده به حصارهای اطراف محوطه دربهای ورودی
هزینههای تخلیه یا تعمیر آبروها و یا لولههای آب، خواه بر اثر سیل ایجاد شده باشد و خواه بر اثر عوامل دیگر.
خسارات ناشی از سیلهای زیرزمینی و جزر و مد.
خسارات ناشی از پیشروی آب دریا مگر این که آب دریا در اثر طوفان از بستر متعارف خارج و موجب انهدام و ویرانی شود.
زیان و خسارات ناشی از رانش و یا لغزیدن طبقات زمین.
هزینه جبران خسارات ناشی از یخ زدگی لوله و آبروها.
خسارات وارده به اماکن ناشی از نشست بر اثر بارش شدید باران.
فرانشیر: سهم بیمهگذار از مبلغ خسارت 10 درصد میباشد
بيمه بدنه خسارت وارده به اتومبيل مورد بيمه را جبران مينمايد.
• خسارتهاي تحت پوشش:
1. خسارتي كه ناشي از برخورد خودرو به يك جسم ثابت يا متحرك يا برخورد اجسام ديگر به آن و يا واژگوني، سقوط و يا چنانچه در حين حركت اجزا یا محمولات مورد بيمه به آن برخورد نمايد.
2. خسارتي كه در اثر آتش سوزي، انفجار و يا صاعقه به خودرو وارد آيد.
3. درصورتي كه موضوع بيمه دزديده شود و يا در اثر عمل دزدي و يا شروع به دزدي به وسيله نقليه خسارت وارد شود.
• خطرات اضافي:
بيمه گذار ميتواند با پرداخت حق بيمه اضافي، تمام يا تعدادي از خطرهاي مشروحه زير را به بيمه نامه اصلي خود اضافه نمايد:
1. سرقت درجاي قطعات و لوازم خودرو
2. هزينه اياب ذهاب در دوره تعميرات
3. شكست شيشه به تنهايي
4. تاثير مواد شيميايي، رنگ و اسيد بر روی بدنه خودرو
5. خطرات و حوادث و بلایای طبيعي (ماندد سیل ، زلزله ،...)
6. حذف ماده 10 قانون بيمه (نوسان قيمت ها تا 25% در خسارات جزئي)
7. افت قيمت خودرو بر اثر حادثه
8. افزايش قيمت خودرو
9. کشیدن اشیا نوک تیز بر روی بدنه خودروهای صفرکیلومتر
• تخفيف عدم خسارت بيمهنامه بدنه
هرگاه بيمهگذار در طول يكسال مدت اعتبار بيمهنامه خسارتي از محل بيمه نامه دريافت نكند، به هنگام تجديد بيمه نامه، تخفيف عدم خسارت براي سالهاي بعد به ترتيب زير براي او منظور خواهد شد.
يك سال عدم خسارت: 35 درصد
دو سال عدم خسارت: 45 درصد
سه سال عدم خسارت: 55 درصد
چهار سال عدم خسارت: 70 درصد
پنج سال عدم خسارت و بیشتر: 70 درصد
• وصيه به بيمه گذاران بيمه بدنه
1. هرگونه تغيير كاربري را به اطلاع شركت بيمه برسانيد.
2. درصورت نصب لوازم اضافي، مراتب را به بيمه گر اعلام فرمائيد.
3. براي بهره مندي بيشتر از مزاياي بيمه بدنه با پرداخت حق بيمه اندكي، خطرات اضافي را به خطرات اصلي بيمه نامه اضافه فرماييد.
4. براي آشنايي بيشتر و پاسخگويي به سوالات احتمالي با يكي از شعب و يا نمايندگي هاي بيمه تماس حاصل فرماييد.
بیمه های اتومبیل شامل بیمه بدنه اتومبیل، بیمه نامه حوادث راننده و بیمه نامه شخص ثالث بوده و به طور كلي جبران كننده خسارتهاي ناشي از حوادث رانندگي به اتومبيل و نيز سرنشينان آن و اشخاص ثالث است. بنابراين بيمههاي اتومبيل را می توان به دو گروه زير تقسيم كرد:
بيمه نامۀ شخص ثالث جبران خسارت هاي مالي و بدني وارد بر اشخاص ثالث تا سقف تعهدات مندرج دربيمهنامه درتعهد بيمهگراست.
حوادث تحت پوشش:
حوادث تحت پوشش بیمه نامه شخص ثالث از قبيل تصادف، سقوط، واژگوني، انفجار و آتشسوزي است.
حوادث راننده:
در اين بيمه غرامت ناشي از نقص عضو و يا فوت راننده مقصر حادثه تحت پوشش قرارميگيرد،شركتهاي بيمه موظفند بيمه حوادث راننده را به همراه بيمه شخص ثالث به بيمه گذاران ارائه نمايند.
انواع خسارت:
الف) خسارت مالي:
زيان هايي است كه به سبب حوادث مشمول بيمه به اموال اشخاص ثالث وارد ميشود.
ب) خسارت بدني:
هر نوع ديه يا ارش ناشي از صدمه، شكستگي، نقص عضو يا ديه فوت اشخاص ثالث به سبب حوادث تحت پوشش
تخفيفات بیمه نامه:
چنانچه درمدت بيمه، خسارتي ازمحل بيمه نامه پرداخت نشود، بيمهگرازسال بعدبه شرح جدول زير تخفيفهايي درحق بيمه پایه اتومبیل اعمال مينمايد. يكسال عدم خسارت 5 درصد دوسال عدم خسارت 10 درصد سه سال عدم خسارت 15 درصد چهارسال عدم خسارت 20 درصد پنج سال عدم خسارت 30 درصد شش سال عدم خسارت 40درصد هفت سال عدم خسارت 50درصد هشت سال عدم خسارت 60درصدو نه سال عدم خسارت و بالاتر70 درصد
توصيه به بيمه گذاران شخص ثالث:
چنانچه از وسيله نقليه سواري شخصي خود در امر مسافركشي یا آژانس نيز استفاده مينمائيد، مراتب را به بيمه گر خود اطلاع دهيد.
شرکت ها و مؤسسات حمل و نقل داخلی براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه، موظفند محمولاتی را که توسط ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد، صحیح و سالم به مقصد برسانند. با توجه به قلمرو و توسعه شهرها و پیشرفت روزافزون صنعت و تکنولوژی در عصر حاضر و افزایش ارزش کالا، مسئولیت شرکت های حمل و نقل نیز افزایش یافته است. جبران آثار وقوع خطرهای متعدد در جاده های بین شهری از جمله تصادف، واژگونی، آتش سوزی و ... جزء مسئولیت مؤسسات حمل و نقل می باشد. در صورت وقوع هر یک از خطرهای مذکور، مسئولیت سنگینی ایجاد خواهد شد که جبران آن برای شرکت های حمل و نقل به آسانی امکان پذیر نخواهد بود.
با بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی، شرکت ها و مؤسسات حمل و نقل می توانند، ضمن اعمال دقت و مراقبت های لازم، با خاطری آسوده مبادرت به حمل و نقل کالا نموده و مسئولیت ناشی از خسارت های وارده به محمولات مورد حمل را که در اثر خطرهای بیمه شده حادث شده باشد را به بیمه واگذار نمایند. بیمه مسئولیت شرکت های حمل و نقل داخلی به صورت قرارداد سالیانه تنظیم می شود و نرخ حق بیمه آن نیز نازل است.
مبدا بیمهنامه وارداتی خارج از کشور و مقصد آن داخل کشور است. مبدا بیمهنامه صادراتی داخل کشور و مقصد آن خارج از کشور است.
خطر تحت پوشش در این بیمهنامهها یکی از کلوزهای مندرج در جدول زیر به انتخاب بیمهگزار است. کلوز A تمامی خطرها به جز استثنائات مندرج در آن را تحت پوشش قرار میدهد و کاملترین نوع کلوز است. پس از آن به ترتیب کلوز B و C قرار دارد.
برای آگاهی از جزئیات هر کدام از کلوزهای زیر به آیین نامه شماره 79 بیمه مرکزی مراجعه کنید.
نام خطرهای تحت پوشش بیمه باربری وارداتی - صادراتی |
کلوز A انستیتو بیمهگران لندن |
کلوز B انستیتو بیمهگران لندن |
کلوز C انستیتو بیمهگران لندن |
کلوز C انستیتو بیمهگران لندن به انضمام عدم تحویل (+C) |
خسارت کلی(Total Loss) |
همچنین در صورت حمل کالا با موتورلنج و سایر شناورهای کوچک و متوسط، بیمهنامه مربوطه به دلیل اینکه این نوع حمل و نقل دارای ریسک بالایی است، با نرخ و شرایط ویژهای صادر میشود. این نوع حمل معمولا بین بنادر داخلی کشور و یا بنادر داخلی با بنادر کشورهای حوزه خلیج فارس، دریای عمان و دریای خزر انجام میشود.
C |
B |
A |
خـــطرات تحت پوشش شرایط C |
ردیف |
+ |
+ |
+ |
C1 آتش سوزی |
1 |
+ |
+ |
+ |
C2 انفجار |
2 |
+ |
+ |
+ |
C3 به گل نشستن، زمین گیر شدن، برخورد با کف دریا، |
3 |
+ |
+ |
+ |
C4 غرق شدن |
4 |
+ |
+ |
+ |
C5 واژگون شدن (کشتی) يا شناور |
5 |
+ |
+ |
+ |
C6 واژگون شدن یا از راه یا از خط خارج شدن وسیله حمل زمینی . |
6 |
+ |
+ |
+ |
C7 تصادم یا برخورد کشتی، شناور یا وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی به غیر از آب. |
7 |
+ |
+ |
+ |
C8 تخلیه کالا در بندر اضطراری |
8 |
+ |
+ |
+ |
C9 تخلیه کالا در جریان زیان همگانی |
9 |
+ |
+ |
+ |
C10 به دریا انداختن کالا برای سبک سازی |
10 |
+ |
+ |
+ |
C11 هزینه زیان همگانی |
11 |
+ |
+ |
+ |
C12 هزینه نجات |
12 |
+ |
+ |
+ |
C13 مسئولیت متقابل در تصادم |
13 |
+ |
+ |
+ |
C14 هزینه جلوگیر از خسارت و به حداقل رساندن آن |
14 |
C |
B |
A |
خـــطرات تحت پوشش شرایط B( مازاد به شرایط C) |
ردیف |
- |
+ |
+ |
B1 زلزله، آتشفشان یا صاعقه |
15 |
- |
+ |
+ |
B2 به دریا افتادن كالا از روی عرشه کشتی |
16 |
- |
+ |
+ |
B3 ورود آب دریا، دریاچه و رودخانه به کشتی، شناور، کالا، کانتینر، لیفت وان یا انبار |
17 |
- |
+ |
+ |
B4 زیان کلی تلف هر بسته در کشتی در جریان حمل |
18 |
- |
+ |
+ |
B5 تلف کلی هر بسته در کشتی یا شناور و یا تلف کلی هر بسته به علت افتادن در هنگام بارگيري يا تخليه كشتي يا شناور و یا ترانسشيپمنت |
19 |
C |
B |
A |
خـــطرات تحت پوشش شرایط A( مازاد به شرایط B) |
ردیف |
- |
- |
+ |
A1 طوفان |
20 |
- |
- |
+ |
A2 دزدی دریایی. |
21 |
- |
- |
+ |
A3 آسیب عمدی یا تخریب عمدی کالای مورد بیمه یا هر قسمت از آن از سوی اشخاص ثالث |
22 |
- |
- |
+ |
A4 خسارتهای ناشی از باران و آفتاب |
23 |
- |
- |
+ |
A5 دم |
24 |
- |
- |
+ |
A6 خسارت ناشي از عمل كاركنان و يا فرمانده كشتي (باراتری) |
25 |
- |
- |
+ |
A7 سرقت |
26 |
- |
- |
+ |
A8 عدم تحویل |
27 |
- |
- |
+ |
A9 ساییدگی و زنگ زدگی |
28 |
- |
- |
+ |
A10 نشت |
29 |
- |
- |
+ |
A11 شکست |
30 |
- |
- |
+ |
A12 لب پریدگی، کج شدن، خراشیدگی، ضرب دیدگی |
31 |
- |
- |
+ |
A13 خسارت ناشی از چنگک |
32 |
- |
- |
+ |
A14 روغن زدگی، به گل آلوده شدن ، به رنگ و اسید آلوده شدن |
33 |
- |
- |
+ |
A15 خسارت ناشی از کالای مجاور( بو گرفتن، برخورد، آلودگی) |
34 |
- |
- |
+ |
A16 کرم زدگی یا موش زدگی، حشره زدگی و ..... |
35 |
- |
- |
+ |
A17 دله دوزدی |
36 |
- |
- |
+ |
A18ریزش |
37 |
- |
- |
+ |
A19 کسری |
38 |
پوششهای این طرح بیمهای نسبت به پوشش سایر بیمه نامههای عمر انفرادی کاملتر بوده و برای داشتن پوششهای بیشتر و کاملتر شما میتوانید از این بیمه نامه استفاده کنید. پوشش امراض و پوشش سرمایه فوت در این طرح افزایش قابل توجهی را داشته که در ادامه به تفضیل به بررسی این پوششها می پردازیم.سرمایه فوت مهمترین پوشش در بیمه نامههای عمر است.: میزان سرمایه فوت بیمه عمر بر اساس حق بیمه پرداختی سالانه هر فرد محاسبه و ارائه میشود. سقف سرمایه فوت در بین شرکتهای مختلف بیمهای شاید از گزینههایی باشد که بیشتر بیمه گذاران در انتخاب و خرید بیمه عمر آن را مقایسه میکنند. از مزایای بیمه عمر، داشتن پوشش سرمایه فوت تا ۵۰۰ میلیون تومان میباشد. بازه سنی برای استفاده از این پوشش از بدو تولد تا ۸۰ سالگی می باشد. البته این دو نکته را نباید فراموش کنید که :برای خرید پوشش فوت تا سن ۷۰ سال لازم است که افراد قبل از ۶۵ سالگی درخواست داشتن این بیمه نامه را نمایند.
میزان سرمایه فوت این بیمه نامه یک تا ۲۵ برابر حق بیمه سالیانه بوده و این سرمایه حداکثر تا ۵۰۰ میلیون تومان به دینفعان بیمه نامه پرداخت می شود. البته سرمایه فوت از بدو تولد تا ۱۵ سالگی ، حداکثر تا ۱۸ برابر حق بیمه بوده و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به عنوان سرمایه فوت به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود.
پوشش فوت ناشی از حادثه:
اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر در اثر حادثه فوت نماید و پوشش فوت ناشی از حادثه را در بیمه نامه عمرش داشته باشد علاوه بر سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه فوت ناشی از حادثه به ذینفعان وی پرداخت می شود.
شرایط سنی استفاده از پوشش فوت ناشی از حادثه ۴ تا ۸۰ سالگی فرد است.
میزان سرمایه فوت این پوشش ۱ تا ۴ برابر پوشش فوت به هر علت و حداکثر تا ۵۰۰ میلیون تومان پرداخت می شود.
برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سال سرمایه در اثر حادثه ۱ برابر سرمایه فوت و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان می باشد.
در بازه سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی میزان سرمایه فوت در اثر حادثه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان می باشد.
پوشش امراض خاص:
بیماریهای تحت پوشش در این بیمه نامه علاوه بر انواع سکته و سرطان، عمل قلب باز و پیوند اعضا به صورت یک بسته تکمیلی امراض ارائه می شود. بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از: هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی (ایدز)، پارکینسون، آلزایمر و دمانس، نارسائی حاد کلیوی(دیالیز)، ام اس، کما، مننژیت، بیماریهای نورونهای حرکتی، نابینائی کامل وناشنوائی کامل.
بیشتر بیمه شدههای بیمه نامه عمر، تقریبا در همه شرکتهای بیمه برای استفاده از پوشش امراض دارای محدودیت سنی هستند و تقریبا همه شرکتها از سن ۱۵ سالگی امکان استفاده از این پوشش را ارائه میدهند. سقف تعهدات پوشش امراض تا ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است چراکه جبران هزینه های سنگین درمان بیماریها برای بیشتر افراد و خانوادهها میتواند بسیار اذیت کننده باشد. میزان پوشش امراض ۱تا ۲ برابر سرمایه فوت به هر علت محاسبه و تا سقف مشخص شده ارائه میشود.
میزان سرمایه پوشش امراض برای سن صفر تا ۱۵ سالگی یک برابر پوشش سرمایه فوت به هر علت و تا سقف ۵۰ میلیون تومان می باشد.
دوره انتظار استفاده از پوشش امراض خاص شش ماه از شروع این پوشش است.
پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه:
ازکارافتادگی یکی از پوششهای ارزنده بیمه نامههای عمر است که توسط برخی از شرکتهای بیمه ارائه میشود. در طرح بیمه نامه عمراندوخته دار امید کارآفرین شما میتوانید تا ۴ برابر سرمایه فوت و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان از پوشش ازکارافتادگی استفاده نمایید. برتریهای پوشش ازکارافتادگی طرح بیمه نامه عمراندوخته دار امید را میتوان در چند گزینه زیر بیان کرد:
میزان سرمایه ازکارافتادگی
سقف پوشش ازکارافتادگی
سنی که میتواند از پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه استفاده کند:
– برای پوشش ازکارافتادگی در برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان می باشد.
- پوشش ازکارافتادگی برای بازه های سنی ۷۰ تا ۸۰ سالگی سرمایه حادثه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان پرداخت می شود.
- میزان خسارت قابل پرداخت برای نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده می باشد.
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه عمر:
بر اساس شرایط بیمه اگر بیمه شده در اثر بیماری و یا حادثه ازکارافتاده دائم و کامل شود، تا پایان مدت بیمه نامه از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه تا پایان مدت قرارداد حق بیمه سالانه وی را پرداخت میکند.بازه سنی برای استفاده از این پوشش ۱۸ تا ۶۵ سال می باشد.
برای استفاده از این پوشش زمان باید شروع بیماری که منجربه ازکارافتادگی فرد شده باشد، حداقل یک سال پس از شروع این پوشش می باشد. البته حادثه ای که منجربه ازکارافتادگی شود دوره انتظار برای استفاده از این پوشش را ندارد.
پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه:
شرایط سنی لازم برای استفاده از این پوشش بازه سنی ۴ تا ۸۰ سالگی است. البته برای بازه سنی ۴ تا ۱۵ سالگی سقف استفاده از این پوشش تا ۴۰ میلیون تومان است. در سایر بازههای سنی میزان سرمایه این بیمه نامه ۲۰درصد سرمایه حادثه و حداکثر تا ۱۰۰ میلیون تومان میباشد.
شرایط بیمه عمر:
مدت بیمه نامه عمر ۵ تا ۳۰ سال است.
حداقل حق بیمه سالیانه برای این طرح ۴۰۰ هزارتومان و در روش پرداخت ماهانه برای بیمه نامه های گروهی ۵۰ هزار تومان برای هر ماه می باشد.
فرد می تواند مازاد بر حق بیمه واریز متفرقه ای را به اندوخته بیمه نامه اضافه نماید. حداقل مبلغ قابل واریز به اندوخته بین ۵۰ تا تا ۶۰۰ هزار تومان می باشد.
فرد می تواند حق بیمه سالانه را ۱۰%، ۱۵%، ۲۰%، ۲۵% افزایش دهد.
این امکان برای دارنده این بیمه نامه وجود دارد که فرد بیمه شده سرمایه فوت بیمه نامه را با افزایش۰%، ۵%، ۱۰%، ۱۵%، ۲۰% انتخاب کند و در این صورت در طول مدت داشتن این بیمه نامه میزان سرمایه فوت هر سال با توجه به درصد افزایشی انتخابی وی بیشتر میشود.
دریافت وام بدون نیاز به ضامن از مزایای بیمه عمر است که بیمه گذار می تواند با پایان سال دوم بیمه نامه عمر خود ۹۰ درصد از اندوختهاش را وام بگیرد.
بیمه نامه عمر نیز بر اساس ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ قانون معافیت مالیاتی از پرداخت مالیات معاف می باشد
معافیت از انجام آزمایش های پزشکی:
در این بیمه نامه برای تمامی افراد تا سن ۵۵ سالگی اگر سرمایه فوت آن ها تا سقف ۷۵ میلیون تومان باشد، نیازی به انجام آزمایش پزشکی نبوده و بر اساس حسن نیت بیمه شده مبنی بر سلامت کامل وی بیمه نامه صادر می شود.
برای افرادی که سن شان بیش تر از۵۵ سال است نیز سقف سرمایه فوت تا ۴۰ میلیون تومان می باشد و تا این سقف سرمایه فوت این بیمه نامه نیاز به انجام آزمایش پزشکی ندارد.
بیمه نامه هایی که سرمایه فوتشان بالاتر از موارد گفته شده فوق باشد ، قبل از صدور بیمه عمر حتما نیاز به انجام آزمایش پزشکی دارند.
امور رفاهی شرکتها می توانند با توجه به هزینه اندک این نوع بیمه ها، از مزایای ارزشمند آن جهت آرامش خاطر و رفاه کارکنان استفاده کنند. با استفاده از بیمه های عمر و حوادث گروهی، در صورت فوت به هر علت و یا وقوع حوادث گوناگون برای کارکنان، مبلغ سرمایه تعیین شده از طرف بیمه گذار در زمان انعقاد قرارداد و یا در صدی از آن(در زمان وقوع نقص عضو) ، به وراث آنها پرداخت خواهد شد.
* تعهدات در این بیمه نامه شامل فوت بهر علت، نقض عضو، از کار افتادگی دائم به صورت کلی و جزئی ناشی از حادثه می باشد.
* نرخ حق بیمه در این نوع بیمه نامه پائین بوده و با حق بیمه اندک سرمایه فوت مناسبی برای مجموعه افراد تحت پوشش فراهم میگردد. بیمه حوادث گروهی با تخفیف قابل توجهی نسبت به بیمه های انفرادی قابل صدور است. بیمه عمر و حوادث گروهی جهت پوشش بیمه های عمر و حوادث کارکنان، موسسات، سازمان ها، شرکتها، کارخانجات، کارگاه ها و ... با شرایط زیر صادر میگردد:
الف: بیمه عمر گروهی(فوت به هر علت)
موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت به هر علت اعم از حادثه و غیر حادثه بیمه شده با شرایط زیر می باشد:
- حداکثر سن در بیمه عمر گروهی 70سال تمام می باشد.
- نرخ حق بیمه براساس میانگین سنی گروه تعیین میگردد.
مزایای قرارداد بیمه عمر گروهی نسبت به بیمه عمر زمانی انفرادی
* پائین بودن نرخ حق بیمه بر اساس میانگین سنی نسبت به نرخ حق بیمه مشابه همان سن در انفرادی
* یکسان بودن نرخ کلیه افراد
* تقسیط حق بیمه سالانه
* امکان افزایش و کاهش در گروه بیمه شدگان
* عدم انجام آزمایشات پزشکی بیمه شدگان
ب: بیمه حوادث گروهی
موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت و نقض عضو ، از کار افتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه بیمه شده ، با شرایط زیر می باشد:
حداکثر سن در بیمه حوادث گروهی 75سال است.
پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه به صورت الحاقیه صادر میگردد و تعداد بیمه شدگان این الحاقیه می بایست مساوی تعداد بیمه شدگان پوشش فوت و نقض عضو و ازکار افتادگی باشد.
تقسیط حق بیمه سالانه
سرمایه هزینه پزشکی معادل 10درصد سرمایه فوت تعیین میگردد.
نرخ حق بیمه بر اساس فعالیت شغلی بیمه گذار میباشد.
شرايط مشترک :
- سرمایه بیمه می تواند به صورت مبلغی ثابت و یا ضریبی از حقوق ماهانه بیمه شده تعیین گردد.
- جهت افراد از کار افتاده کامل و دائم بیمه نامه عمر و حوادث گروهی صادر نخواهد شد.
- حداقل تعداد بیمه نامه های عمر و حوادث گروهی 20نفر می باشد.
- در این نوع بیمه نامه می بایست حداقل 75درصد کل کارکنان بیمه گذار تحت پوشش قرار گیرند.
افراد جامعه در زندگی روزمره در مقابل خطر ها و حوادث اجتناب پذیری قرار دارند که جان و سلامتی آنها را به مخاطره می اندازد و جبران آن گاهی از حد تحمل و توان فرد و یا خانواده خارج بوده و روال معمول زندگی را با مشکل مواجه می سازد.
در دنیای توسعه یافته امروز، امکانات و راه حل های مناسبی برای برخورداری از تأمین های مناسب و داشتن پشتوانه قوی و لازم مالی برای این قبیل حوادث و اتفاقات پیش بینی نشده و در حال اجراء است. از جمله این موارد بیمه حوادث می باشد که بر اساس آن بیمه گر متعهد می گردد در مقابل در یافت حق بیمه مقرر، زیانهای ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار داده و بر اساس سرمایه تعهد شده هزینه های مربوط را جبران نماید.
انواع بیمه های حوادث:
بیمه حوادث انفرادی 24 ساعته در کلیه نقاط جهان ( بدون محدودیت زمان و مکان)
بیمه حوادث گروهی جهت کارکنان شرکت ها، کارخانه ها، و انواع مؤسسات و سازمان های اداری، تجاری، ...
بیمه حوادث ورزشی جهت اعضای باشگاه ها، تیم های ورزشی، تماشاگران سالن ها، استادیوم ها و مسئولان شامل متصدیان اماکن ورزشی، داوران، سرپرستان و ...
بیمه حوادث سرنشین که معمولا در شرکت های بیمه با بیمه اتومبیل و شخص ثالث عرضه می گردد.
بیمه حوادث تحصیلی
بیمه حوادث ناشی از کار و حرفه
بیمه حوادث ایام مأموریت
بیمه حوادث توریستی و مسافرتی
بیمه مسافرت به خارج از کشور که در حال حاضر در قالب دو طرح MEDICAL و REISE SCHUTZ
سایر بیمه های حوادث که با توجه به نیاز مشتریان گروهی شرکت طراحی و ارائه خواهد شد.
کلیات:
موضوع بیمه:
عبارتست از فوت و نقص کلی و جزئی دائم و همچنین جبران هزینه های پزشکی ناشی از حوادث مشمول بیمه در 24 ساعت شبانه روز طبق شرایط مقرر در این قرارداد.
تبصره 1:
حادثه موضوع این قرارداد عبارتست از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به نقص عضو و ازکارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد.
تبصره 2:
نقص عضو یا از کارافتادگی دائم و قطعی عبارتست از قطع، تغییر شکل و یا از دست دان توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد.
وظائف و تعهدات بیمه گذار:
بیمه گذار موظف است هنگام عقد قرارداد و حداکثر ظرف مدت 15 روز از تاریخ شروع قرارداد، اسامی ومشخصات بیمه شدگان را در دونسخه بدون قلم خوردگی و با خط خوانا، ترجیحاً بوسیله رایانه، تهیه نموده و جهت بیمه گر ارسال نماید.
تبصره 1:
لیست اسامی و مشخصات بیمه شدگان میباید حاوی اطلاعات زیر باشد : شماره ردیف که همان شماره بیمه-ای بیمه شده میباشد، نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد (روز/ماه/ سال)، شماره شناسنامه، محل صدور و شغل سازمانی.
تبصره 2:
دو نسخه فهرست اسامی و مشخصات بیمه شدگان که توسط بیمه گذار تهیه گردیده میبایست به امضاء طرفین رسیده ممهور و مبادله گردد. چنین لیستی برای احراز هویت بیمه شدگان به هنگام پرداخت غرامت، مورد عمل و استناد بیمه گر قرار خواهد گرفت.
تبصره 3:
بیمه گذار مکلف است در طول مدت قرارداد تغییرات ماهانه ناشی از افزایش و کاهش بیمه شدگان را مطابق تبصره یک و تبصره دو ماده پنج حداکثر تا پایان ماه بعد برای بیمه گر ارسال نماید.
افرادی که در طول مدت قرارداد میتوانند به عداد بیمه شدگان اضافه شوند کارکنان جدید الاستخدام میباشند و موارد حذف بیمه شدگان عبارتست از کارکنانی که رابطه همکاری یا استخدامی آنان با بیمه گذار قطع میشود.
تاریخ موثر برای پوشش بیمه ای کارکنان جدیدالاستخدام از تاریخ استخدام و تاریخ موثر برای حذف پوشش بیمه ای کارکنان حذفی از تاریخ قطع همکاری میباشد منوط به اینکه اسامی آنها با رعایت ضرب الاجل تبصره سه ماده پنج، حداکثر تا پایان ماه بعد از طرف بیمه گذار کتباً به بیمه گر اعلام شده باشد در غیر اینصورت تاریخ موثر برای انجام تغییرات از تاریخ دریافت تقاضای کتبی بیمه گذار توسط بیمه گر خواهد بود.
تبصره 4:
بیمه شدگانیکه اسامی و مشخصات آنان در لیست اسامی موضوع تبصره دو ماده پنج قرارداد درج نباشد باستناد از قلم افتادگی نمی توانند از ابتدای قرارداد در عداد بیمه شدگان این قرارداد قرار بگیرند. پوشش بیمه ای اینگونه افراد منوط به موافقت بیمه گر، از تاریخ دریافت تقاضای کتبی بیمه گذار توسط بیمه گرخواهد بود.
تبصره 5:
بهرحال شروع بیمه برای هر یک از بیمه شدگان از تاریخ مندرج در الحاقی تائید پوشش بیمه ای صادره توسط بیمه گر خواهد بود.
حق بیمه
بیمه گذار موظف است براساس تعداد کل بیمه شدگان بطور یکجا در هنگام شروع قرارداد در وجه بیمه گر پرداخت نماید.
تبصره 1:
در صورتیکه تعداد بیمه شدگان به حد نصاب اعلام شده نرسد حق بیمه متناسب با تعداد بیمه شدگان تعدیل خواهد شد.
تبصره 2:
حق بیمه الحاقیه های صادره مربوط به تغییرات طول قرارداد اعم از افزایش و کاهش تعداد بیمه شدگان بر اساس جدول تعرفه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.
تبصره 3:
حق بیمه مربوط به تغییرات ماهانه بیمه شدگان (افزایش و کاهش) که بوسیله الحاقی تعیین میگردد میبایست حداکثر تا پایان ماه بعد تسویه شود.
تبصره 4:
در هر صورت انجام تعهدات بیمه گذار مقدم بر تعهدات بیمه گر میباشد.
اصل حسن نیت
بیمه گذار مکلف است با رعایت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهای بیمه گر کلیه اطلاعات خود را در اختیار بیمه گر قرار دهد، اگر بیمه گذار در پاسخ به پرسشهای بیمه گر عمداً از اظهار مطلبی خودداری نماید و یا عمداً برخلاف واقع اظهار بنماید، قرارداد باطل و بلااثر خواهد بود. ولواینکه مطلبی که کتمان شده یا برخلاف واقع اظهار شده هیچ گونه تاثیری در وقوع بیماری یا حادثه نداشته باشد. در این صورت نه فقط وجوه پرداختی بیمه گذار مسترد نخواهد شد بلکه بیمه گر استحقاق دریافت مانده حق بیمه را نیز دارد.
شرایط و میزان تعهدات بیمه گر
بیمه گر متعهد است در ازاء انجام وظایف و تعهدات بیمه گذار، در صورت وقوع هریک از خطرات مشمول بیمه پس از دریافت کلیه اسناد و مدارک مثبته مندرج در ماده نهم سرمایه های موضوع این قرارداد را در وجه بیمه گذار پرداخت نموده تا حسب مورد به ذینفع قانونی بیمه شده تادیه نماید.
مقررات گوناگون
مدارک پرداخت خسارت
در صورت وقوع حوادث مشمول بیمه، بیمه گذار مکلف است مراتب را، به محض اطلاع، حداکثر ظرف مدت پنج روز به بیمه گر اعلام و متعاقباً مدارک مستند بشرح ذیل را ارسال نماید. بدیهی است هرگونه مدارک مورد لزوم جهت تادیه و پرداخت غرامت مورد تعهد حسب مورد کتباً باطلاع بیمه گذار خواهد رسید.
الف- در صورت فوت
اصل یا فتوکپی تائید شده خلاصه رونوشت فوت، صادره از طرف اداره آمار.
گواهی پزشک قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت فوت.
گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
ب- در صورت نقص عضو کلی و جزئی
گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تهیه شده باشد.
گواهی پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و غیر قابل علاج بودن نقص عضو
هرگاه ثابت شود که بیمه شده عمداً بوسیله اظهارات کاذب و یا ارائه مدارک نادرست اقدام به دریافت وجوهی برای خود نموده است در این حالت نام بیمه شده از لیست قرارداد بیمه خارج شده و بیمه گر محق به دریافت وجوه ایست که تحت هر عنوان بابت غرامت به بیمه شده پرداخت نموده است.
حوادث ناشی از رانندگی توسط شخص بیمه شده در صورتی مشمول بیمه حوادث این قرارداد میباشد که بیمه شده دارای گواهینامه معتبر و متناسب با نوع وسیله نقلیه مورد استفاده که در آئین نامه و مقررات اداره راهنمایی و رانندگی کشور پیش بینی شده است باشد.
حداکثر سن بیمه شده هنگام وقوع خطر مشمول این قرارداد 75 سال تمام پذیرفته میشود.
حق بیمه هائیکه بابت قرارداد به بیمه گر پرداخت شده باشد قابل استرداد نیست مگر در موارد ذیل:
اشتباه در محاسبه
حق بیمه بیمه شدگانی که سن آنان از 75 سال تمام بیشتر باشد و بابت نامبردگان اشتباهاً حق بیمه پرداخت شده باشد.
هرگونه تغییر در شرایط این قرارداد با توافق طرفین و بوسیله صدور الحاقی که جزء لاینفک قرارداد میباشد انجام می گیرد.
تامین خطرات ناشی از جنگ و شورش و بلوا و قوه قهریه طبیعی و تشعشعات رادیو اکتیو از شمول پوششهای این قرارداد مستثنی بوده و تابع توافق جداگانه ای در مورد نرخ و شرایط آن می باشد.
تبصره:
بیمه شدگان این قرارداد تحت پوشش بیمه فوت و نقص عضوهای کلی و جزئی دائم ناشی از عملکرد مهمات جنگی عمل نکرده ( در مناطقی که در زمان جنگ تحمیلی بعنوان مناطق جنگی شناخته شده اند) در زمان صلح و با توجه به میزان تعهدات مندرج در این قرارداد میباشند.
به منظور تسریع در رسیدگی و پرداخت خسارت بیمه شدگان، حق تحقیق و بررسی حادثه برای بیمه گر محفوظ میباشد.
حل اختلاف نظر
بیمه گر و بیمه گذار کوشش خواهند نمود هرگونه اختلاف ناشی از اجرای این قرارداد را از طریق مذاکرات فی مابین حل و فصل نماید. در غیر اینصورت رای مراجع ذیصلاح نافذ خواهد بود.
مدت قرارداد:
مدت این قرارداد یکسال تمام هجری شمسی است.
شرایط فسخ قرارداد:
بیمه گر و بیمه گذار می توانند صرفاً با شرایط تعیین شده در ماده 17 شرایط عمومی این بیمه، درخواست فسخ قرارداد در طول مدت بیمه را بنماید.
شرایط تمدید قرارداد:
تمدید قرارداد برای سالهای بعد با توافق بیمه گر و بیمه گذار و با صدور الحاقی انجام خواهد شد.
در کلیه مواردیکه در این قرارداد ذکری به میان نیامده است تابع شرایط عمومی بیمه حوادث اشخاص شرکت بیمه، عرف بیمه و قوانین جاری مملکت خواهد بود.
بستری در بیمارستان و اعمال جراحی و پرداخت هزینه های مربوط به آن یکی از نگرانی های جدی خانواده ها می باشد. افزایش روز افزون بهای خدمات بیمارستانی از جمله تهیه لوازم، دستمزد پزشکان جراح، دارو، هزینه های اتاق عمل، هزینه های عمومی و هزینه های بستری شدن در بیمارستان در بسیاری از موارد مشکلات مالی قابل ملاحظه ای را برای بیمار و یا سرپرست خانواده به وجود می آورد. جبران این هزینه ها مستلزم یک برنامه ریزی پس اندازی بلند مدت است که با دشواری های خاص خود مواجه می باشد. بیمه نامه درمان گروهی با جبران کلیه هزینه های درمان بیمارستانی و همچنین اعمال جراحی سرپایی و پاراکلینیکی، از تحمیل این هزینه ها به خانواده کارکنان جلوگیری نموده و آرامش خاطر را به کارکنان و خانواده آنان باز می گرداند. کارکنان هر مؤسسه، اعم از مؤسسه بازرگانی تولیدی و خدماتی، طبق قانون باید از طریق مؤسسه مورد نظر تحت پوشش بیمه درمان قرار گیرند (بیمه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی یا ... ) که به آن اصطلاحا بیمه گر اول گفته میشود. این بیمه درمان، علاوه بر پوشش هزینه هایی مانند حق ویزیت پزشک و هزینه های خرید دارو، باید هزینه های درمانی و جراحی در مراکز درمانی را پوشش دهد. اما در عمل، بخش قابل توجهی از این هزینه ها را خصوصا به هنگام مراجعه به مراجع پزشکی غیر دولتی، بیمه شده خود متحمل میشود. بیمه گران برای جبران این گونه هزینه های تامین نشده توسط بیمه گر اول بیمه گروهی مازاد درمان را عرضه می کنند.
به طور کلی مزایای پوششی که می تواند در قالب قرارداد درمان گروهی بر اساس مفاد آیین نامه شماره 74 مصوب شوراعالی بیمه و با رعایت کلیه بخشنامه های ارسالی شرکت بیمه کارآفرین به هر یک از بیمه شدگان ارائه گردد به شرح زیر میباشد.
جبران هزینه های بستری، جراحی (عمومی و تخصصی)، انواع سنگ شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب (عمومی و تخصصی) در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و DAY CARE
افزایش جبران هزینه های اعمال جراحی مربوط به سرطان ، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (باستثناء دیسک ستون فقرات) گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان و قلب
جبران هزینه زایمان اعم از طبیعی و سزارین
جبران هزینه هزینه مربوط به نازائی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط IUI ITSC ،ZIFT GIFT، میکرواینجکشن و IVF
جبران هزینه هزینه های پاراکلینیکی نوع اول شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی تی اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکو کاردیو گرافی، استرس اکو و دانسیتو متری
جبران هزینه هزینه های پاراکلینیکی نوع دوم شامل: تست ورزش، تست آلرژی تست تنفسی، نوار عضله، نوارعصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
جبران هزینه هزینه های جراحی مجاز سرپائی مانند: ختنه، شکسته بندی، گچ گیری، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بخیه، تخلیه کیست، لیزر درمانی و بیوپسی
جبران هزینه هزینه های آزمایشهای تشخیص پزشکی ، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشک، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم به میزان 3 دیوپتر یا بیشتر با تأیید پزشک بیمه گر
جبران هزینه ویزیت ، دارو ( بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفاً مازاد بر سهم بیمه گر اول) و خدمات اورژانس در موارد غیربستری
جبران هزینه عینک طبی و لنز تماس طبی
جبران هزینه خرید سمعک
جبران هزینه دندان پزشکی
جبران هزینه انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهری
جبران هزینه انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس بین شهری
دوره انتظار بیمه تکمیلی
به مدت زمانی گفته میشود که پس از گذشت آن بیمهگذار میتواند از پوششهای بیمهنامه خود استفاده نماید.
هریک از طرحهای بیمه تکمیلی انفرادی دارای دورهی انتظار 3 ماهه برای خدمات بستری و جراحی و دوره انتظار 9 ماهه برای زایمان میباشند.
به این معنا که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمهنامه تکمیلی، باید حداقل 3 ماه و برای استفاده از پوشش زایمان باید حداقل 9 ماه از خرید آن گذشتهباشد، بنابراین میبایست قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام نمایید.
فرانشیز بیمه تکمیلی:
فرانشیز به مقداری از هزینههای درمانی گفته میشود که پرداخت آن برعهده خود بیمهگذار است و بقیه هزینههای درمان را شرکت بیمه پرداخت میکند.
مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی 10 درصد میباشد و هیچ ارتباطی با داشتن بیمهگر پایه و یا نداشتن آن ندارد. به این معنا که هزینههای درمانی بیمهگذار هرمقداری که باشد حداقل 10 درصد آن باید توسط بیمهگذار پرداخت شود.
برای مثال هزینههای پزشکی فردی 10,000,000 تومان شدهاست، از این مقدار پرداخت 10 درصد یعنی 1,000,000 تومان برعهدهی شخص بیمهگذار و پرداخت 90 درصد مابقی یعنی 9,000,000 تومان تا سقف تعهدات بیمه ، برعهده او میباشد.
روشهای پرداخت حقبیمه درمان تکمیلی
حقبیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمهگذار تعیین میشود و پس از اعلام حق بیمه، بیمهگذار حقبیمه خود را پرداخت نماید.
جدول تعهدات
تعهدات |
شرح |
---|---|
بیمارستانی
|
جبران هزینههای بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگشکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود Daycare. تبصره: عملهای جراحی Daycare، به جراحیهایی اطلاق میشود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد. |
عملهای جراحی |
عملهای جراحی مهم مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، مغز استخوان |
پاراکلینیکی گروه 1 |
جبران هزینههای سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانستیومتری |
پاراکلینیکی گروه 2 |
جبران هزینههای مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی اسپیرومتری (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه )سیستومتری، یاسیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی ، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم |
جراحیهای مجاز سرپایی |
شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه و کشیدن بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی |
خدمات آزمایشگاهی |
آزمایشهای تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیبشناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی و نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنا چکآپ) |
جبران هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری |
جبران هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری |
زایمان |
جبران هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
ویزیت و دارو |
هزینه ویزیت و دارو |
دندانپزشکی |
دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت و ارتودنسی و دندان مصنوعی و جراحی لثه( |
نازایی |
درمانهای مربوط به نازایی |
رفع عیوب انکساری دو چشم |
هزینههای مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم |
سمعک |
هزینههای مربوط به خرید سمعک |
براساس پیشنهاد کتبی بیمه گذار مذکور در جدول مشخصات (پیشنهادی که به شرکت بیمه که از این پس بیمه گر خوانده میشود تسلیم گردیده) و نیز به استناد پاسخ های مندرج در پرسشنامه تکمیل شده از طرف بیمه گذار و سایر اظهارات کتبی او که به منظور درج در بیمهنامه صورت میگیرد، درصورتی که بیمه گذار حق بیمه را در زمان مقرر پرداخت کرده باشد، به موجب این بیمه نامه و با رعایت استثنائات، مقررات و شرایط مندرج در آن و یا مندرج در الحاقیهای صادره، بدینوسیله گواهی می شود:
هرگاه درطول مدت بیمه مندرج در جدول، یا هر مدت پس از آن که بیمه گذار بابت آن حق بیمه بپردازد و بیمه گر حق بیمه را برای تمدید بیمه نامه بپذیرد اقلام یا هر قسمت مربوط به آن مذکور در جدول مشخصات، مادامی که در محل های تعیین شده مستقر باشند دچار هرگونه اتلاف یا آسیب فیزیکی ناگهانی و پیش بینی نشده ناشی از عوامل زیر گردند:
نقایص مربوط به ریخته گری و مواد، طراحی غلط ، عیوب و نقایص مربوط به ساخت یا نصب ، اجرای نادرست کار، عدم مهارت، بی دقتی، کم شدن آب در دیگهای بخار، انفجار فیزیکی، از هم گسستگی به سبب نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه یا هر علت دیگری که به طور مشخص مستثنی نشده باشد، به نحوی که مستلزم تعمیر یا تعویض آن باشد، بیمه گر به انتخاب خود با پرداخت نقدی یا تعمیر یا تعویض مورد آسیب دیده، خسارت را حداکثر تا میزانی که برای آن در جدول مشخصات برای یک سال بیمه ای پیش بینی شده و در مجموع تا مبلغ بیمه مندرج در جدول مزبور جبران خواهد کرد.
این بیمه نامه در مورد اقلام بیمه شده درصورتی کاربرد خواهد داشت که آزمایش در زمان کارکرد یا توقف دستگاه یا در زمان پیاده کردن دستگاه یا در حین انتقال درمحل تاسیسات یا نصب مجددبا موفقیت انجام شده باشد
مقررات:
شرط 1- مبلغ بیمه شده:
به موجب این بیمه نامه مبلغ بیمه شده معادل ارزش جایگزینی ماشین آلات مورد بیمه با ماشین آلات نو از همان نوع و از همان ظرفیت می باشد. بدین معنی که ارزش جایگزینی شامل کرایه، حقوق و عوارض گمرکی متعلقه و هزینه نصب است.
اگر مبلغ بیمه شده کمتر از ارزش فوق باشد، خسارت به تناسب مبلغ بیمه شده به مبلغی که میبایست بیمه میشد کاهش مییابد. درصورتی که اقلام خسارت دیده بیش از یک مورد باشد، این شرط نسبت به هریک از آنها به طور جداگانه اعمال می شود (ماده ده قانون بیمه)
شرط 2- اساس پرداخت خسارت:
الف) در صورتی که آسیب وارد به یکی از اقلام مورد بیمه قابل تعمیر باشد، بیمه گر هزینه های ضروری به منظور بازگرداندن ماشین آسیب دیده به حالت اولیه به علاوه هزینه های پیاده کردن و نصب مجدد آن با احتساب کرایه از محل تاسیسات تا تعمیرگاه و بالعکس و حقوق و عوارض گمرکی متعلقه را درصورتی که چنین هزینه هایی در مبلغ بیمه شده منظور شده باشد جبران خواهد کرد. هرگاه تعمیرات در کارگاه متعلق به بیمه گذار انجام پذیرد، بیمه گر ارزش لوازم و دستمزد تعمیر به اضافه درصد معقولی برای هزینه های بالاسری به بیمه گذار پرداخت خواهد نمود. هیچ هزینه ای بابت استهلاک قطعات تعویض شده کسر نمیشود لکن ارزش بازیافتی در محاسبه منظور میگردد. اگر هزینه تعمیرات فوق الذکر معادل و یا متجاوز از ارزش واقعی اقلام بیمه شده بلافاصله قبل از حادثه باشد، خسارت کلی تلقی شده و نحوه جبران مطابق بند (ب) زیر خواهد بود.
ب) درصورتی که یکی از اقلام مورد بیمه دچار خسارت کلی شود، بیمه گر ارزش واقعی آن قبل از حادثه را مشتمل بر هزینه های عادی حمل، هزینه نصب و عوارض گمرکی متعلقه مشروط بر این که چنین هزینه هایی در مبلغ بیمه شده منظور شده باشد جبران خواهد کرد.
در محاسبه ارزش واقعی، هزینه استهلاک مناسب از ارزش جایگزینی مورد خسارت دیده کسر خواهد شد.
ضمناً بیمه گر هزینه های جداسازی قطعات آسیب دیده با احتساب ارزش بازیافت آنها را خواهد پرداخت. هرگونه هزینه های اضافی برای اضافه کاری، کار در شب، کار در تعطیلات رسمی و حمل و نقل سریع، تنها درصورتی مشمول بیمه خواهد بود که کتباً مورد توافق قرار گرفته باشد.
هزینه هرگونه تغییرات، اضافات، بهسازی یا بازدیدهای فنی، تحت پوشش این بیمه نامه نمیباشد. هرگونه هزینه های تعمیرات موقت درصورتی مورد قبول بیمه گر خواهد بود که جزء هزینه های تعمیرات نهایی بوده و از کل هزینه های تعمیر تجاوز نکند.
بیمه گر تنها زمانی هزینه ها را پرداخت خواهد کرد که صورتحسابها و اسناد و مدارک دریافتی حاکی از انجام تعمیرات دستگاه ها و یا تعویض و برگرداندن آنها به صورت اولیه بوده و مورد قبول بیمه گر قرار گرفته باشد.
شرایط عمومی:
مسئولیت بیمه گر برای هر گونه پرداختی به موجب این بیمه نامه مشروط بر این است که بیمه گذار مقررات بیمه نامه را رعایت کرده و به سئوالات مطرح شده در پرسشنامه به درستی پاسخ داده و کلیه وظایفی را که به عهده دارد انجام داده باشد.
جدول مشخصات جزء لاینفک این بیمه نامه محسوب میشود و اصطلاح "این بیمه نامه" هر بار که در این قرارداد به کار رود منظور از آن جدول مشخصات نیز خواهد بود.
هر واژه و یا اصطلاحی که در یک قسمت از بیمه نامه یا جدول مشخصات به معنی خاص به کار برده شود، همه جای بیمه نامه دارای همان معنی خواهد بود.
بیمه گذارباید به منظور جلوگیری ازاتلاف یا آسیب دیدگی اموال بیمه شده به هزینه خود کلیه اقدامات لازم را به عمل آورد و توصیه های معقولبیمه گر را انجام دهد ومقررات قانونی وتوصیه های کارخانه سازنده رارعایت کند.
الف ( نمایندگان بیمه گر میتوانند در هر زمان مناسب موضوع مورد بیمه را مورد بازرسی و ارزیابی قرار دهند و بیمه گذار موظف است کلیه اطلاعات ضروری را برای ارزیابی خطر در اختیار نمایندگان بیمه گر بگذارد.
ب) بیمه گذار ملزم است هرگونه تغییر در موضوع بیمه را بلافاصله به وسیله فکس یا نامه به آگاهی بیمه گر برساند و به هزینه خود کلیه اقدامات احتیاطی لازم را برای اطمینان از صحت کار اقلام بیمه شده با توجه به اوضاع و احوال معمول دارد. درصورت لزوم به تبع این تغییرات نسبت به حدود تامین یا حق بیمه تجدید نظر به عمل خواهد آمد.
بیمه گذار نباید در موضوع بیمه تغییراتی را ایجاد کند که منجر به تشدید خطر شود مگر آن که موافقت کتبی بیمه گر را کسب کرده باشد.
درصورت وقوع هر گونه حادثه ای که بر طبق این بیمه نامه ممکن است موجب طرح ادعای خسارت شود بیمه گذار باید:
الف) بلافاصله بوسیله تلفن یا فکس مراتب را با ذکر نوع و حدود خسارت به آگاهی بیمه گر برساند و کتبا" نیز آن را مورد تائید قرار دهد.
ب) به منظور جلوگیری از گسترش دامنه اتلاف یا آسیب دیدگی, کلیه اقدام های منطقی را که برای وی امکان دارد به عمل آورد.
ج) قسمتهای خسارت دیده را به همان حال حفظ کند و به منظور رسیدگی دراختیار نماینده یا کارشناس بیمه گر قرار دهد.
د) کلیه اطلاعات و مدارک مورد درخواست بیمه گر را تهیه و دراختیار او بگذارد.
بیمه گر در هیچ مورد در قبال اتلاف یا آسیبدیدگی که ظرف مدت 14روز پس از وقوع حادثه به وی اطلاع داده نشده باشد, تعهدی نخواهد داشت.
پس از آنکه بیمه گذار برطبق شرایط بالا وقوع خسارت را به اطلاع بیمه گر رساند، در مورد خسارتهای جزئی که حدود آن توسط بیمه گر تعیین و ابلاغ میشود، میتواند نسبت به تعمیر یا تعویض اقدام کند. در سایر موارد باید به نماینده بیمه گر فرصت داده شود که قبل از هرگونه تعمیر یا تغییری، خسارت را مورد رسیدگی قرار دهد و هرگاه نماینده بیمه گر ظرف مدت معقول پس از وقوع حادثه خسارت را مورد رسیدگی قرار ندهد، بیمه گذار حق دارد نسبت به تعمیر یا تعویض قسمتهای خسارت دیده اقدام کند.
بیمه گر درقبال اقلام بیمه شده تحت این بیمه نامه درصورتی که بعد از خسارت بدون موافقت بیمه گر تعمیر یا تعمیر موقت گردیده و به کار روند تعهدی نخواهد داشت.
بیمه گذار متعهد است به هزینه بیمه گر اقداماتی را که بیمه گر به منظور حفظ حقوق خود و دریافت غرامت پرداختی از اشخاص ثالث (بجز کسانی که تحت این بیمه نامه بیمه شده اند) لازم میداند معمول دارد، یا اجازه و دستور انجام آن را بدهد. غراماتی که ممکن است جبران آن مورد درخواست بیمه گر قرار گیرد اعم است از خسارت هایی که بیمه گر مستقیماً پرداخته است یا غراماتی که بر طبق اصل قائم مقامی در نتیجه خسارتهایی که به موجب این بیمه نامه پرداخته است حق مطالبه آن را دارد. اقدامات مذکور در این بند ممکن است قبل از پرداخت خسارت به بیمه گذار یا بعد از آن لازم تشخیص داده شود یا مورد درخواست قرار گیرد.
هرگونه اختلاف درباره مبلغی که باید به موجب این بیمه نامه پرداخت شود (با فرض معتبر بودن بیمه -نامه) موضوع به کارشناسی که کتباً با توافق طرفین برگزیده میشود ارجاع خواهد شد.
اگر طرفین نسبت به کارشناس واحد به توافق نرسند، موضوع اختلاف به دو کارشناس که توسط طرفین، ظرف مدت یک ماه از تاریخ درخواست کتبی طرف دیگر انتخاب میشود ارجاع خواهد گردید.
درصورتی که کارشناسان مزبور به توافق نرسند قبل از بررسی ماهوی موضوع اختلاف، کارشناسان، کارشناس سومی را به عنوان سرکارشناس کتباً انتخاب خواهد کرد. جلسه کارشناسی تحت ریاست سرکارشناس تشکیل خواهد شد. قبل از اعلام نظر کارشناسان هیچ دعوایی علیهبیمه گر در مراجع قضایی قابل طرح نمیباشد.
بیمه گر حق دارد در موارد زیر از پرداخت خسارت خودداری نماید:
الف) هرگاه شک و تردیدی نسبت به حق بیمه گذار به دریافت خسارت وجود داشته باشد، جبران خسارت منوط به ارائه اسناد و مدارک لازم به بیمه گر خواهد بود.
ب) اگر به موجب قانون جزا نسبت به ادعای خسارت، بازرسی و تحقیق در مراجع ذیربط ضروری باشد پرداخت خسارت منوط به اتمام تحقیق و دادرسی خواهد بود.
الف) هرگاه پیشنهاد یا اظهارات ارائه شده از طرف بیمه گذار غیر واقعی باشد یا خساراتی از روی تقلب یا به طور اغراق آمیز اعلام شده باشد و یا در جهت اثبات ادعای فوق اظهارات یا اطلاعات نادرستی ارائه شود، در آن صورت این بیمه نامه از درجه اعتبار ساقط است و بیمهگر مسئول پرداخت غرامت تحت این بیمه نامه نخواهد بود.
ب) هرگاه بیمه گر درخصوص خسارتی از خود سلب مسئولیت کند، چنانچه اقامه دعوی ظرف سه ماه و یا درصورت ارجاع موضوع به کارشناس طبق شرایط بند "7" این بیمه نامه، ظرف مدت سه ماه پس از اعلام رأی از طرف کارشناس یا سرکارشناس اقدامی قانونی از سوی بیمه گذار صورت نگیرد، کلیه حقوق ناشی از این بیمه نامه منتفی خواهد شد.
اگر در زمان ادعای خسارت مشمول این بیمه نامه، برای جبران خسارت یا دعاوی اشخاص ثالث، بیمه نامه دیگری نیز وجود داشته باشد، بیمه گر فقط نسبت به سهم خود مسئول جبران خسارت خواهد بود.
بیمه گذار می تواند این بیمه نامه را در هر زمان که مایل باشد فسخ کند، در آن صورت بیمه گر حق بیمه را براساس نرخ کوتاه مدت برای مدت اعتبار بیمه نامه محاسبه خواهد کرد. بیمه گر نیز می تواند با اخطار یک هفته ای این بیمه نامه را فسخ نماید، در این صورت بیمه گر موظف است حق بیمه دریافتی را نسبت به مدتی که مورد بیمه تحت پوشش نمی باشد، پس از کسر هزینه های کارشناسی به بیمه گذار مسترد دارد.
اين بيمه تمامي خسارت هاي وارد به بدنه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاري از قبیل لودر، بولدوزر، بيل مكانيكي، گریدر، تاور كرين، جرثقيل، لیفتراک، غلتك، سايدبوم و مانند آنها كه پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه ها از آنها بهره مي برند را تحت پوشش قرار می دهد. در واقع این بیمه هرگونه زیان یا خسارتی را که به هرعلت ازجمله خطرات طبيعي و ساير خطرات به جز موارد مستثنی شده، درحین کار يا توقف ماشين آلات، ترانزيت در راه، در زمان احداث یا بهره برداری به ماشین آلات وارد آید، جبران می نماید. ارزش ماشین آلات شامل ارزش جایگزینی نوی مورد بیمه مشابه با احتساب حقوق و عوارض گمرکی، هزینه حمل و هزینه نصب، درصورت وجود، مي باشد. محدوده پوشش اين ماشين آلات صرفا در محل اجراي پروژه ها يا سايت محل فعاليت انها مي باشد. مدت بیمه حداکثر یکسال میباشد که میتواند بنا به درخواست بیمهگزار تمدید گردد.
مخاطبين:
مالكان يا اجاره كنندگان ماشین آلات و تجهیزات مورد استفاده در دوره احداث یا نصب پروژه ها و همچنين در دوره بهره برداري از آنها.
شرکتهای تولید کننده، فروشنده و یا لیزینگ انواع ماشین آلات.
پوشش ها:
صاعقه، انفجار، آتشسوزی
زلزله، زلزله دریائی، آتشفشان
رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
تگرگ، یخ زدگی، یخ شناور
سیل، آب گرفتگی، امواج دریا یا آب
طوفان، گردباد، تندباد
عدم مهارت ، اجرا با کیفیت نازل
غفلت، سهلانگاری، خطای غیر عمد
دزدی
باران، برف، بهمن
خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
سقوط، تصادم، واژگونی
خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه نامه مستثنی شده است
به موجب اين بيمه نامه، كليه طرح هاي عمراني و ساختماني مانند پروژه هاي احداث انواع سازه شامل انواع ساختمان، راه آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، تونل، مترو، تقاطع هاي غير همسطح، موج شکن، عمليات آبرساني، زهکشی، فاضلاب شهري، حفر چاه، مخازن آب و مانند آنها تحت پوشش قرار مي گيرد. مدت اين بيمه از زمان تخليه مصالح در محل اجراي پروژه شروع و تا اتمام آن و تحويل دائم كار به كارفرما ادامه دارد.
مخاطبين:
كليه كارفرمايان و پيمانكاران مجري پروژه هاي پيمانكاري در سراسر كشور
پوشش ها:
اين بيمه نامه كليه خسارت ها و زيان هاي وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعي و ساير حوادث، به جز در مواردي كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مي نمايد.
اين بيمه نامه داراي دو بخش خسارت مالي به پروژه و مسئوليت مدني در قبال اشخاص ثالث مي باشد. در بخش يك، مواردي نظير مبالغ پيمان، مصالح تهيه شده توسط صاحبكار، ساختمان هاي موقت، تجهيزات ساختماني، ماشين آلات ساختماني، اموال مجاور، برداشت ضايعات و تعديل تحت پوشش قرار مي گيرد. در بخش دو نيز غرامت بدني منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي، همچنين خسارت مالي به اشخاص ثالث مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.
با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:
پوشش اصلی:
آتش سوزی
صاعقه
انفجار
سیل
طغیان آب
انواع طوفان
زلزله
نشست زمین
لغزش و رانش زمین
دزدی
طراحی غلط
اجرا با کیفیت نازل
فقدان مهارت
غفلت
اعمال ناشی از سوء نیت یا خطای اشخاص
خسارت وارد ساختمانی
پوشش اشخاص ثالث:
خسارت جانی و مالی در برابر اشخاص ثالث
پوشش انتخابی:
برداشت ضایعات
دوره نگهداری بعد از تحویل
براساس پیشنهاد کتبی بیمه گذار مذکور در جدول مشخصات به شرکت بیمه گر و نیز به استناد پاسخهای مندرج در پرسشنامه تکمیل شده از طرف بیمه گذار و سایر اظهارات کتبی او که به منظور درج در بیمه نامه صورت میگیرد، درصورتی که بیمه گذار حق بیمه را در زمان مقرر پرداخت کرده باشد به موجب این بیمه نامه و با رعایت استثنائات، مقررات و شرایط مندرج در آن و یا الحاقیه های مربوط ، بیمه گر خسارت بیمه گذار را به شرح زیر جبران مینماید:
مدت بیمه:
مسوولیت بیمه گر حتی اگر تاریخ مقدم دیگری در جدول مشخصات قید شده باشد، پس از شروع کار یا پس از آن که اقلام مذکور در جدول مشخصات در محل نصب تخلیه شد آغاز میشود و به محض تحویل کار یا انجام نخستین آزمایش ساده یا آزمایش با بار, بنابر اینکه کدامیک زودتر انجام شود و حداکثر چهار هفته بعد از شروع آزمایشها پایان میپذیرد، مگر آن که قبلا" به طور کتبی توافق دیگری شده باشد.
اگر آزمایش و یا بهره برداری یا تحویل تنها نسبت به بخشی از تاسیسات یا نسبت به یک یا چند ماشین انجام گیرد، تامین بیمه گر و کلیه مسئوولیت های مربوط به این بخش از تاسیسات و ماشین یا ماشین ها خاتمه میپذیرد و نسبت به قسمتهای دیگر تاسیسات یا ماشینهای دیگر ادامه مییابد.
نسبت به اشیاء دست دوم مورد نصب تعهد بیمه گر در لحظه شروع آزمایش خاتمه مییابد.
اعتبار بیمه حداکثر در تاریخی که در جدول مشخصات قید شده منقضی میشود و تمدید مدت آن تنها با موافقت قبلی و کتبی بیمه گر ممکن میباشد.
شرایط عمومی:
مسئولیت بیمه گر برای هر گونه پرداختی به موجب این بیمه نامه مشروط بر این است که بیمه گذار مقررات بیمه نامه را رعایت کرده و به سئوالات مطرح شده در پرسشنامه و پیشنهاد به درستی پاسخ داده و کلیه وظایفی را که به عهده دارد انجام داده باشد.
جدول مشخصات و بخش یا بخشهای این بیمه نامه جزء لاینفک بیمه نامه محسوب میشود و اصطلاح" این بیمه نامه "هر بار که در این قرارداد به کار رود منظور از آن جدول مشخصات و بخش و یا بخشها نیز خواهد بود. هر واژه و یا اصطلاحی که در یک قسمت از بیمه نامه یا جدول مشخصات یا در بخش یا بخشهای آن به معنی خاص به کار برده شود , همه جای بیمه نامه دارای همان معنی خواهد بود.
بیمه گذار باید به منظور جلوگیری از اتلاف یا آسیب دیدگی اموال بیمه شده و یا زیان وارد به اشخاص ثالث به هزینه خود کلیه اقدامهای لازم را به عمل آورد و توصیه های معقول بیمه گر را انجام دهد و مقررات قانونی و توصیه های کارخانه سازنده را رعایت کند.
الف) نمایندگان بیمه گر میتوانند در هر زمان مناسب موضوع بیمه را بازرسی و مورد ارزیابی قرار دهند و بیمه گذار موظف است کلیه اطلاعات ضروری را برای ارزیابی خطر در اختیار نمایندگان بیمه گر بگذارد.
ب) بیمه گذار ملزم است هرگونه تغییر در ماهیت خطر را بلافاصله به وسیله فکس یا نامه به آگاهی بیمه گر برساند و به هزینه خود کلیه اقدامهای احتیاطی لازم را برای اطمینان از صحت کار اقلام بیمه شده با توجه به اوضاع و احوال معمول دارد. درصورت لزوم ممکن است به تبع این تغییرات نسبت به حدود تامین یا حق بیمه تجدید نظر بعمل آید.
بیمه گذار نباید در موضوع بیمه تغییراتی را ایجاد کند و یا اجازه انجام آن را بدهد که منجر به تشدید خطر شود مگر آن که موافقت کتبی بیمهگر را کسب کرده باشد.
درصورت وقوع هر گونه حادثه ای که بر طبق این بیمه نامه ممکن است موجب طرح ادعای خسارت شود بیمه گذار باید :< >الف – بلافاصله بوسیله تلفن یا فکس مراتب را با ذکر نوع و حدود خسارت به آگاهی بیمه گر برساند و کتبا" نیز آن را مورد تائید قرار دهد.{C}ب) به منظور جلوگیری از گسترش دامنه اتلاف یا آسیب دیدگی, کلیه اقدامهایی را که برای وی امکان دارد به عمل آورد.{C}پ) قسمتهای خسارت دیده را به همان حال حفظ کند و به منظور رسیدگی دراختیار نماینده یا کارشناس بیمه گر قرار دهد.{C}ت – کلیه اطلاعات و مدارک مورد درخواست بیمه گر را تهیه و دراختیار او بگذارد.{C}ث) در مواردی که خسارت معلول دزدی ساده یا سرقت با شکست حرز باشد مقامهای انتظامی را مطلع سازد. بیمه گر در هیچ موردی در قبال اتلاف یا آسیب دیدگی یا مسئولیتی که ظرف مدت 14روز پس از وقوع حادثه به وی اطلاع داده نشده باشد, تعهدی نخواهد داشت.{C}بیمه گذار متعهد است به هزینه بیمه گر اقدامهایی را که بیمه گر به منظور حفظ حقوق خود و دریافت غرامت پرداختی از اشخاص ثالث (بجز کسانی که تحت این بیمه نامه بیمه شده اند) لازم میداند معمول دارد یا اجازه و دستور انجام آن را بدهد. غراماتی که ممکن است جبران آن مورد درخواست بیمه گر قرار گیرد اعم است از خسارتهایی که بیمه گر مستقیما" پرداخته است یا غراماتی که بر طبق اصل قائم مقامی در نتیجه خسارتهایی که به موجب این بیمه نامه پرداخته است حق مطالبه آن را دارد. اقدامهای مذکور در این بند ممکن است قبل از پرداخت خسارت به بیمه گذار یا بعد از آن لازم تشخیص داده شود یا مورد درخواست قرار گیرد.
هرگونه اختلاف درباره مبلغی که باید به موجب این بیمه نامه پرداخت شود (با فرض قبول مسئولیت از طرف بیمه بیمه نامه گر) موضوع به کارشناسی که کتبا" با توافق طرفین برگزیده میشود ارجاع خواهد شد.
اگر طرفین نسبت به کارشناس واحد به توافق نرسند موضوع اختلاف به دو کارشناس که توسط طرفین, ظرف مدت یک ماه از تاریخ درخواست کتبی طرف دیگر انتخاب میشود ارجاع خواهد گردید.
درصورتیکه کارشناسان مزبور به توافق نرسند قبل از بررسی ماهوی موضوع اختلاف, کارشناسان, کارشناس سومی را به عنوان سرکارشناس کتبا" انتخاب خواهند کرد . جلسه کارشناسی تحت ریاست سرکارشناس تشکیل خواهد شد. قبل از اعلام نظر کارشناسان هیچ دعوایی علیه بیمه گر درمراجع قضایی قابل طرح نمیباشد.
اگر خسارتی مورد ادعا قرار گیرد که عاری از حقیقت یا توام با قصد تقلب تشخیص داده شود یا اظهاراتی در جهت ادعاهایی از این قبیل عنوان گردد و یا به منظور استفاده از این بیمه نامه از طرف بیمه گذار یا هر شخص دیگری به نمایندگی بیمه گذار اسناد و مدارک و وسایل و تدابیر نادرست و تقلب آمیز به کار برده شود, یا هرگاه بیمه گر درخصوص خسارتی از خود سلب مسئولیت نماید، چنانچه اقامه دعوی ظرف سه ماه و یا درصورت ارجاع موضوع به کارشناس ظرف مدت سه ماه پس از اعلام رای از طرف کارشناس یا سرکارشناس اقدام قانونی از سوی بیمه گذار صورت نگیرد کلیه حقوق ناشی از این بیمه نامه منتفی خواهد شد.
اگر در زمان ادعای خسارت مشمول این بیمه نامه, برای جبران خسارت یا دعاوی اشخاص ثالث، بیمه نامه دیگری نیز وجود داشته باشد، بیمه گر فقط نسبت به سهم خود مسئول جبران خسارت خواهد بود.
بخش یک – خسارت مادی
بیمه گر با بیمه گذار توافق میکند که هرگاه درطول مدت اعتبار بیمه نامه تمام یا قسمتی از اموال مندرج در جدول مشخصات به عللی جز آنچه صریحا" مستثنی شده به طور ناگهانی دچار خسارت فیزیکی غیر قابل پیش بینی شود، به طوری که مستلزم تعمیر یا تعویض باشد,بیمه گر به انتخاب خود با پرداخت نقدی یا تعمیر یا تعویض مورد آسیب دیده, خسارت را در هر حادثه حداکثر تا میزانی که برای آن در جدول مشخصات پیش بینی شده و در مجموع تا مبلغ بیمه مندرج در جدول مذکور جبران خواهد کرد.
بیمه گر همچنین هزینه برداشت ضایعات مربوط به حوادثی را که تحت پوشش این بیمه نامه میباشد به بیمه گذار پرداخت خواهد کرد. مشروط بر این که مبلغ جداگانه ای در جدول برای این منظور در نظر گرفته شده باشد.
استثنائات ویژه بخش یک:
بیمه گر نسبت به موارد زیر تعهدی ندارد:
الف) در هر حادثه، فرانشیز مذکور در جدول مشخصات به عهده بیمه گذار است.
ب) خسارتهای غیر مستقیم از هر قبیل و به هر صورت از جمله جرایم قراردادی، خسارتهای ناشی از تاخیر در انجام کار، عدم اجرای قرارداد یا از دست دادن آن.
پ) از بین رفتن یا آسیب دیدگی معلول طراحی غلط ، مواد یا قطعات معیوب، اجرای غیر صحیح کار، بجز خطاهایی که در هنگام نصب صورت گیرد.
ت) خسارتهای ناشی از فرسودگی , خوردگی, زنگ زدگی و قشر گرفتگی.
ث) از بین رفتن یا آسیب وارد به پرونده ها، نقشه ها، صورتحسابها، فاکتورها، پول های رایج، تمبرها، اسناد، برات و سفته، اسکناس، اوراق بهادار، چکها، لوازم بسته بندی مانند صندوق، جعبه و کارتن.
ج) اتلافی که درهنگام صورت برداری موجودی کشف میشود.
مقرراتی که نسبت به بخش یک اعمال می شود:
شرط 1 – مبالغ بیمه شده:
به موجب این بیمه نامه مبالغ مذکور در جدول مشخصات (بند 1 تا 5) نباید کمتر از ارزش کامل هر یک از اقلام مورد بیمه درهنگام پایان عملیات نصب با منظور داشتن هزینه های حمل، حقوق و عوارض گمرکی و هزینه های نصب باشد.
بیمه گذار متعهد است درصورت هرگونه تغییر دستمزد و قیمت ها, برای افزایش یا کاهش مبالغ بیمه شده اقدام کند، لکن این تغییرات از زمانی نافذ خواهد بود که توسط بیمه گر در بیمه نامه ملحوظ شود (بند 6).
اگر هنگام وقوع خسارت معلوم شود که مبالغ بیمه شده کمتر از مبالغی است که می بایست بیمه شود، مبلغ قابل پرداخت به بیمهگذار تحت این بیمه نامه به تناسب مبلغ بیمه شده به مبلغی که می بایست بیمه میشد کاهش می یابد. این شرط نسبت به هر یک از اقلام و هزینه ها به طور جداگانه اعمال میشود (ماده ده قانون بیمه).
شرط 2 – اساس پرداخت خسارت:
با رعایت شرط (1) فوق درصورت وقوع حادثه مشمول این بیمه نامه، خسارت به ترتیب زیر جبران میشود:
الف) در مورد خسارت قابل تعمیر ، هزینه تعمیرات لازم برای اینکه اقلام خسارت دیده به وضعی که بلافاصله قبل از حادثه داشته برگردانده شود که از این مبلغ، بازیافتی هم اگر وجودداشته باشد کسر می شود.
ب) درصورت خسارت کلی, ارزش واقعی مورد بیمه بلافاصله قبل از حادثه پس از کسر بازیافتی. این تعهد محدود به آن مقدار خسارتی است که متوجه بیمه گذار شده و تا حدودی است که جزء مبالغ بیمه شده باشد، مشروط بر این که شرایط و مقررات مربوط رعایت گردد.
بیمه گر تنها درصورت ارائه فاکتور یا اسناد دیگری که موید تعمیر یا تعویض باشد خسارت پرداخت خواهد کرد. کلیه خسارتهای قابل تعمیر باید تعمیر شود، لکن اگر هزینه تعمیر از ارزش واقعی اموال بلافاصله قبل از حادثه تجاوز کند، جبران خسارت براساس بند (ب) بالا صورت خواهد گرفت.
بیمه گر هزینه تعمیرات موقت را نیز عهده دار خواهد بود مشروط بر اینکه چنین تعمیراتی جزئی از تعمیرات قطعی بوده و موجب افزایش کل هزینه تعمیرات نشود.
هزینه مربوط به تغییرات, اضافات و یا بهسازی مشمول این بیمه نامه نیست.
شرط 3- گستره پوشش:
هزینه های اضافی برای اضافه کاری، کار در شب ،کار در هنگام تعطیلات رسمی ، حمل و نقل سریع و هزینه حمل هوائی تنها در صورتی مشمول بیمه خواهد بود که صریحاً مورد موافقت کتبی قبلی طرفین قرار گرفته باشد.
شرط 4 – اموال مجاور:
اتلاف یا آسیب وارد به اموال موجود در محل کار یا مجاورت آن متعلق به صاحبکار یا پیمانکار یا پیمانکاران و یا اموال تحت اختیار و مراقبت آنان تنها در صورتی مورد تامین است که درارتباط مستقیم با نصب یا ساختمان یا آزمایش اقلام بیمه شده در بخش یک باشد، مشروط براینکه خسارت در مدت اعتبار بیمه نامه روی دهد و برای آن مبلغ جداگانه ای در بند 9 بخش یک جدول مشخصات در نظر گرفته شده باشد. این تامین شامل ماشین های ساختمانی، نصب و تجهیزات و وسایل کارگاهی نخواهد بود.
بخش دو- مسئولیت در قبال اشخاص ثالث:
بیمه گر خسارتهایی را که بیمه گذار به موجب قانون مسئول آن میباشد .حداکثر تا مبلغ مندرج در بخش دو جدول مشخصات به شرح زیر جبران خواهد کرد:
الف) صدمات جسمانی یا بیماری اشخاص ثالث ناشی از حادثه (اعم از این که به مرگ منجر شود یا نشود)
ب) اتلاف یا آسیب وارد به اموال اشخاص ثالث که معلول حادثه ای در رابطه مستقیم با عملیات نصب ، ساختمان یا آزمایش اقلام بیمه شده در بخش یک در مدت اعتبار بیمه نامه در محل اجرای طرح یا مجاور آن باشد.
هرگاه بر طبق مقررات بالا پرداخت خسارتی تحت عنوان مسئولیت مدنی مورد پیدا کند، بیمه گر مبالغ زیر را نیز به بیمه گذار پرداخت خواهد کرد:
الف) کلیه هزینه ها و مخارج دادرسی که بیمه گذار به خواهان پرداخته است.
ب) کلیه هزینه ها و مخارجی که بیمه گذار با رضایت کتبی بیمه گر به عهده گرفته است.
مشروط بر این که تعهدات بیمه گر تحت این بخش بیمه نامه از میزان مبالغ و یا حد غرامتی که در جدول مشخصات در هر مورد درج شده است تجاوز نکند
استثنائات ویژه بخش دو:
بیمه گر نسبت به موارد زیر تعهدی ندارد:
در هر حادثه فرانشیز مذکور در جدول مشخصات به عهده بیمه گذار است.
خسارتهای غیر مستقیم از هر قبیل و به هر صورت از جمله جرایم قراردادی، خسارتهای ناشی از تأخیر در انجام کار، عدم اجرای قرارداد یا از دست دادن آن.
هزینه های مربوط به انجام یا تجدید یا جبران یا تعمیر یا تعویض هر آنچه که دربخش یک بیمه شده یا قابل بیمه شدن بوده است.
مسئولیتهای ناشی از:< >الف) صدمات جسمانی یا بیماری کارمندان یا کارگران پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحبکار یا هر مؤسسه دیگری که در انجام تمام یا بخشی از طرح بیمه شده دربخش یک دخالت دارد و همچنین اعضای خانواده آنان.ب) زیان یا آسیب وارد به اموال متعلق یا در اختیار یا در امانت یا در مراقبت پیمانکار یا پیمانکاران یا صاحبکار یا هر مؤسسه دیگر مربوط به اجرای طرح که تمام یا قسمتی از آن در بخش یک بیمه نامه بیمه شده یا هر یک از کارمندان و کارگران مؤسسات و اشخاص مزبور.پ) حوادث ناشی از وسایل نقلیه مجاز به عبور و مرور درجاده های عمومی یا وسایل موتوری آبی یا هوایی.ت) هرگونه موافقت بیمه گذار برای پرداخت هر مبلغی به عنوان غرامت یا به هر عنوان دیگر مگر آن که بدون چنین موافقتی نیز مسئولیت و میزان آن محرز باشد.
شرایط ویژه ای که نسبت به بخش دو اعمال میشود.
هرگونه اقرار، پیشنهاد، وعده، پرداخت یا جبران غرامتی از طرف بیمه گذار یا به نام او بدون موافقت کتبی بیمه گر معتبر نخواهد بود.بیمه گر چنانچه بخواهد میتواند دفاع از بیمه گذار را به عهده بگیرد و به نام او و به نفع خود هرگونه خسارتی را تسویه یا برای جبران غرامت به نام بیمه گذار اقامه دعوی نماید و اختیار تام دارد که به تعقیب دعوی و تسویه هرگونه خسارت به هر صورت که مصلحت بداند اقدام کند و بیمه گذار ملزم است کلیه اطلاعات و کمکهای لازم را در اختیار او بگذارد.
درصورت وقوع حادثه مربوط به این بخش ، بیمه گر میتواند تا میزانی که برای حد غرامت هر حادثه در نظر گرفته شده است (پس از کسر مبلغ یا مبالغی که قبلا" به این عنوان پرداخت شده است(و یا هر مبلغ نازلتری را که بتوان با پرداخت آن ادعا یا ادعاهای ناشی از وقوع حادثه را جبران نمود ، بپردازد ومتعاقب چنین پرداختی بیمه گر هیچ مسئولیت دیگری در مورد حادثه مذکور تحت این بخش نخواهد داشت.
خسارتهای وارد به انواع تجهیزات الکترونیکی مورد استفاده در کارگاههای صنعتی، صنایع، لوازم تحقیقاتی و آزمایشگاهی، لوازم اداری، سیستمهای هشداردهنده، تجهیزات اندازه گیری، دستگاههای کنترل و عیب یاب، تجهیزات مربوط به سینما و فیلمبرداری، دستگاههای تست مواد و نمونه برداری، تجهیزات رادیو تلویزیونی و مخابراتی، سیستمهای رایانه ای، تجهیزات پزشکی و مانند آن را تحت پوشش قرار می دهد.
این بیمه می تواند سه نوع پوشش را ارائه دهد:
1-پوشش خسارت وارد به سخت افزار
2-پوشش خسارت وارد به نرم افزار
3-پوشش هزینه اجاره و بکارگیری دستگاههای جایگزین تا راهاندازی مجدد دستگاههای خسارت دیده
مدت بیمه:حداکثر یکسال میباشد که میتواند بنا به درخواست بیمه گذار تمدید گردد.
سرمایه مورد بیمه :ارزش تجهیزات (شامل ارزش جایگزینی نوی مورد بیمه مشابه با احتساب حقوق و عوارض گمرکی، هزینه حمل و هزینه نصب درصورت وجود)
فرانشیز بیمه:
- خسارت مادی 20% هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
- خسارت واسطهها (نرمافزار) 20% هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
تذکر: خسارت کلی درهنگامی است که کل سرمایه مورد بیمه از بین رفته یا هزینه نجات و یا تعمیرات آن بیش از سرمایه مورد بیمه گردد
نکات مهم بیمه نامه تجهیزات الکترونیک
بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت، آسیب به نرم افزار یا هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راه اندازی مجدد دستگاههای خسارت دیده را نیز تحت پوشش گیرد.
مشخصات هریک از تجهیزات باید حداقل شامل نوع، مدل، سازنده، سال ساخت، ظرفیت و شماره سریال باشد.
بیمه گذار میتواند تجهیزات مورد بیمه را به ارزش واقعی آن (با احتساب عمر کارکرد) بیمه نماید، درآنصورت درصورت وقوع خسارت از قیمت نوی مورد خسارت دیده به نسبت قیمت بیمه شده به قیمت نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به بیمه گذار پرداخت خواهد شد.
اگر بیمهگذار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو نیز بیمه نماید درصورت بروز خسارت کلی به دلیل اصل غرامت از اصول بیمه، قیمت واقعی مورد بیمه (با احتساب عمر کارکرد) به بیمهگذار پرداخت خواهد شد.
کلیه هزینه های نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه میباشد.
اطلاعات (Data) تجهیزات الکترونیکی از آنجائیکه غیرقابل ارزشگذاری، گاهاً دارای خصوصیت امنیتی و مشمول مرور زمان میشوند، غیرقابل بیمهشدن میباشند.
نوسان برق تحت پوشش این بیمه نمیباشد زیرا تجهیزات الکترونیکی باید مجهز به UPS (سیستم محافظت از نوسان برق) باشند.
بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش گیرد (برای پوشش بیمه ای اموال مجاور و مسئولیت درقبال اشخاص ثالث الحاق کلوز 302 به بیمه نامه ضروری بوده و در هنگام محاسبه حقبیمه سرمایه آنها به سرمایه اصلی بیمهنامه افزوده میگردد)
خسارتهای ناشی از ویروسها مستثنی میباشد.
سیل - آب گرفتگی - امواج دریا
صاعقه - انفجار – آتشسوزی
رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
اتصال کوتاه - اتصال برق DC به برق AC
سقوط – تصادم - واژگونی
نم - رطوبت - ریختن مایعات بداخل دستگاه
غفلت - عدم مهارت – سهلانگاری
دود - دوده - ذرات معلق در هوا - گرد و خاک
خسارتهای هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
دمای بالا - بخارات غیر خورنده
باران - برف - تگرگ - بهمن
یخ زدگی - یخ شناور
خسارتهای هنگام باز و بسته کردن
خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمهنامه مستثنی شده است
بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، آسیب به نرمافزار یا هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راهاندازی مجدد دستگاههای خسارت دیده را نیز تحت پوشش گیرد.
درخواست خدمات بیمه
ثبت درخواست بیمهاعلام خسارت
ثبت درخواست بیمهواحد طراحی بیمه های خاص و جدید
ثبت درخواست بیمهدانستنی ها و اصطلاحات بیمه
• طرفین قرارداد بیمه
1- بیمهگذار که خریدار بیمهاست
2- بیمهگر که فروشنده بیمه است، یعنی همانشرکت بیمه
• مزیت بیمه
بیمه، افزون بر رفع تشویش خاطر، دلهره ونگرانی ازحوادث زیانبار احتمالی آینده، دارای خصلتتعاون و كمك به همنوع است.
• آیا بیمهگذار میتواند اموال خود را همزمان براییک خطر به نفع خود نزد چند شرکت بیمه به قیمتروز بیمه کند؟
خیر. بیمه نباید موجب سود و منفعت بیمهگذار شود. البتهبیمهمشترک نزد چند شرکت بیمه، بهطوری که مجموعارزشبیمه شده نزد همه شرکتها از ارزش واقعی تجاوز نکندمجازاست. این اصل مخصوص بیمههای اموال ومسؤولیتاست و در بیمههای اشخاص میتوان چندبیمهنامه باسرمایههای دلخواه، خریداری کرد و ازمزایایآنها بهرهمندشد.
• چه کسی میتواند خریدار بیمه باشد؟
کسانی که مالک یااستفاده کننده از اموال منقول و غیرمنقول باشند یا قانون مسؤولیت خسارت وارده به اشخاص ثالث را برعهده داشته باشند، دارای نفع بیمهپذیر هستند ومیتوانند آن را بیمهکنند.
• تناوب خطرها به چه مفهوم است؟
خطر بیمهپذیر باید احتمالی و اتفاقی و درجه احتمال آن بین صفر و یک باشد. تناوب خطر به مفهوم آن است که خطر با شدت و ضعف مختلف در گذشته اتفاق افتاده و احتمال وقوع آن در آینده نیز وجود دارد. بیمهگر با استفاده از تجربه خسارتی گذشته میتواند بر اساس احتمالات، خطر را ارزیابی و حق بیمه را محاسبه کند. احتمالی بودن خطر مربوط به بیمهگذار است. بیمهگر با تکیه بر حساب احتمالات، نه تنها میتواند تعداد خسارتها بلکه میزان خسارتی را که در یک دوره باید بپردازد برآورده کند. تنها چیزی که برای بیمهگر قابل پیشبینی نیست این است که اگر از میان جامعه بیمهگذاران قرار است به ۵۰ مورد خسارت پرداخت شود، مشخص نیست که این ۵۰ مورد چه کسانی هستند.
• مفهوم اصل پراکنده بودن خطرهای بیمه شده چیست؟
بیمهگر از نظر توان و قدرت مالی، محدودیت دارد لذا مبلغ معینی میتواند خسارت بپردازد و بههمین دلیل است که از ریسکهائی که قبول میکند بخشی را متناسب با توان مالی به حساب شرکت خود نگه میدارد و بقیه را از طریق تأمین پوشش اتکائی نزد بیمهگران اتکائی داخلی یا خارجی بیمه اتکائی میکند که به آن ̎توزیع جهانی ریسک̎ میگویند. حال اگر حادثهای رخ دهد (برای مثال، حوادث فاجعهآمیز که تعداد زیادی از موارد بیمه شده خسارت میبیند) بیمهگر باید خسارتهای متعددی پرداخت کند.
بههمین دلیل، بیمهگر میزان سهم نگهداری خود را بر اسا تجمع یا تراکم خطر کنترل میکند. یعنی، اگر خطر بیمه شده تحقق پیدا کرد و تعداد زیادی از بیمهگذاران یک طبقه ریسک دچار خسارت شدند بیمهگر تا چه حد توان پرداخت خسارت دارد. بیمهگر با تکیه بر اصل کنترل تجمع ریسک، سعی میکند که ریسکهای بیمه شده در سطح جغرافیائی وسیعی پراکنده باشند تا بتواند از جمعآوری حق بیمه از نقاط جغرافیائی وسیع، خسارت وارده در یک منطقه جغرافیائی محدود را بپردازد.
ضربالمثلی در این مورد هست که میگوید: ̎بیمهگر همه تخممرغهایش را در یک سبد قرار نمیدهد تا چنانچه سبد افتاد همه تخممرغها نشکند̎. در این ضربالمثل خطرهای بیمهشده به تخممرغ تشبیه شدهاند. برای مثال، اگر بیمهگر کالاهای بیمه شده در یک کشتی را بیمه کرده است، یک تجمع خطر است. میزان پذیرش ریسک و ظرفیت نگهداری بیمهگر در این کشتی باید به اندازهای باشد که قدرت و توان مالی شرکت بیمه اجازه میدهد. هنگامی که کالاهای بیمه شده یا حتی خود کشتی نزد بیمهگر واحد بیمه شده و متجاوز از ظرفیت پذیرش بیمهگر است باید فوراً قسمت اتکائی شرکت بیمه برای مازاد بر ظرفیت نگهداری، پوشش اتکائی لازم را تهیه کند. به همین علت، شرکتهای بیمه برای هر کشتی که کالای بیمه شده در آن دارند، برای کنترل تجمع خطر، کارت کشتی تهیه میکنند.
• گروههای چهارگانه ریسک کدامند و کدام گروهها از نظر بیمهگر برای بیمه شدن مطلوبند؟
گروههای چهارگانه ریسک عبارتند از:
الفـ ریسکهای خالص یا ایستا که ممکن است نتیجه زیان یا عدم زیان داشته باشند، مانند داشتن اتومبیل در مقابل خطرهائی که برای دارنده آن ممکن است داشته باشد.
بـ ریسکهای سوداگرانه که ممکن است نتیجه زیان، عدم زیان و سود داشته باشند، نظیر فعالیتهای تجاری یعنی خرید به نیت فروش با قیمت بالاتر
پـ ریسکهای خاص که در صورت تحقق، آثار زیانبار آنها دامنگیر گروه کوچکی میشود؛ برای مثال، افراد یک خانواده که با اتومبیل خود مسافرت میکنند و در راه تصادف میکنند یا اعضاء تیم کوهنوردی که مسیر را گم میکنند و در طوفان و سرما گرفتار میشوند و صدمه میبینند.
تـ ریسکهای عام که در صورت وقوع، تعداد زیادی از مردم دچار خسارت جانی و مالی میشوند، مانند سیل، طوفان و زلزله
از میان این چهارگروه، ریسکهای خالص و خاص بیمهپذیرند و مطلوب بیمهگران. زیرا که بیمهگر، هم قادر به ارزیابی عوامل مؤثر در ریسک و تعیین حق بیمه است و هم، خسارت وارده در حدی است که بیمهگر با مدیریت مالی مناسب توان پرداخت آنها را دارد. از دو گروه باقیمانده، ریسکهای سوداگرانه بههیچوجه بیمهپذیر نیست، زیرا که عوامل مؤثر در ریسکهای سواگرانه بهقدری زیاد است که بیمهگر نمیتواند همه این عوامل را شناسائی کند، در نتیجه نمیتواند حق بیمه را تعیین کند.
گروه ریسکهای عام از نظر فنی، بیمهپذیرند، زیرا که با تواتر و شدت متغیر، در گذشته اتفاق افتاده و احتمال وقوع آنها در آینده نیز وجود دارد. از آنجا که دامنه خسارتها در صورت تحقق ریسک عام بسیار وسیع و توان مالی بیمهگر نیز برای پرداخت خسارت، محدود است، مطلوبیت چندانی برای بیمهگر ندارد. افزودن بر این، تأمین پوشش بیمه اتکائی برای ریسکهای عام نیز به سادگی امکانپذیر نیست و حق بیمه سنگینی هم نیاز دارد. با این همه، بیمهگر تحت شرایطی خاص، برای بیمهگذاران متقاضی در مقابل دریافت حق بیمه مناسب آنها را بیمه میکند.
• وظایف بیمهگذار چیست؟
1- دادناطلاعات دقیقدر پیشنهاد بیمه تا بیمهگر بتواند حق بیمه صحیح را تعیینکند.
2- پرداخت به موقع حق بیمه
3- حفاظت از موردبیمه درحد متعارف بدون توجه به وجودبیمه
4- اعلامتشدید خطر (اگر مورد بیمه براثر عملبیمهگذار یا عملشخص ثالث تشدید شود مراتب باید بهاطلاع بیمهگر برسدو با صدور الحاقیه تأیید شود)
5- اعلام بهنگام وقوعحادثهای که منجر به خسارت مورد تعهد بیمهگر است.
• مدیریت ریسک چیست؟ و مدیر ریسک وظایف خود را چگونه انجام میدهد؟
مدیریت ریسک مفهومی جز پیشگیری و کاهش خطر نیست. وظیفه مدیر ریسک در رسیدن به هدفهای مؤسسه، مکمکل وظایف اصلی مدیریت است تا آن موسسه بتواند با ظرفیت و توانائیهای کامل فعالیت کند. به مفهوم دیگر، مدیریت ریسک هماهنگی و فعالیت امر تولید را در زمینه پتانسیل ریسکهائی که سازمان با آن روبهرو است مورد توجه قرار میدهد. مدیر ریسک وظایف خود را در چهار مرحله به شرح زیر انجام میدهد:
الف ـ شناسائی ریسک
ب ـ ارزیابی ریسک
پ ـ کنترل ریسک
ت ـ تأمین منبع مالی برای برخورد با ریسک
• سه خطر استثنا در بیمه اموال
استثناها خطرهائی هستند که خسارت ناشی از آنها جزو تعهد بیمهگر نیست. در اغلب بیمههای اموال، سهخطر استثنا شده است:
1- خطر جنگ
2- خطر انرژی هستهای و مواد رادیواکتیو
3- خطر برخورد امواج صوتی هواپیماهائی که با سرعتی فراتر از صوت پرواز میکنند
• اصل زیان، اصل غرامت
جبران خسارت یکی از اصول بیمه است. طبق این اصل، بیمه گذار خسارت دیده، از طریق بیمه باید در همان وضع مالی پیش از وقوع خسارت قرار گیرد نه بیشتر، زیرا کارکرد بیمه فقط جبران مالی خسارت است و بیمه گذار نباید از بیمه درآمدی به دست آورد. در غیر این صورت او انگیزه ایجاد خسارت برای کسب درآمد از آن، خواهد یافت. در بیمه نامه های اموال معمولا اصل جبران خسارت درج می شود.
جبران خسارت در هیچ مورد از مقدار زیان بیمه گذار، در زمان وقوع خسارت برای موضوع بیمه، بیشتر نخواهد بود (شرط جبران خسارت در بیمه نامه آتش سوزی).
• اصل حسن نیت
حسن نیت وظیفه هر دو طرف قرارداد بیمه است اما در عمل، بیشتر بر عهده متقاضی بیمه یا بیمه گذار قرار دارد زیرا بیمه گر در موقعیتی نیست که بتواند حقایق مربوط به این قرارداد را مخفی کند. نقض حسن نیت در شکل هایی مانند کتمان حقایق بیمه ای رخ می دهد و باعث بطلان قرارداد می شود. وظیفه حسن نیت در زمان تمدید بیمه نامه مجددا برقرار می شود زیرا این تمدید قرارداد به منزله انعقاد قرارداد بیمه جدید است.در قراردادی که بر اصل حسن نیت استوار است هر یک از طرفین قرارداد باید اطلاعات یا حقایق موثر بر تصمیم طرف دیگر برای قبول یا رد قرارداد را اظهار کند.
درواقع، اظهار این حقایق، صرف نظر از خواست یا عدم درخواست طرف دیگر برای اطلاع از آن، یک وظیفه تلقی می شود.قرارداد بیمه برخلاف قراردادهای تجاری دیگر، به جای اصل «ضرورت هوشیاری مشتری»، تابع اصل حسن نیت است زیرا طرفین این قرارداد در موقعیت برابر نیستند و متقاضی بیمه می تواند بیمه گر را یک طرف قراردادی کند که از حقایق آن اطلاع ندارد. درواقع، بیمه گر نمی تواند از اطلاعات مربوط به بیمه مورد تقاضا آگاه شود مگر آنکه متقاضی این بیمه، آنها را اظهار کند. در قراردادهای تجاری دیگر، مشتری با انجام بررسی لازم، خود می تواند از اشکالات احتمالی موجود در کالا یا خدمت مورد معامله آگاه شود.بیمه گذار موظف است که با دقت و صراحت، در پاسخ به پرسش های بیمه گر، تمام اطلاعات مربوط به موضوع بیمه را در اختیار او قرار دهد. (شرطی در بیمه نامه آتش سوزی)
• صل نفع بیمه پذیر
نفع بیمه پذیر یک اصل اساسی در بیمه است. طبق این اصل، شخصی که قصد تهیه بیمه دارد باید قانونا حق بیمه کردن اموال، زندگی یا حادثه مورد نظر را داشته باشد. درواقع، خطر تحت پوشش در بیمه مورد تقاضا باید باعث زیان مالی بیمه گذار شود. برای مثال، شما مجاز نیستید برای خانه شخص دیگری بیمه آتش سوزی تهیه کنید زیرا خسارت این حادثه باعث زیان مالی شما نخواهد شد. همچنین نمی توانید زندگی شخص دیگری را بیمه کنید مگر آنکه در زندگی او نفعی داشته باشید.
بیمه گذار نسبت به بقای آنچه بیمه می کند باید ذی نفع باشد و در ضمن، بیمه باید برای پوشش حادثه یا خطری باشد که بیمه گذار از وقوع آن ضرر می کند (قسمتی از قانون بیمه).
• اعلام خسارت
اعلام خسارت و همکاری با بیمه گر، وظایف بیمه شده، بیمه گذار یا ذی نفع بیمه نامه در صورت وقوع حادثه درخواست بیمه گذار، بیمه شده یا ذینفع بیمه نامه برای دریافت خسارت یا مبلغ بیمه، با عمل اعلام خسارت انجام می شود. خسارت اعلام شده به شرطی پرداخت می شود که خطر تحت پوشش علت وقوع خسارت یا مقصر شناخته شدن بیمه گذار باشد.
بیمه نامه وظایف شخص در زمان وقوع خسارت یا حادثه مانند اعلام کتبی خسارت و اثبات آن و همکاری با بیمه گر در بررسی خسارت را مشخص می کند.اعلام کتبی خسارت با تکمیل فرم اعلام خسارت در اختیار بیمه گذار قرار می گیرد، انجام می شود.بیمه گذار موظف است تا پنج روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه بیمه گر را مطلع نماید تا ۱۰ روز از زمان اطلاع از وقوع حادثه کیفیت حادثه فهرست اموال نجات داده شده محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت را اعلام کند.
برای جلوگیری از گسترش خسارت در زمان یا پس از وقوع حادثه کلیه اقدامات لازم را انجام دهد، بدون اجازه بیمه گر در موضوع بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را مشکل نماید مگر آن که این تغییرات برای کاهش خسارت و یا رعایت منافع عموم ضروری بوده باشد و ضمن هر گونه همکاری لازم با بیمه گر برای تعیین حدود تعهدات آن تا ۱۵ روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه، فهرست اموال موجود در روز حادثه، اموال از بین رفته و خسارت دیده و در صورت درخواست بیمه گر قیمت آنها در آخرین زمان پیش از حادثه را اعلام نماید .
• بیمه (Insurance)
بیمه عملی است که بموجب آن یک طرف (بیمه گذار) متعهد پرداخت مبلغی به نام حق بیمه می شود و طرف دیگر بیمه گر با قبول مجموعه خطرهایی طبق موازین آماری پرداخت خسارت را در صورت تحقق خطر بعهده می گیرد.
• بیمه نامه (Policy)
سندی است که به امضای بیمه گر و بیمه گذار میرسد و تجلی و تظاهر قرارداد بیمه می باشد.
• موضوع بیمه ای (Subject Matter of Insurance)
آنچه موضوع بیمه یا موضوع قرارداد بیمه قرار میگیرد قبول خطر (تعهد جبران خسارت یا پرداخت سرمایه) است. بنابراین خطر را موضوع بیمه، وآنچه را که در مقابل خطر بیمه میشود را مورد بیمه می نامیم.
• بیمه گر (Insurer)
بیمهگر شخصی است حقوقی كه در مقابل دریافت حقبیمه از بیمهگذار تعهد جبران خسارت و یا پرداخت وجه معینی را در صورت وقوع حادثه به عهده میگیرد. در ماده 31 قانون تاسیس بیمه مركزی ایران و بیمهگری چنین آمده: عملیات بیمه در ایران به وسیله شركتهای سهامی عام ایرانی كه كلیه سهام آنها با نام بوده و با رعایت قانون و طبق قانون تجارت به ثبت رسیده باشند انجام خواهد گرفت.
• بیمه گذار (Policyholder)
شخصی که قرارداد بیمه را منعقد و پرداخت حق بیمه را تعهد میکند. در بیمه های اموال و مسئولیت بیمه گذار مشخص است، اما در بیمه های اشخاص گاهی بیمه گذار یک شخص یا یک موسسه است و بیمه شدگان، اشخاص دیگری میباشند.
• بیمه شده (Insured)
شخصی است که حیات یا سلامت او موضوع بیمه قرار میگیرد.
• نماینده بیمه (Agent)
شخصی است كه برای یك شركت بیمه، به فروش بیمه نامه اقدام می كند.
•دلال بیمه/كارگزار (Broker)
شخصی است كه طبق مقررات، شرایط و مجوز فعالیت دلالی بیمه را دارد و می تواند ضمن ارائه مشاوره به بیمه گذاران برای اخذ پوشش بیمه ای به هریك ازشركت های بیمه مراجعه كند.
• الحاقیه (Endorsement)
نوشته ای است که به بیمه نامه ضمیمه می شود و جزو جدایی ناپذیر آن به حساب می آید. در واقع تغییراتی که بعدا در بیمه نامه به وجود می آید، معمولا از طریق صدور الحاقیه انجام می پذیرد.
سوالات متداول
ثبت درخواست بیمهبیانیه ماموریت دپارتمان تخصصی بیمه
ماموریت دپارتمان بیمه در راستای پاسخگویی مناسب و بهینه به نیازهای مشتریان و اعضای سایت مهرپل به عنوان نخستین مجموعه خدمات بیمه ای یکپارچه مبتنی بر فناوری اطلاعات با رعایت اصول مشتری مداری و استفاده موثر از اصول و تکنیک های حرفه ایی خدمات بیمه ای گام بر میدارد
ثبت درخواست بیمهچشم انداز دپارتمان تخصصی بیمه
چشم انداز دپارتمان تخصصی بیمه انجام فعالیت های مقطعی و کوتاه مدت نیست بلکه نگاه تخصصی راهبران دپارتمان بیمه بر این اصل مهم استوار است که فروش بیمه همانند فروش سایر کالا ها و خدمات تجاری یک امر کاملا تخصصی بوده و نیازمند یک سازماندهی قدرتمند مبتنی بر برنامه های اجرایی دقیق می باشد. این دپارتمان بر پایه ایجاد و مدیریت شبکه محصولات بیمه ای مبتنی بر فناوری اطلاعات در نظر دارد با استفاده از قابلیت های این سایت در جهت دستیابی به بازار پر ظرفیت صنعت بیمه گامی مهم در راستای کار آمد نمودن و ارتقای این صنعت نماید بنحوی که موجب رضایتمندی مشتریان و ذینفعان خود گردد.
ثبت درخواست بیمهاهداف دپارتمان تخصصی بیمه
دپارتمان تخصصی بیمه در راستای پاسخگویی بموقع به خواسته های مشتریان خود و تعیین نقش و جایگاه خود در تحولات و فضای رقابتی صنعت بیمه، اهداف خود را مبتنی بر موضوعات زیر قرار داده است :
- مشاوره و فروش انواع بیمه های بازرگانی ، مبتنی بر فناوری اطلاعات در جهت افزایش سرعت پاسخگویی و کاهش مراجعات حضوری
- ارتقاء درصد ضریب نفوذ انواع بیمه های بازرگانی
- افزایش سطح کیفیت و سهل الصدور بودن فروش بیمه نامه ها در صنعت بیمه
- ایجاد بخش خدمات مشاوره حقوقی به بیمه گذاران و پیگیری روند رسیدگی به خسارت
- آموزش و فرهنگ سازی بیمه
مزیت های رقابتی دپارتمان تخصصی بیمه
دپارتمان تخصصی بیمه سایت مهرپل با همکاری چندین نمایندگی بیمه دارای مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران آماده ارائه بالاترین سطح خدمات بیمه ای به کاربران و اعضای سایت مهر پل می باشد.
برخی از این خدمات از قبیل :
- ارائه کلیه خدمات بیمه ای مبتنی بر فناوری اطلاعات (مزیت این خدمت انجام کلیه امور بیمه ای بصورت غیرحضوری ، تسریع در صدور بیمه نامه و صرفه جویی در زمان و پول می باشد
- ارائه خدمات مشاوره ای تخصصی بیمه ای توسط تیم کارشناسان حرفه ای، مدرسین صنعت بیمه و اعضای دارای صلاحیت حرفه ای بیمه مورد تائید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- ارائه حق بیمه های مناسب و تسهیلات ویژه جهت پرداخت حق بیمه ها
- برگزاری دوره ها و سمینارهای تخصصی در خصوص آشنایی و فرهنگ سازی بیمه
- ایجاد بستر مناسب جهت طراحی بیمه نامه های خاص ، جدید و مکمل بیمه نامه های موجود توسط تیم کارشناسی دپارتمان طبق درخواست مشتریان
- ارتباط مستقیم با تیم کارشناسان خسارت شرکت های بیمه جهت پیگیری پرونده های خسارت و تسریع در عملیات تشکیل پرونده تا پرداخت خسارت